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农信社风险监管员工作中存在的问题及建议

2020-10-21王洪伟

神州·上旬刊 2020年7期
关键词:农信社风险管理

摘要:农信社设立了风险监管员岗,为了强化重要岗位相互监督制约,突出信贷业务环节的风险控制,目的就是将抑制经营风险的关口前移,从而提高基层网点经营管理能力,促进农信社持续健康快速发展。几年来,基层网点的风险管理工作得到了有效的强化,风险管理目标日益完善,风险管理手段也从人工控制逐步向系统和流程控制转变,不仅信贷资料的真实性、完整性得到了有效控制,而且信贷质量明显提高,风险防控工作取得了前所未有的成绩。

关键词:风险监管员;农信社;风险管理

前言

为了切实增强和提升风险监管员的监督管理的职能,促进基层网点业务健康发展,防止各类案件问题的发生,应该以制度的完善为关键点和切入点,提高风险监管员的工作效能。使风险监管员在制度的执行上不会含糊其词,才会避免出现风险管理方面的新问题。

1.基层风险监管员工作中存在的主要问题

1.1风险监管员工作独立性得不到充分发挥

当前,农信社业务经营不断扩大,与商业银行抢夺市场份额的竞争日趋激烈。由于缺乏差别化服务,对优质客户竞争能力不足,使农信社在市场竞争中处于劣势状态。基层网点经营考核压力的不断增大,迫使基层网点挖空心思在业务发展上大做文章,于是,“重业务发展、轻业务管理”的问题便时有发生。在业务发展上基层网点有时会出现追求数量、忽视质量的问题,主要表现在借款人超龄、抵押值偏高、抵押物不合规、利率使用不当、贷款用途不真实等问题。这就导致基层网点贷款都以基层业务发展需要为主,忽视了潜在风险的存在;风险监管员只能听之任之,致使风险监管员的职能作用得不到有效发挥。

1.2风险监管员工作缺乏统一性。

风险监管员虽然工作的总体目标是一致的,但是每个基层网点对贷款的要求却不尽相同,主要表现在对借款人要求提供贷款资料的种类、资料填写项目、资料排放顺序、是否编号、委托支付金额、相关人员签字、签署日期等等,每个基层网点的信贷管理“各具特色”。由于没有统一、规范的模式要求,导至基层网点信贷人员和风险监管员工作的随意性、自主性无形中会显现出来,使信贷资料的严谨性、完整性受到忽视,为日后信贷管理工作埋下了一定隐患,反而极大地影响和削弱了风险监管员的监督制约作用。

1.3上级部门之间协调不一致影响风险监管员开展工作

对于一项规章制度的贯彻落实,如果当上级部门之间衔接不及时,基层网点就会有不同的理解,执行起来也就会有差别,就会出现制度落实不到位、执行力不强等现象。这种情况下,风险监管员在制度执行过程中就会遇到这样那样的困难和阻力,会出现风险监管员与基层网点“步调”不一致的现象,这样就会影响风险监管员监督作用的有效发挥。

2.提升风险监管员基层工作的主要建议

2.1分工明确,完善职能

上级单位业务部门对基层网点管理职能不仅仅包括业务管理,还包括业务监督、风险防范、制度的制定、制度的执行,制度的检查。要加强各部门之间的协调,明确分工,明确职责,形成统一意见后向下安排部署,同时也要强化制度的刚性制约,确保没有丝毫的疏漏。只有这样,才会使风险监管员在制度的执行上不会模棱两可,才会避免出现风险管理真空。

2.2健全制度,上下统一

在明确各自职责的基础上,要健全和完善风险管理制度,形成上下一致的管理流程、管理制度、管理模式,在大条框的约束下,使每名员工遇到問题时都能够有规章可守,有制度可依,有模式可循。在科学、完备的管理体系下,绝对不会出现互相排斥彼此职能作用、互相指责的情况发生,而风险监管员的监督制约工作会从监控风险向管理风险转化,有效提高风险监管工作的实效。

2.3注重监督检查,完善激励机制

监督检查是提高和控制风险监管员工作最有效的一种方法,不仅可以及时发现风险监管员工作中存在的问题,也能有效地控制风险监管员工作懒散、拖拉的行为。只有检查督导风险监管员的工作,才能确保监督检查不流于形式,从而提高风险监管员对风险的反应速度,增强预险能力。在检查监督的同时,需要制定风险监管员考核激励机制,对工作质量突出、业绩突出、风险监督方面有贡献的风险监管员要给予表彰奖励,以弘扬正能量,达到有效调动风险监管员工作积极性的目的。

3.结束语

针对目前风险监管员的现状,要完善内部风险控制制度的建立,加大风险监管员金融基础知识的学习培训,加大合规经营意识,培育良好的风险控制文化,形成严谨的风险管理责任氛围,从而不断提高风险监督制约工作力度。

参考文献:

[1]张丽.借名贷款风险分析及其对策[J].中国农村金融. 2018总第438期

[2]朱睿,任珊珊.新形势下农村信用社风险监管措施[J].华南金融研究.2001-10-30

[3]周松柏,吴祖鸿.农村信用社风险监管的若干思考[J].福建金融管理干部学院学报.2001-03-30

[4]王少明,黄敬梓.对健全农村信用社风险监管体系的思考[J].海南金融.2000-11-30

[5]郝丙建.对信用社风险监管的思考[J].金融理论与实践.2000-08-15

作者简介:王洪伟(1984.9-)男,学士,黑龙江省青冈县人,中级经济师,黑龙江金融作家协会会员,海伦市作家协会会员,依安县诗歌协会会员。

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