理财更高效，基金投资APP推荐

安全货币基金投资工具——余额宝

优点：安全、便捷，可以和支付宝无缝绑定在一起

缺点：收益较低，很多货币基金目前年化收益在2%以下

评分：9分（满分10分，下同）

货币基金主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种，又被称为“准储蓄产品”，因此投资的安全性是很高的。支付宝中的余额宝则将货币基金的安全性和支付便捷性无缝融合，支付宝用户只要进入“我的→余额宝”，在打开的窗口中点击“余额自动转入”，接着点击“确认并开通”，这样支付宝收到的资金就会自动转入余额宝了（图1）。

现在余额宝对接的都是货币基金，用户只要进入自己的余额宝，在窗口上方余额宝字样下，即可看到自己的余额宝账户购买的具体基金，比如笔者这里购买的是“博时现金收益货币A”，进入余额宝，切换到“基金详情”，就可以看到自己购买基金的详细情况，包括规模、7日年化收益等情况（图2）。

在实际使用中可以发现，余额宝的购买非常简单，APP响应速度很快，用户只要设置好余额自动转入即可，而且在支付宝的充值页面也有充值到余额宝的功能，这样那些不需要急用的资金就可以先用于购买货币基金，适合大部分投资小白使用（图3）。类似的服务还有微信的零钱通，它对接的也是货币基金，比如笔者购买的是“易方达易理财”，可以自行更换到其他更高收益的基金。

小提示：这里需要注意的是，市场上还有各种“宝宝”类理财产品，大家在购买的时候一定要仔细查看购买的产品，只有购买的是货币基金才有更高的安全性。

省钱投资工具——易方达e钱包

优点：安全、省钱，可以免手续费购买基金

缺点：只能购买自家公司发行的基金

评分：8分

购买基金就会涉及到申购费用，比如目前很多股票型基金，100万元以下金额申购手续费用大多在0.15%（在基金首次募集期购买基金为认购，认购费用类似）。不过很多基金公司都推出了免手续费活动，大家只要按提示操作即可。比如易方达基金公司推出“一键购”服务，只要安装易方达e钱包APP，启动APP后点击“存”，然后按提示将需要购买基金的资金存入，这样就默认购买了易方达天天理财货币基金（图4）。

以后需要购买易方达其他基金如易方达中小盘混合基金，选中需要购买的基金后，在支付方式中选择“一键购”，这样该APP会自动赎回上述购买的货币基金去新购指定的股票基金，而且这是不需要手续费的（图5）。

在实际使用中可以看到，易方达e钱包的使用非常简单，APP界面简洁，响应速度很快。用户只需要按自己的实际需求，即可完成基金购买或赎回操作，适合那些对手续费敏感的用户使用。不过由于官网APP只能购买公司发行的基金产品，因此大家尽量选择类似易方达、华夏基金这类大型公司的产品。如果需要购买多家公司的基金，则建议选择第三方销售平台如天天基金、蛋卷基金、盈米等，手续费一般按一折收取。

资金利用率最高的工具——交行网银APP

优点：资金利用率高，并且支持在线支付、ATM取现、贷款还款等各类应用场景

缺点：基金品种不够丰富

评分：8分

很多股票型基金波动都非常大，因此在决定购买某只基金的时候，用户经常会选择在价格比较低的时间段购买。这样准备购买的资金就会有一段时间的沉淀，现在借助交通银行的网银APP，用户可以先将资金转移到交行卡中，然后利用它提供的“活期富”功能，先购买货币基金，在需要购买股票型基金的时候，直接使用“活期富”进行购买，让你的每一份资金都物尽其用。

启动交行网银APP后，在首页切换到“全部”，在打开的页面中切换到“投资理财→活期富”，在打开的页面中点击“自动转入”，然后可以設置资金余额自动购买“活期富”产品，默认至少保留1000元，当然也可以通过手动转入的方法全额购买“活期富”产品（图6）。

完成上述设置后，以后打开该APP，在首页点击“活期富”即可查看购买的基金，比如笔者活期富对接的是“鹏华添利宝货币”基金，打开可以看到详细的收益。用户可以把需要购买股票型基金的资金，全部用来购买“活期富”产品（图7）。

当用户需要购买股票型基金的时候，在交行网银APP里切换到“基金”，然后选择需要购买的具体基金，在付款页面执行支付时，该APP会提示用户的活期余额不足，系统会自动从“活期富”中赎回资金购买股票型基金（图8）。

在实际使用中可以看到，交行APP“活期富”的设置和使用都非常简单，而且作为交行的官网APP，其安全性、兼容性都很好，响应速度也很快。而且和普通的货币基金不同，在“活期富”购买的货币基金支持很多应用场景，比如可以直接在ATM取现、绑定交行卡到微信、支付宝实现在线支付、直接用来偿还房贷等，适合大部分普通用户使用。不过要注意的是，因为“活期富”对接的是货币基金，每天支持快速取现金额要小于10000元，如果有更多资金需求，需要使用T+1方式先行赎回“活期富”里的资金。

省心的定投工具——天天基金APP

优点：资金利用率高，可以从活期宝支付，支持的基金品种丰富，定投方式也很多，定投修改灵活

缺点：基金品种良莠不齐，容易购买到一些收益较差的基金

评分：8分

由于股票型基金的波动幅度较大，因此如何择时购买就成为一个难题，使用定投的方式可以很好地解决择时难题。天天基金APP不仅支持丰富的基金品种，而且支持活期宝（类似余额宝）定期购买基金。这样用户可以将需要购买股票型基金的资金转入活期宝，然后制定定投计划，即可安心定投基金了。

启动天天基金APP后，在首页点击“活期宝”，在打开的页面点击“充值”，然后绑定自己的银行卡，将需要定投的资金充值到活期宝。如果充值的金额超过10000元，该APP还提供贴心的“智能充值多基金服务”，这样资金会按比例充值到多只货币基金，方便用户突破每天一只货币基金只能快取10000元的限制（图9）。

这样活期宝会自动购买货币基金，返会主界面点击“定投专区→新建定投”，这里可以选择“智慧定投”、“普通定投”等方式，选择合适的定投方式、设置止盈的方法、定投频率等，在支付方式中选择“活期宝”扣款即可（图10）。

这样每次到了指定的时间，该APP就会从活期宝中扣除相应的款项进行定投了。用户也可以根据市场的实际情况，随时对定投进行修改。比如现在市场处于低位，可以将定投频率设置为每周定投，等到市场火热时则可以设置为每月一投，随时都可以对定投计划进行调整（图11）。

在实际使用中可以看到，作为最大的第三方基金销售APP，天天基金网的反应速度很快，界面模块设计得也较为合理，支持的基金非常丰富，支持各种主流的定投方式，而且用户可以进行灵活修改，很适合喜欢定投股票型基金的用户使用。

智能投资工具——理财魔方APP

优点：资金多方位配置、购买资产分散

缺点：收益率较低，赎回只能按照全资产的比例赎回

评分：7分

权益市场波动很大，为了降低投资风险，一般需要多品种、多市场进行投资。不过作为普通投资者，用户不知道自己该配置哪些资产，现在市面上一些智能投顾APP如理财魔方则可以解决这些问题。安装启动理财魔方APP后，按提示绑卡完成验证，然后将资金充值到“魔方宝”，它可以对接货币基金，用户可直接投资其他项目（图12）。

如果大家需要投资其他项目，比如“智能组合”，可以在支付选项中选择“魔方宝”，这样资金会自动赎回购买相应的产品（圖13）。这里需要注意的是，对于“智能组合”，收益越高，相应的投资风险也越大，大家一定要根据自己的评测结果谨慎进行选择。

理财魔方的“智能组合”是将一定比例的资金购买各个大类资产，以及各个主流市场的权益类资产，用户可以随时进入“我的资产→持有基金”进行查看，在这里可以看到该APP为自己配置的各类资产的详细信息（图14）。

在实际使用中可以看到，理财魔方APP的交互界面设计得比较简洁，反应速度也很快，兼容性也很好。从资产配置角度来看，在投资品种上理财魔方兼顾了股票基金、债券基金、原油、黄金等各大类资产，股票市场方面则兼顾了A股、港股和美股，可以很好地为用户投资提供多配置计划，适合那些资金量较大，需要多类资产配置的用户使用。

场内基金购买工具——东方财富证券

优点：可以买场外基金和场内基金;场内基金在股票交易时段内可以像股票一样随时交易，手续费与券商约定的股票交易手续费相同，免印花税，当日卖出资金即可在股票账户使用，次日可以从股票账户提出

缺点：开户较繁琐

评分：8分

上述介绍的都是场外基金，现在还有很多场内基金，比如很多ETF类、LOF基金等。这些基金的购买就像股票一样，用户利用股票交易APP即可完成购买。比如东方财富网APP，进入股票交易界面后按提示输入需要购买ETF基金的代码，比如看好券商的后市，则可以选择512000（券商ETF），然后选择购买的数量和价格即可（图15）。

这里需要注意的是，场内购买ETF基金都是实时价格（而不是类似场外的当天收盘价格成交），卖出也是一样的，场内ETF基金不支持自动定投购买。此外该APP也支持在证券账户购买其他LOF基金，在交易界面切换到“基金→申购”，然后输入基金的代码进行申购即可（图16）。

在实际使用中可以看到，东方财富证券APP的交互界面设计简洁，反应速度也很快，对于ETF基金的购买和常规股票一样。此外券商账户还支持更多功能，比如场外转场内，可以将场外购买的基金（已经在场内上市）转到场内卖出，这种理财方式适合有一定经验的投资者。

安全第一，按需选择

上面介绍了很多基金投资APP，不过大家一定要知道“投资有风险”，因此一定要把投资安全性放在第一位。这里的安全一方面包括选择APP的安全，比如尽量选择官网APP，或者第三方知名APP如微信和支付宝等;另一方面则是投资标的的安全性，比如對于厌恶风险偏好的用户，建议只投资支付宝的余额宝、微信的零钱通这类对接货币基金的资产，股票型基金投资风险很大。总之，在实际操作中大家一定要选择知名APP，同时根据自己的风险偏好，选择最适合自己的基金种类进行投资。