长三角一体化中的农村金融发展

钟园

2020年8月，习近平总书记在安徽省合肥市主持召开了推进长三角一体化发展座谈会并发表重要讲话。可以预见，未来长三角一体融合的步伐将进一步加快， 支持政策、改革试点、项目布局将更加聚焦，三省一市（安徽省、江苏省、浙江省、上海市）的融合发展潜力将进一步释放。作为经济一体化的重要方面，金融一体化也将加速推进，在此背景下，农村金融机构应牢固树立“一盘棋”思想，把农村金融放在长三角一体化大局中来审视， 深入谋划深度融入的新思路、新举措，以一体化和高质量为牵引，主动加强农村金融机构的改革创新、金融风险化解处置， 积极拓展融合发展空间，不断提升农村金融高质量发展的动能和质效。

农村金融融入长三角一体化的必要性

作为长三角地区网点最多、分布最广、服务范围最大的金融力量，农商银行深度融入一体化战略，既是支持区域经济融合发展的内在要求，也是农村金融实现自身高质量发展的必然选择。

农村金融深度融入一体化，有利于提升长三角地区农村金融供给整体质量。在经济社会全面一体化进程中，农商银行可以通过区域协同层面合作，出台一体化金融政策、推进机制和产品服务等，发挥各地比较优势，以联合贷款、银团贷款、发行集合债等形式，引导金融资源要素更大规模、更广范围流动，为长三角地区县域经济、乡村振兴、三农发展、绿色发展等提供更可持续的金融支持。

农村金融深度融入一体化，有利于增强长三角地区金融风险联防联控能力。基于当前金融风险跨区域传递加剧的趋势， 长三角地区农商银行体系可以探索构建区域金融风险联防联控机制，加强监测预警合作，及时互通风险信息，开展案件联合处置，相互策应、形成合力，促进提高区域金融风险防范化解能力。

农村金融深度融入一体化，有利于提高长三角地区普惠金融协同发展水平。因应高质量一体化的金融需求，长三角地区农商银行可以推进金融基础设施共建共享，在产品研发、金融科技、支付清算、票据流通、征信体系等领域进行深度合作，打破区域障碍、实现互通互联，在一体融合中共同提升区域普惠金融发展水平。

农村金融深度融入一体化，有利于农村金融机构实现更高水平開放发展。目前长三角区域已经实现自贸试验区全覆盖， 农村金融机构可以在支持自贸试验区建设上加强协作，复制推广发达地区金融开放创新成果，协同推进重点领域和关键环节改革，促进投融资汇兑便利化，逐步实现农村金融对外开放新优势。

农村金融融入长三角一体化的思路

加大产业合作支持力度。近年来，安徽省与沪苏浙的产业合作已有不少实质进展，如苏滁现代产业园、张江萧县高科技产业园、合肥上海商贸物流园、宣城·新塘羽绒产业园、苏皖合作示范区等。随着这次会议精神的落实落地，未来产业合作将更加紧密。安徽农信系统将因势利导、乘势而上，积极加强融资服务上的衔接， 优先满足合作园区建设、重大合作项目的融资需求，支持产业合作更高质量发展。

加快基础服务一体化。推进移动支付互联互通，持续提升跨区域移动支付服务水平，力争在养老保险、异地医保等公共服务领域支付实现互联互通，开辟一体化民生配套金融服务渠道。依托全国信用信息共享平台，探索建立一体化、市场化的长三角征信体系，进一步完善跨区域信用信息共享机制，加大信息归集共享和开发利用力度，更好地服务中小微企业信用融资。加强产品研发和金融科技等方面的深度合作，促进互通互联、共建共享，在一体融合中不断提升区域金融服务一体化水平。

深化金融资源要素交流。沪苏浙金融业发展水平、创新能力在全国总体居于领先地位。安徽农信系统将进一步加强与上海农商银行和浙江、江苏省联社的紧密对接，采取走出去、引进来等形式，积极推动构建三省一市农金融系统人才交流机制，主动引进发达地区金融资本和先进管理机制，借力促进安徽农村金融实现跨越发展。

推动金融风险化解联防联控。针对经济下行背景下金融风险跨区域传导加剧的态势，大力推动建立风险预警协作机制， 定期交流会商，及时互通情况，强化信息共享，探索开展案件联办和风险处置联合，不断筑牢农商银行稳健经营的安全底线。

长三角一体化下农村金融发展的关键

打铁还需自身硬，农村金融机构要深度融入长三角一体化发展，还需要从提升自身的治理能力、夯实支农支小战略定位等方面下功夫。敢闯敢试、敢为人先是安徽特有的精神符号。安徽省联社自成立以来，坚持以完善体制机制、激发内生动力、提升服务水平、促进稳健发展为着力点，带领全系统持续深化改革，探索出一条农信改革的“安徽路径”。

提升农信系统治理能力

以全面体制改革强基。安徽省联社自成立之初，即着手推动农信社改革工作， 在“成熟一家、推进一家”的同时，针对部分相对困难的机构，采取争取党委政府扶持、系统内结对帮扶等方式，做到增资扩股与消化包袱“两手抓”，“引资、引智、引制”三方面结合，收到了较好的效果。经过十年的努力，到2014年末安徽省联社在全国率先完成整省农商银行改制工作，为安徽农信系统逐步打造“产权明晰、资本充足、内控严密、运营安全、效益良好”的现代农商银行打下了坚实基础。

以特色公司治理固本。针对“小法人”治理能力不足、易受不合格资本控制等缺陷，安徽省联社紧密结合安徽实际， 推动83家农商银行全面将党建工作纳入公司章程，把党的领导融入到农商银行公司治理各环节，有效发挥党组织的政治核心和领导核心作用。在此基础上严格按照监管要求，进一步明确“三会一层”的职责边界，强化对农商银行高级管理人员的履职考核和行为监督，逐步形成制衡有效、激励兼容的治理体系。

以协同发展机制提能。充分发挥省联社的“大平台”作用，围绕优化“行业服务”“行业管理”两大核心职能，坚持刀刃向内抓改革。行业服务方面，重点办好单个农商行办不了、办得贵的事情，着重抓好科技支撑、产品研发、支付清算、教育培训、协调沟通等方面工作，牵头建立系统内流动性互助机制，提升全系统整体竞争力。行业管理方面，坚持有所为、有所不为，对法人机构充分放权，重点盯住“小银行”管不好、管不住的重点领域和薄弱环节，强化科技管控与审计监督，抓好风险防范与化解工作，高风险机构化解工作有序推进。

夯实农信系统支农支小的战略定位

安徽省联社认真学习贯彻习近平总书记在扎实推进长三角一体化发展座谈会重要讲话精神，聚焦强化“两个坚持”、实现“两个更大”的目标要求，引导全省农村金融机构立足县域、服务社区、支农支小，把习近平总书记的重要讲话转化为推动安徽农村金融高质量发展的强大动力。

在服务实体经济上出实招。创新担保方式，采取“4321”新型政银担合作模式加大有效信贷投放，利用企业纳税信息研发“税融通”贷款，着力破解企业融资难问题。落实减费让利，在主动降低贷款利率的同时，支持符合条件的企业接续贷款，缩短小微企业融资链条，降低周转成本，有效缓解企业融资贵问题。加大产品研发，在精简办贷环节和流程的同时， 创新推出全过程线上贷款产品“金农信e 贷”“金农企e贷”，客户通过电脑或手机几分钟即可办完贷款，切实化解企业融资慢问题。

在支持三农发展上求实效。进一步巩固脱贫攻坚成果，更加积极主动对接乡村振兴战略，探索“金土地”农户贷款、“基地+农户”组合贷款、“两权”抵押贷款、林权抵押贷款等契合三农需求的产品，切实加大对种养大户、家庭农场、专业合作社和农业产业化龙头企业等新型农业经营主体的信贷支持。推进党建融合发展，加大党建引领信用村建设，构建党组织“牵线”、农商银行“搭台”、党员群众“唱戏”的金融服务三农发展新模式， 推动金融资源向农村集聚，激发农村经济活力。

在践行普惠金融上做实功。聚焦“金融便民”，充分发挥全省“金农信e 家”农村金融服务室功能，着力构建“传统网点+金融服务室+流动银行+电子银行”全方位的金融服务网络。聚焦“金融惠民”，推出免费电商平台“社区e银行”，为农副产品进城提供便捷通道;拓展“金农信e付”产品功能，大力改善农村支付结算水平;认真做好生源地助学贷、安居贷、光伏贷等普惠型信贷产品， 有效解决农民干事创业、教育安居等方面的后顾之忧。

深度融入长三角一体化为“三省一市”的农村金融发展提供了契机。农村金融机构要以“守本源、控风险、树品牌、优服务、提质效”为工作主线，加快向“线上银行、数字银行、智慧银行、普惠银行”转型，实现更高水平的开放发展。

（作者系安徽省农村信用社联合社党委书记、理事长）