基于国有企业的互联网金融发展路径探析

韩美波

摘 要：随着互联网的快速发展，互联网与金融业的融合越来越广泛和深入，人们的消费观念、支付方式、投资理财渠道都发生了深刻地变革，互联网金融对于当代人们的生活变得越来越重要。本文基于国有企业的互联网金融发展路径探析展开论述。

关键词：国有企业;互联网金融;发展路径探析

引言

在互联网的迅速发展中，将其视作代表发展的现代化信息科学技术，尤其是移动支付、社交网络和云计算等，会在很大程度上对金融模式产生影响。而强化互联网金融发展的研究，推动我国互联网金融的发展脚步，促进互联网金融健康与长久运行，具有极大的现实意义。

1互联网金融的特点

互联网金融指的就是互联网企业与传统金融机构利用信息通信技术和互联网技术来实现支付、投资、资金融通和信息中介服务的新型的金融业务模式。（1）覆盖范围广，互联网的优势是可以突破地域和时间上的限制，可以让相隔千里的人们实现沟通和交流。互联网金融的优势在于，它的模式刚好弥补了传统金融在覆盖范围上的缺点，提供了更加广泛的资金寻求渠道，从而使人们感受到更加广泛的金融服务和更加直接金融交易。（2）交易成本低，互联网金融模式不仅节省了消费者的交易成本和中介费用，还降低了金融机构人工成本和开设网点的成本，实现了资金供求双方的对等交易。互联网金融交易平台有效地解决了传统金融信息不对称的问题，提高了交易效率，也使得金融交易更加透明。（3）业务效率高，近年来互联网金融正在逐步完善，转账、支付、在线交易等一系列服务可以在同一天实现，既节省了等待时间，也有了更好的用户体验。在大数据和电子商务不断完善的基础上，平台提供从网上购物到收货确认的一站式服务，极大地促进了用户的消费行为。

2互联网金融的基本形式

对于互联网金融来讲，其存在诸多的形式，主要体现在几个层面：其一，网络银行。所谓的网络银行，主要是互联网存在相对独立的网站，通过网络设备以及其他电子方式给予消费者提供对应产品信息的银行。网络银行依据组成结构可以设置为单一型与混合型，前者是完全虚拟化的银行，不思考后台处理机构，基本上一切的任务都是围绕互联网开展;后者类型的银行将传统银行视作前提产生的，对于业务范围的划分主要是提供信息以及服务，完成简便银行交易，甚至是包括银行所有的业务。广义层面上的网络银行按照服务模式设置为网上银行、电话银行和收集银行，且网络银行的收入和以往商业银行存在相似之处，一方面包括存贷款项目，另一方面包括中间业务项目。其二，网络信贷。其主要是通过网络信贷平台提供媒介，为个体之间的信贷交易服务，资金问题通过第三方支付单位完成。网络信贷基于业务运行方式包括以下几种类型：首先是只有发布和借贷相关信息、不参与线下借贷活动的媒介;其次是充当信贷中介，按照放贷人的命令把资金借给其他借款人的单位;最后是积极创新线下业务，以多种模式对资金进行运作，进而获得盈利的单位。网络信贷单位的收入往往是中介费、佣金和担保费。

3发展路径

第一步是国企企业建立全资或绝对控股的互联网平台公司，以国有企业的信誉作担保，以内部融资项目为依托，开始发行理财产品。理财产品的发行不能追求高利率，要以公司整体融资平均利率为基准，平台公司要对这部分业务进行担保，确保产品的安全性。第二步国有企业可以通过平台公司进行资金内部融合，资金富裕的子分公司可以买入理财产品，有融资需求的子分公司可以发行理财产品。这种方式，较目前的资金池、委托贷款等方式要简单。目前很多公司都在做内部资金使用优化，以减少整体带息负债规模，降低整体资金成本，但是受限于方式、方法，很多企业做的并不是很好。建立平台公司，央企总部可授权二级公司根据资金需求可以自行在平台理财，央企总部的职责是监控平台运行，审核理财标的，能够很大程度提高效率。第三步可以通过平台公司选择优质客户、风险可控的可以发行理财产品，接受客户购买。待运营成熟后，可以逐步面向市场化，央企的优势是信誉好，安全系数高，严格执行既定战略，不盲目追求高利率，可以对资金买卖双方有较好的约束，严格审核理财产品发行对象，严格执行担保程序，以一定利率牺牲，换取风险可控的产品。第四步开始尝试投资，在理财平台筹集资金，自行对外投资。资本运营管理是央企改革的趋势，但是目前除了个别金融企业外，大部分央企的市场化资本管理、运营能力不够，投资、融资的效率不高、措施有限，很大程度上还局限于传统行业、传统方法。利用新融资工具，投向新兴行业的经验积累远远不够。所以通过市场锻炼、积累经验，对国有企业改革将起到重要作用。

4互联网金融下一步发展策略

4.1互联网金融与传统金融融合

互联网金融强劲的发展速度给传统金融带来了很大的冲击，比如商业银行。互联网金融是符合当前市场经济发展需要的，但是其中带有的风险和不确定性也比较大。互联网金融要与传统金融融合发展，借助商业银行的运作模式強化抵御风险的能力，商业银行也要借助互联网金融模式，改善经营模式，适当提高存款利率，增加线上金融活动，凭借其安全性吸引更多的投资者。传统保险业也要借助互联网进行线上销售，通过大数据技术对优质客户资源进行挖掘，通过一些优惠政策吸引客户。

4.2注重用户体验设置

不断发展的互联网行业使用户对于平台体验的要求质量升高，互联网企业应当对用户的体验反馈引起重视，优化平台的使用设置，营造舒适的体验环境。互联网金融企业应当重视起平台用户对平台的使用反馈，对平台在使用过程当中出现的各种问题如卡顿、查找困难等问题组织好专业的研究团队对细节进行优化。及时的更新互联网金融平台的版本，在推出之前组织公司当中的员工对新型版本进行应用，寻找在使用过程当中的不足之处，在不断反馈的过程当中进行及时的优化更新。同时互联网金融行业应当组建相应的研究团队对公司当中的平台进行设计，及时的对平台使用进行追踪，精确的研究使用当中的问题。

4.3建立互联网金融商业模式

互联网金融在下一步的发展中，首先要加强其抗风险能力，与担保公司和商业银行合作，对于线上平台的资金进行担保和存管，提高资金使用安全性能。要建立互联网金融商业模式，大力发展第三技术服务商，通过技术交换和支持，最大化地提高其管理水平，提高互联网金融企业的收益。

结束语

我国互联网金融运作模式主要有电商金融、网络借贷平台P2P和众筹金融等，这些金融模式在运作中都有其优势和缺点，安全问题一直困扰互联网金融的发展。在发展策略中，互联网金融要与传统金融进行融合，借鉴传统金融资金安全控制模式;形成互联网金融商业模式，加强资金的担保和存管，向移动互联网金融方向发展，提高企业盈利空间。

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