回归农村金融的本质

严碧华

9月中旬，是猕猴桃开始收获的季节，河南西峡猕猴桃生态示范区，猕猴桃挂满枝头，又是一个丰产年。

对于果农来说，丰产意味着丰收，因为有近在咫尺的南阳西树农业科技有限公司，后者主要负责猕猴桃收购、销售。

对于果农来说，这是定心丸。此外，果农也在拓展其他渠道。

多年来，发展特色产业是广大贫困山区的首选，但在一些地方，曾因为销售渠道不畅，市场开拓不足，丰产并不意味着丰收，沉甸甸的果实反而可能成为一种负担，成为果农心头之痛。

比如，数年前，有些地方曾大力发展柑橘，产量突然增大，而销售渠道开拓不力，柑橘价格一落千丈，甚至低于采摘人工费，结果自然只能柑橘烂枝头。

变化的核心是有了公司去专门负责市场，市场搏击自然也需要公司作为主体，但从农村成长起来的农业公司，要应对变幻莫测的市场，需承担巨大的压力和风险。

对于以销售猕猴桃等农产品为主的公司，压力首先是资金。一手交钱一手交货，现金收购是果农的定心丸，却可能会愁坏公司负责人，因为短期内需要大量的现金。

起步时规模小或许可从亲朋好友处拆借，但收购规模大了之后，这些只是杯水车薪。同时，作为一家农产品销售公司，要把产品卖个好价钱需要错季，延长销售期，冷库必不可少，但这又是一笔大投资。

从企业经营角度来看，可以通过融资实现做大。但这类以收购、销售农产品为主的公司，是典型的轻资产，因为缺少抵押物，通常难以获得抵押贷款。

这也曾是广大农村农业企业所面临的共性问题，获取金融支持难度大。要扩大规模，更好地服务当地特色产业，却很可能会面临资金瓶颈。

正是在这样的背景下，开启了农村金融改革，不断创新。

以西峡为例，西峡农商银行通过“果贷通”绿色信贷及产业链信貸，缓解了一些农业企业资金压力。

其实，一直以来，并不缺少服务农村的金融机构，只是早期的农场金融机构设置、金融服务模式和产品等本身具有很强的地域性特征，且带着比较粗放的模式，积累了不少信贷风险。

比如，针对农村金融服务和产品相对单一，不仅无法满足“三农”的发展需求，而且造成了农村金融资源的不合理配置，甚至是资源的闲置。

近年来，农村金融服务的状况已基本得到扭转，但是还有很多改革需要推进，还有严峻的挑战需要应对，需要回归农村金融的本质。

农村金融机构要进行“刮骨疗伤”，在市场化运营之外，探索适合我国农村实际的金融服务模式，更好地服务“三农”，助力打造现代版乡村《富春山居图》。