商业银行在经济发展中的作用

毕海强

摘要：进入21世纪，银行业蓬勃发展，商业银行在我国经济发展中起着不可忽视的作用。商业银行与生俱来的特性决定了它的发展为当地经济的发展提供了坚强的后盾，不仅支持着城市的基础设施建设，还对中小企业的发展提供了支持和保障，为当地经济社会发展和稳定发挥着重要作用。本文就商业银行在经济发展中的作用展开分析。

关键词：商业银行 经济发展 积极作用

商业银行不仅包括我们熟知的五大国有银行，还包括城市商业银行和农村商业银行等，是我国经济体系中重要的组成部分。商业银行在我国发展已有百余年，在发展的过程中，业务范围逐渐扩大，到目前已经遍及世界每一个角落。商业银行已经发展成为金融体系中数量最多、影响最大的金融机构，和居民、企业、政府都和它息息相关。可以说，商业银行在我国经济发展中的作用越来越重要，不仅支持着城市的基础设施建设，还对中小企业的发展提供了支持和保障。那么，商业银行在经济发展中起着怎样的作用，其中存在怎样的作用机制，是本文所探究的方向。

一、商业银行的简述

（一）早期商业银行的产生

银行的产生和全球展开国际贸易有着密切的关系，由于各国的货币不同，在交易时需要兑换才能顺利进行，因而就产生了专门通过兑换货币而收取手续费的货币商。随着各国贸易业务的不断发展，交易规模逐渐扩大，货币的需求量也随之扩大，为了避免携带大量货币而产生的风险，各国商人开始选择由货币商代管货币，专业兑换货币商由增加了代管货币的业务，帮助商人进行货币结算、货币收付以及汇兑等，这为早期的商业银行的产生奠定了基础。货币兑换商的产生加速了各国贸易的发展，随着商业的发展，商人手中的货币增加，商人把闲置资金放在货币经营者手中以求赚取利息，进而衍生为货币存贷，商业银行便产生了。

（二）商业银行性质

随着商业银行的不断发展，商业银行的功能和业务也越来越多。目前，商业银行涉及的业务种类很多，大体来说有两大类，一是金融资产业务，二是金融负债业务，它的运营目标就是用资金运作获取利润。商业银行在经济生活中为经济活动主体提供综合性服务的金融机构。就本质上来说，商業银行和其他企业一样也是依法设立的企业法人，也具备了企业法人的特征，比如追求利润最大化、注册资本满足法定条件、依法纳税、自负盈亏、自我约束、自担风险等。商业银行还要遵守银行业的行业规范和银保监的监管，依法保护客户的合法权益，维护公平正义的金融秩序。

二、商业银行对经济发展的作用

（一）城市商业银行发展促进地方经济发展

城市商业银行是我国银行业的重要组成，它通过吸纳地方性财政、职工入股、企业投资等各方资金来发展业务，致力于为地方中小客户提供金融服务。但也不乏规模较大发展较好的城市商业银行为地方的经济发展做出了不小的贡献。城市商业银行可以说是银行业中较为特殊的存在，它具有其独特的特性，也是这些特性影响着城市商业银行的发展。城市商业银行对当地经济发展依赖性较强，往往绩效较好的城市商业银行多集中在东部地区，也就是经济发展比较发达的地方，地方经济发展为城市商业银行发展提供了好的成长空间。同样，城市商业银行的成长也为当地企业发展注入了更多的底气，为中小企业发展提供了更多的便利条件，促进了地方经济的发展。随着市场的逐渐开放，在理财产品发行上，国有银行和股份银行的主体地位开始减弱，城商行的发行数量和种类不断增加，逐渐成为发行主力，给当地居民带去了更多的利润收入，也渐渐提高了当地居民的消费水平。

（二）商业银行可以有效优化资源配置

商业银行为了取得良好的绩效和最佳的盈利状态，就要不断优化自身的资产配置情况，一方面会根据自身资金情况，优化信贷资产，为发展态势良好的企业提供资金支持，为信用较差、风险较高的企业提供有限的资金支持甚至不予支持，这就使得一些社会资源会逐步汇集到发展较好的企业当中，淘汰一些设备落后或制度管理上有漏洞的企业。为了优化银行资产配置，商业银行也会帮助政府发行债券，提高资产的稳定性，并帮助政府做好基础设施建设等惠民工程。另一方面，商业银行会针对不同的行业制定不同的发展策略，根据政府调控需求，扶持当地中小企业的发展、扶持新兴产业的发展，这为经济多样化发展提供了更多的动力。企业在发展中，必然要涉及到银行当中的转账、汇兑、结算以及存贷款等业务，优质的商业银行服务，为企业提供了不少的便利。而企业的业务又为商业银行带来了收益，也可以说，商业银行和当地经济的发展是相互促进的。

（三）商业银行为金融发展注入活力

商业银行作为金融体系的重要组成，对金融发展起着至关重要的作用。在商业银行创造收益的过程中，会衍生出相关金融产品，并促进基金、证券以及债券市场的发展。现代商业银行不断立足本区域、辐射周边地带，积极发展本地优质客户群，让他们成为商业银行发展的基石。同时，商业银行随着时代的发展，逐渐打破传统理念，结合当下供给侧改革发展趋势，不断探索新的投资热点，拓展消费信贷市场，进一步完善中小企业信贷服务体系，确保流动相和安全性的情况下，根据企业发展潜力等因素综合评估贷款水平，给予有发展潜力和优势的中小企业更大的支持，这为社会经济发展带来了不可估量的经济效益。在金融市场中，商业银行组织专业的团队，多元化投入债券、证券、基金等市场，以轻资产战略来降低资本消耗增加收益，合理配置资产、控制风险，确保了商业银行能够走上可持续发展的道路，拓展了发展空间，也活跃了金融市场。

（四）商业银行是国家货币政策的有力执行者

央行通过利率、再贴现率、公开业务等对商业银行进行调节和监控，而商业银行在央行的指导下成为了国家货币政策的有力执行者。比如再贴现政策，商业银行作为再贴现的主动方，央行的政策能否得到相应的效果，要看商业银行是否会及时调整相应的经营行为，进而实现再贴现政策想要达到的目标，也就是预期目标。当经济发展过热时，央行会提出抑制经济发展过热的货币政策，再通过商业银行来间接实现，比如提高利率，提高再贴现率等，商业银行也会随之收拢资金，进而达到抑制经济过热的情况，反之亦然。

（五）商业银行优化经济增长内生机制

商业银行对经济发展具有促进作用，这是肯定的，那么商业银行对经济增长内生机制的优化表现在哪些方面呢，我们进行一一的探讨。首先，从商业银行的资产规模来看，商业银行的资产规模是非常庞大的，其中中长期贷款的比重也随着存款的增加而增加，这为经济增长内生机制的资本规模起到了促进作用。其次，商业银行的信贷配置，能够优化内生机制，银行的存贷款的转化效率可以说直接关系到经济的增长情况，也关系着人均可支配收入的情况，为经济发展提供了有力的保障。同时，商业银行不断在产品和服务上的创新，也优化了经济增长的内生机制。商业银行为了追求盈利，也会招聘优秀的高尖人才，进一步对市场、对业务等进行研究和探索，并创新自己的服务和业务，发展新的效益增长点，从而提高自身的行业竞争力。特别是当下互联网金融的发展，各大商业银行都在发展自己的互聯网业务，也在探索新的互联网金融模式，进而为个人和企业用户提供了更快捷的服务，也推动了金融市场的发展。目前，我国正处于转型关键期，商业银行也会根据国家政策进行资金的调整，从而推动地方经济的转型发展，为国家发展目标而做出自己的贡献。商业银行对地方政策制度也有一定的影响力。在地方市场中，商业银行占据了大部分的金融资源，为地方企业特别是中小企业的资金需求的满足起到了重要的作用，其中城市商业银行的出现，为政府发展特色产业、优化资源配置起到了一定的促进作用，减轻了地方政府的融资需求，也减轻了国有银行的压力，相应的，政府在政策上也会给予一定的倾斜。

总之，随着我国金融市场的不断成熟以及良好投资环境的形成，商业银行的发展仍然会助推经济的发展，结合当下互联网金融的快速发展，电子银行的兴起，商业银行在创新中不断发展新的利益增长点，也会为经济发展带来更多的活力。

参考文献：

[1]陆崛峰，葛虎.新形势下商业银行资产管理战略转型研究[J].天津市财贸管理干部学院学报，2011 （01）.

[2]林雪.互联网金融与商业银行业务的融合与发展研究[J].金融论坛，2014（10）：21 -28.

[3]梁小龙.中国城市商业银行与地方经济发展关系研究——以哈尔滨银行为例[J].理现代化，2011，（9）：94-96.

[4]周立，王子明.中国各地区金融发展与经济增长实证分析：1978-2000[J].金融研究，2002，（10）.

作者单位：中国人民大学