合江农商银行争当合规运营“排头兵”

王瑶

为认真贯彻落实四川银行业“三年合规文化建设行动”，2018年来，四川农信系统广泛深入开展“三年合规文化建设”，推进合规建设强基础、深扎根、再提升，促进全员合规、全程合规、全域合规，建造“百年老店”根基。合江农商银行坚持“强基固本、开拓创新、提质增效”的总体思路，坚持并传导“做合规员工，办合规业务，建合规银行”的合规文化核心理念，扎牢防范各类违规的内部管理基础，有效防范控制各类风险，积极推进合规文化建设，促进规范稳健发展。

筑好责任机制“篱笆墙”

一是完善制度流程，规范各项业务操作。针对柜面业务、授信业务、内控管理、员工管理等等重要环节制度和工作流程，重新梳理，加以规范，不断修订完善制度流程，确保各流程控制不留空白点、风险点规范操作流程。2018年修订完善制度85个，2019年度梳理制度637个、修订完善制度11个、新建制度47个，2020年上半年已完成制度新建11个、修订15个。

二是梳理岗位职责。落实风险防控责任。全面梳理总行各部门岗位职责，明晰部门岗位职责。落实各业务条线为第一道防线，承担合规操作和管理的直接责任;落实风险合规管理部门为第二道防线，承担制定政策和流程，监测和管理合规风险的责任;落实审计部门为第三道防线，负责对业务条线和风险合规条线履职情况进行审计;各部门各机构配置专（兼）职合规员1人，使合规监督、风险监测形成网格化。

三是奖罚分明，激发主动合规热情。修订完善违规问责机制与合规先进评选机制，确保“有赏有罚”“赏罚分明”，让员工“不敢违”“不能违”“不想违”，提升警示作用，树立制度刚性。2018年全年，该行针对各项排查、检查、审计发现的问题，召开问责委员会7次，共对683人次进行了问责处理;2019年全年，该行针对各项排查、检查、審计发现的问题，召开问责委员会8次，共对336人次进行了问责处理;今年截至5月31日，该行针对各项排查、检查、审计发现的问题，召开问责委员会5次，对80人次进行了问责处理。在加强处罚的同时，开展合规先进员工的考评与表彰，将员工合规考评的结果运用到选人用人中。

构建长效机制“防控网”

一是提早谋划，拟定年度工作计划。合江农商银行根据上级文件精神结合行社实际，制定了2020年度工作计划，从以下几方面开展合规文化建设工作：一要严格实施合规银行建设巩固提升工程，做好三年合规文化建设行动巩固提升年工作和总结工作;二要持续开展合规文化建设活动;三要结合实际立项，开展好合规风险和案件风险排查;四要做好依法清收贷款诉讼纠纷法务处理效能建设;五要持续开展案件（风险）专项治理，改进完善合规和风险控制措施，推动牢固树立员工守法合规意识工作常态化，促进本行各项工作稳健运行;六要完成行管、监管部门安排的合夫见管理与案件防控年度工作任务。

二是全行上下齐参与，严格践行《四川银行业金融机构从业人员禁止性规定》专项活动。该行制定了《践行（四川银行业金融机构从业人员禁止性规定）专项活动方案》，要求各网点（部门）通过晨会、夕会、座谈会或研讨会的形式，组织员工说感想、谈体会，探讨如何在今后金融职业生涯中做到依法履职、合规操作，促进员工相互交流沟通，提高合规案防意识，最后再通过组织考试的方式来检验禁止性规定专项学习成果。

三是深刻汲取教训，持续开展风险警示教育。该行深刻汲取同业案件教训，组织开展形式多样的培训。同时根据合江当地风险现象与情况，按照四川省农信联社罗列的《银行业金融机构及工作人员主要违法行为刑责汇编》摘取重点，收集整理近年来金融行业内部员工违规违法案例，形成合江特色的《风险警示》，下发营业机构学习。

四是检查监督不放松，边查边改促发展。结合业务发展中变化出现的新风险点，积极组织开展各项检查、排查、审计工作，强化责任认定与问责处理工作。同时在严控风险的前提下，以合规经营促业务发展，努力实现合江农商银行“两回归一提升”，努力成为四川农信丘陵地区农商银行“排头兵”。