“一带一路”背景下商业银行国际贸易融资创新问题探究

何奕潼 王天鑫

摘 要：近年来，随着我国“一带一路”倡议的提出，我国与沿线各国在商业以及进出口贸易方面的往来日趋频繁，国际贸易活动也逐步增加了在贸易融资业务方面的需求，一定程度上为商业银行国际贸易融资业务的开展提供了便利。然而不同于以往贸易融资，在“一带一路”背景下，我国商业银行国际贸易融资在信用、汇率等方面仍然面临着风险。因此，本文结合“一带一路”及国际贸易融资的相关概述，就“一带一路”背景下我国商业银行国际贸易融资创新问题加以探析。

关键词：“一带一路”  商业银行  国际贸易  融资

中图分类号：F125 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2020）09（a）--02

1 “一带一路”概述

1.1 “一带一路”倡议的内容

“一带一路”分别指由古丝绸之路沿线各国通过不断强化沟通与合作，在共同发展的作用下建设而成的经济带，以及由路上丝绸之路向海上拓展，并通过与东盟国家共同建设与发展，形成的海上丝绸之路。2013年9月，习近平总书记为强化我国与欧亚等多个国家的合作，提出了“一带一路”新模式的合作倡议，旨在进一步推动区域性共同发展的同时，增进各区域之间的紧密联系。

1.2 基于“一带一路”倡议的国际拓展方式

从某种意义来讲，在“一带一路”背景下，各国若想实现同步发展，必须借助多样化的国际拓展方式，进一步强化沿线各个国家之间在基础设施建设以及进出口贸易等方面的往来，从而更好地实现产业结构的优化升级。具体来讲，基于“一带一路”倡议的国际拓展方式表现为以下几种。

1.2.1 借助软硬件实现市场共通

为有效解决“一带一路”倡议下沿线各国之间的贸易壁垒问题，从而达到资本要素自由流动的目的，将硬件与软件相结合，共同实现市场的联通与共享极为必要。首先在软件方面，沿线各国政府部门应加强政策方面的沟通交流，达成统一意见，树立合作共赢观念;其次在硬件设施方面，应不断完善沿线各国的海、陆、空等基础设施建设，注重各国资源运输管道的改进，以期将沿线各国在资源运输方面的成本控制到最低。

1.2.2 内外产业园引领合作

“一带一路”沿线国家在发展水平方面具有一定的差异性，对于欠发达国家而言，其若想保持各国之间发展的平衡，不断引进先进的技术和管理经验是当务之急。在此背景下，产业园的发展对于欠发达地区内部产业经济的转型大有裨益。此外，尽管我国在基础设施建设、装备制造以及工程承包等多个领域具有突出优势，但在海外投资方面仍然面临着较大的风险，再加上投资地区较为分散，很难形成规模效应。因此，可以通过在海外建设国际产能合作基地，通过与其他国家的合作共同构建公共服务平台，来降低投资与开放的双重风险，该措施推动了中小企业在海外积极投资设厂，推动了集群效应的发挥。

2 “一带一路”背景下我国商业银行国际贸易融资业务的现状与挑战

2.1 “一带一路”背景下我国商业银行国际贸易融资业务的发展现状

“一带一路”倡议对多极化世界贸易秩序的实现、资源范围的不断扩大、市场之间合作的加强以及国土安全保障的建设均作出了巨大贡献。目前，各商业银行应该积极响应国家的“一带一路”倡议，在此背景下，结合自身特点与发展需求，落实并贯彻国家的重大戰略部署，创新金融产品并提供有针对性的金融服务。据相关数据显示，国内工商银行目前支持与“一带一路”相关的项目近360个，合计贷款金额达到近950亿美元。国内重大战略与项目包括“四大板块”等新增了近2110亿元，达到公司贷款总量的一半以上;境外机构涵盖45个国家与地区，共有400多家企业，支持相关项目50项，合计贷款金额达到100多亿美元。“一路金融”成为招商银行目前推行的服务项目，有利于为整个供应链以及国内与境外贸易提供一站式的金融服务，目前全球有2000多家银行、信保机构与金融机构之间建立了合作关系。位于上海丝绸之路核心区域的兴业银行，承销了首批支持“一带一路”倡议的中期票据并已发行，东南国际航运中心开展项目建设将获得该票据发行所获取的资金支持。由上述数据可见，国内各大商业银行正如火如荼地结合自身的优势，开展项目计划，紧紧抓住“一带一路”倡议带来的机遇，制定相应的应对策略，不断与时俱进，把握发展的好时机。

2.2 “一带一路”背景下商业银行国际贸易融资业务面临的挑战

2.2.1 国际贸易融资业务形式单一

“一带一路”倡议的提出与全方位实践以及全球经济形势的好转，市场上的融资需求越来越多样化，为了更好地满足融资需求，国际贸易融资方式的多元化势在必行。我国发展国际贸易融资业务的时间较晚，各方面仍然存在不足，例如金融服务不及时、产品创新程度不高、产品内容形式单一等，面对国内外大型企业在进行矿产、基础建设等具备生产、运输上存在困难以及价值较高等特点的业务合作时，无法提供与之相适应的金融产品，从而影响了我国商业银行的盈利。

2.2.2 国际贸易融资资金缺口大

接受投资企业的资金状况影响着银行的投资选择，即资金状况良好的企业会成为银行优先考虑的投资对象。例如，一些大中型企业在经营方面相对于小型企业更加成熟，资金方面也更为充沛，因此银行会选择与这类企业展开合作。以国际市场为例，大中型企业的产品价格往往会低于中小企业生产的产品价格，中小企业为了获取一定的市场份额，会主动压低交易价格，作出让利行为，这对于中小企业的资金流动是十分不利的，资金流动变缓导致中小企业对投资的需求更加强烈，使其陷入恶性循环，最终因无法获取银行的投资而陷入经营困境，无法满足客户的金融产品需求。

2.2.3 缺乏专业的国际金融技术人才

贸易金融工作因极具复杂性和专业性，因此对从业人员提出了较高的要求，国际金融贸易工作的开展相较于国内而言，除了要具备基本的金融知识和专业技术外，还需要掌握许多知识和技能，包括国际金融知识、与金融行业相关的法律知识、相关国家的语言、一定程度的计算机应用技术等。随着“一带一路”实践的继续深化，商业银行在开展国际金融业务时亟需具备上述知识和技能的复合型人才，为了提高我国商业银行国际金融贸易在金融市场上的竞争力，需要加紧培养复合型人才的步伐。

3 “一带一路”背景下商业银行国际贸易融资创新策略

3.1 开拓国际贸易融资业务发展渠道

“一带一路”倡议的践行以及我国国际贸易工作的顺利开展，使我国商业银行通过不断调整经营战略、改善服务以及丰富产品的形式在国际金融贸易市场中也占据了一定的份额。但与国外在开展国际贸易融资业务已具备成熟经验的银行相比，仍显不足。以“一带一路”倡议的实践过程为例，在践行该倡议的过程中，所开展的类似于矿产、基础建设等项目需要大量资金支持，同时完成这些项目需要较长的一段时间，国内商业银行在为这些项目提供资金时需要使用个性化的融资方式和渠道来提供更好的服务。因此，在进行经营战略的制定时，商业银行首先需要对自身当前业务情况进行分析，发现自身的不足之处，不断提升自己的融资专业水平、创新产品的形式、开展个性化的融资服务。其次还可以吸收国外银行在开展融资业务时的经验，加强技术和管理方面的合作，提升自身的形象，吸引更多的客户。

3.2 注重贸易融资资金供需结构的调整

国内大中型企业以及小型企业在“一带一路”倡议的践行过程中，出口量迅速攀升。不仅大型企业在融资方面有着较大的需求，中小型企业在开展出口业务的过程中对国际贸易融资也表现出了极大的需求，针对大型企业和中小型企业不同的发展模式，單一的融资模式已不适应目前经济发展的形式。因此，产品的更新和服务平台的构建以及根据不同企业发展的特点与需求，推出具有针对性的融资产品是商业银行当前的发展方向。为了吸引更多的客户选择商业银行的金融产品，可以开展与第三机构的合作，为客户在选择金融产品时提供更多的保障和信心，尤其是中小企业在选择银行时会存在较多的顾虑，为了提高小型企业的信赖度，需要商业银行不断平衡资金发展模式。

我国商业银行除了从内部积极进行调整之外，为了更好地应对“一带一路”所覆盖到的国家和地区，因为经济发展、政治制度、思想观念等方面带来的各种不确定因素，国家还应该作为帮扶商业银行开拓业务的外部力量，在政策和资金上对商业银行给予强有力的支持，为我国商业银行在开展国际金融贸易业务时提供助力。

3.3 加强专业化人才队伍的建设

人才资源对于当前的任何一个企业而言都是必不可少的，企业要实现收益的增长以及可持续性发展，在管理、生产、营销等各个方面均需要配备专业的人才队伍。如前所述，复合型人才的缺失是当前国内商业银行要发展国际贸易融资业务的首要阻碍。同时“一带一路”倡议的开展，对于人才的需求更加强烈，对此国家应该在人才培养方面制定详细的方案，通过一些福利政策吸引更多的人才加入，让国内的商业银行拥有与国外银行竞争的机会和资本，提高国际影响力，并在国际市场中拥有一定的市场份额。

除了国家的帮扶政策外，商业银行要开展国际贸易融资业务，要加强内部工作人员的培训工作，包括相关的法律知识、语言、金融知识、计算机技术等方面的技能。其中语言是开展国际贸易融资业务的基本技能，为了向“一带一路”覆盖地区的客户推荐产品，商业银行的工作人员用当地的语言能更好地促成双方的合作，提高效率以及增加收益。为了使工作人员自主地、积极地开展技能的提升工作，可以制定一些激励制度和考核制度。与此同时，与一些高校合作也是商业银行在未来发展中的一种方向，专业的培养和定向的输送人才可以使商业银行的人才队伍更加庞大，缓解开展国际贸易融资业务时人才缺乏的局面。

4 结语

总之，对于商业银行来说，其若想在“一带一路”背景下有效进行国际贸易融资业务的创新与发展，不断开拓国际贸易融资业务发展渠道，大力进行贸易融资资金供需结构的调整，并建立专业化的国际人才团队等是当务之急。

参考文献

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