元嘟嘟科技：构建车险理赔反欺诈AI平台

王志臣

元嘟嘟科技创始人兼CEO 袁清林截至2019 年底，中国汽车饱有量超过两亿辆，已超过美国汽车饱有量，达到全球排名第一

创立元嘟嘟科技之前，袁清林曾任职于德国企业德联易控Control Expert，这是最早通过科技手段为保险公司提供反欺诈服务的车险理赔公司。

“5000亿元车险理赔市场中，存在1000亿元的反欺诈市场。”袁清林表示，巨大的蓝海市场燃起了他的创业激情。

袁清林告诉创业邦，德联易控的运营模式已发展成熟，但产品本地化能力较弱，这正是国内企业的机会所在。

2017年，袁清林带着元嘟嘟科技正式进军车险理赔行业，运用大数据、区块链以及人工智能等科学技术，打造车险理赔智能风控平台，为保险公司提供一体化解决方案。

元嘟嘟科技在包括报案、查勘、定损、核价核损、理算核赔等车险理赔环节发挥了重要作用，改变了自动化程度低、效率低下的行业现状，提高了保险公司的工作效率，同时降低了人力成本。

利用反欺诈系统，保险公司可以识别车险欺诈案件，同时防渗漏系统（渗漏是指保险公司理赔金额超出应赔金额）可以降低车险赔付成本。

目前，元嘟嘟科技主要作为AI车险理赔反欺诈平台提供服务。在反欺诈方面，元嘟嘟科技结合了大量历史数据以及丰富的行业经验。

在防渗漏方面，元嘟嘟科技也有大量的汽车结构性数据和价格数据，只需要1秒，就能通过事先定义好的接口传回保险公司的业务系统。

元嘟嘟科技在包括报案、查勘、定损、核价核损、理算核赔等车险理赔环节发挥了重要作用，改变了自动化程度低、效率低下的行业现状，提高了保险公司的工作效率，同时降低了人力成本。

袁清林介绍，中国车险市场有两个最显著的特点。

其一，中国车险理赔案件数量较多。截至2019年底，中国汽车饱有量超过两亿辆，已超过美国汽车饱有量，达到全球排名第一。

國内车险的出险频率也高于其他险种，袁清林表示，“汽车出险比例维持在2：1左右，以一年为例，两辆车中就会有一辆车出一次险，计算下来，国内理赔案件一年中就会有一亿件左右”。

其二，由于车险理赔案件基数大，导致虚假案件的数量也随之增多。据袁清林介绍，从事车险理赔的保险公司，80%左右都处于经营亏损状态，其中主要的原因是赔付率虚高，达60%以上。元嘟嘟科技在车险理赔方面为保险公司提供了更大价值的服务，帮助客户减损10%以上。

结合以上两点，元嘟嘟科技致力于帮助保险公司筛查虚假案件，有效降低运营成本。

深耕于保险中的车险理赔风控赛道，其天花板效应如何？袁清林表示，车险较其他险种相比，增长速度略慢，但从另一方面分析，车险又是一个相对稳定的市场。

据统计，每年车险保费有七千亿至八千亿人民币，元嘟嘟科技作为车险理赔风控专业领域的服务公司，依旧存在相当广阔的扩展空间。

在训练数学模型过程中，使用到的众多数据事从何而来？袁清林介绍，数据库的来源渠道，一方面是保险公司的核心理赔业务系统，其中包括各个业务节点相关数据，例如报案数据、现场查勘数据、定损数据等，元嘟嘟科技都会通过数据接口得到实时反馈。

另一方面，公司会在此基础之上采集保险核心理赔系统以外的数据。例如，案发地经纬度、修理厂信息、案发地天气以及当时的交通状况等数据，这些数据都和理赔案件的判断有关联。

谈及市场推广层面，袁清林表示，团队成员拥有强大的保险行业背景，一是依靠口碑相传和业内推荐，二是通过自媒体和网站媒体开拓市场渠道。

截至2019年年底，元嘟嘟科技已完成千万元营收。袁清林告诉创业邦，元嘟嘟科技采取免费提供前期系统建设的模式吸引客户，为保险公司实现减损之后，才会按实际减损金额比例收取服务费。

目前，元嘟嘟科技已与平安、太保、永诚、中银、安邦等头部保险公司进行深入合作。

成立至今，元嘟嘟科技团队规模已达30余人，其中研发技术团队占据60%以上，团队核心成员大多来自德联易控、华泰保险等头部保险公司，其首席科学家为清华大学长聘副教授李建。

在融资层面，元嘟嘟科技曾于2018年获得盈动资本千万级人民币天使轮融资，2019年获得信天创投数千万级人民币pre-A轮融资。

据了解，元嘟嘟科技已准备开启下一轮融资，融资规模1500万元，资金的60%将用于产品研发，拓展保险公司的客户。