关于提升县域金融市场竞争力的调研与思考

杨宏伟

摘要：近年来，随着经济和各行各業的快速发展，在扶贫工作的背景下，国家大力倡导丰富县域金融政策，给予中小企业政策优惠倾斜，扩宽小微企业和个体户的融资渠道，以此促进县域内经济良性发展。本文通过研究县域金融政策与经济发展之间的关系，通过阐述县域金融政策发展的必要性及问题，对县域如何增强经济发展水平提出相应金融政策建议，以期对实际工作起到助推作用。

关键词：县域金融;政策;经济发展

县域金融与经济是相辅相成的关系，谁也离不开谁。构建一个完善的金融体系有助于促进经济发展，反过来，经济发展又会进一步提升金融体系健全完善，从而使两者共同加速进步。反之，则亦然。县域经济作为我国经济发展的重要组成部分，探索金融政策与经济发展的互动关系，有助于推动县域经济全面崛起，实现可持续发展。

1.县域网点提升竞争力的必要性

近年来，新型城镇化建设、脱贫攻坚等一系列乡村振兴政策的出台，县域金融环境得到巨大改善，县域经济得到快速发展。国家进一步加大“三农”扶持力度，持续加大强农惠农富农政策力度，全面深化农村改革，县域基础设施建设、医疗卫生事业取得了快速发展。随着县域经济的发展和农民收入水平的提高，农村金融需求也得到了快速发展。质量兴农战略的实施、农村一二三产业融合发展体系的建立、农业对外开放新格局的构建，县域消费、投资、融资等市场蓬勃发展，这些都给商业银行县域网点带来了巨大的发展机遇，同时也给他们提出了新的挑战。提升县域网点的市场竞争力，扩大县域市场份额，已成为各商业银行最为关注的问题。

2.县域金融政策深入推进存在的问题

2.1金融政策投资项目风险较高，无法带来即时的投资回报

我国县域金融主要发展对象为民间金融，而民间投资增速是明显低于政府金融机构的，一般而言投资回报率都较低，导致县域投资主体投资意愿不高，波动性较大。加上金融投资项目风险高，无法带来稳定即时的投资回报，县域民众对于投资还是存在一定的抵触情绪，不敢轻易将资金置于金融市场，大众对金融市场的抗拒心理极大程度阻碍了县域金融政策的深入推进。

2.2金融科技带来的颠覆性影响

当前金融科技正以前所未有的速度深刻改变着银行业生态，推进线上银行建设成为大势所趋。移动端成为互联网金融竞争主战场，银行同业纷纷以掌上银行为主渠道，快速拓宽移动经营平台。各银行普遍开展敏捷、快速、端对端的线上化流程再造，加快客户端改造、推进业务线上化和场景化，改善客户体验。银行通过打造开放银行平台，主动深度嵌入到生产生活场景、生态圈和产业链，嵌入到产供销各环节和上下游，实现服务无感存在但又无处不在。

2.3强监管、严监管成为常态

银保监会开展的深化整治银行业市场乱象等多个专项治理，围绕贷款管理、票据业务、同业投资、理财销售等多个领域，加大查处力度。外汇管理、反洗钱工作也进一步强化，强监管、严监管仍将持续，对县域基层行合规经营、从严治行提出更高要求。

3.对提升县域金融市场竞争力的对策建议

3.1借助普惠金融政策，积极创新

当前人们的生活方式有了极大的变化，工作生活节奏日趋加快，随之而来的是人们对于金融产品的服务要求也越发提高。现阶段的核心竞争力便是金融服务产品的创新力，只有加强金融服务产品的多样化创新与针对性定制能力，才能更好为客户提供优质的金融服务。为缩小城乡差距，实现乡村振兴，商业银行要充分利用好普惠金融的政策，积极创新，推出更加符合县域农村实际需求的金融产品，并不断改进，适应变化。在互联网产业高速发展的今天，商业银行更应当顺应时代潮流，借助互联网的优势，开发新的金融产品，尤其是线上金融产品。商业银行要充分借助互联网技术，大力发展线上贷款产品，优化流程、提高效率，提升县域客户金融服务体验，打响自身品牌，从而在同业中脱颖而出。

3.2加强信用环境建设，细化客户信用类别

县域经济发展困难原因之一就是社会及企业信用较低，为了推进和普及金融政策，相关技术部门必须引进先进的金融管理与技术，跟进客户的信贷情况进行区分和细化好客户的信用类别，及时跟进客户信用情况，为金融制度提供有用的参考意见和信息。发改、金融、财政、贸易、市场等部门和司法体系要相互配合，建立起一个完整全面的信用信息库，共同搭建县域信用平台，并提供企业单位及个人的信用查询功能，以此掌握企业和个体的税务状况，财务状况和信用等级等数据信息，以达到信息共享。

3.3做好培育新型农业经营主体金融服务工作

积极开展专业大户、家庭农场金融服务行动，支持多元融合发展。要覆盖包括专业大户、家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业、各种农业社会化服务组织在内的各类新型农业经营主体，以及与新型农业经营主体联系紧密的供销系统、涉农骨干企业、各类专业市场等其他农业经营主体。支持集聚集群发展。重点服务综合生产能力强、社会化服务水平高、市场前景好的粮食生产功能区、重要农产品保护区、特色农产品优势区内集聚发展的新型农业经营主体。支持规范优质、绿色科技发展。重点服务规模适度化、生产标准化、管理规范化的专业大户、家庭农场，优先支持各类示范家庭农场。

4.结语

县域金融政策的支持能够促进当地经济增长，当地自身经济增长也能助推金融体系发展，因此县域经济要增强自身综合实力，实现经济的可持续发展，金融机构也要优化资源配置，同时政府要加大优惠政策倾斜，要平衡好县域经济发展与金融政策发展之间的关系，共同促进县域经济发展，完善金融体系改革，解决我国县域地区的经济增收问题。

参考文献：

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