浅谈基层商业银行如何提升合规风险管理水平

曹建青

【摘 要】合规风险管理是基层商业银行风险防控的重要工作内容。有效开展合规风险管理可以最大程度上防范各类金融案件的发生，促进商业银行持续健康发展。因此，基层商业银行要高度重视合规风险管理，对在合规风险管理过程中发现的问题必须积极果断地采取应对措施，有效防范金融风险。本文指出了基层商业银行提升合规风险管理水平的必要性，提出了基层商业银行在提升合规风险管理水平过程中遇到的主要问题，并针对问题提出了针对性的对策。

【关键词】基层商业银行;合规风险管理;对策

近年来，基层商业银行违法违规案件频发，给商业银行带来了不小的损失，大大损坏了商业银行在社会上的良好形象。仔细研究这些违法违规案件后不难发现，员工有章不循、内控执行力不强等是造成案件高发的主要原因。因此，基层商业银行必须在银行内部积极营造“合规管理，人人有责”的浓厚氛围，加强合规风险管理，确保基层商业银行依法合规经营。

一、基层商业银行提升合规风险管理水平的必要性

（一）有利于促进基层商业银行依法合规经营。

随着社会法制环境的不断完善、银保监会对金融机构的监管也日趋规范，尤其是银保监会实行的“问责到位、处罚到位、整改到位”制度，对基层商业银行积极贯彻落实监管要求，加大合规风险管理力度，实现稳健经营起到了积极作用。

（二）有利于防范各类金融案件的发生。

近几年基层商业银行案件频发充分说明加强合规风险管理，提升全员内控合规意识刻不容缓。基层商业银行只有大力提升员工内控合规意识，才能从根本上预防各类金融案件发生。

（三）有利于提高商业银行竞争力。

面对激烈的同业竞争与互联网金融的冲击，商业银行只有在合规风险管理上下功夫，在提升市场竞争力上著文章，才能在竞争中求生存，在竞争中谋发展，有效提升竞争力。

二、基层商业银行提升合规风险管理水平过程中遇到的主要问题

（一）合规风险管理意识有待提升。

部分基层商业银行领导对合规风险管理产生误区，认为基层商业银行经营业绩压力大，应该将主要精力放在业务经营上来。在这种思想主导下，对于员工违规操作，没有给基层商业银行造成严重损失的往往视而不见，致使违规行为大行其道，给基层商业银行合规风险管理埋下了隐患。

（二）合规风险管理内容缺乏针对性。

基层商业银行合规风险管理教育内容很多，但是培训内容空泛，针对性和具体性较差的现象较为常见。比如在对全行员工进行合规风险管理培训时，往往没有针对不同岗位员工进行有针对性的合规内容培训。

（三）合规风险管理水平有待提升。

商业银行高素质人才基本留在总行或省市分行层级，很少关注基层商业银行的合规风险管理工作，即使关注往往也只是停留在文件层面，难以有效指导具体的风险防控工作。而基层商业银行近几年来经营压力较大，平时工作主要以完成经营任务为目的，合规管理理念相对薄弱，以至基层商业银行合规风险管理水平难以在短时间得到有效提升。

（四）缺乏必要的激励约束机制。

大部分基层商业银行虽然制定了合规风险管理制度，但是现行合规风险管理制度既没有正常的奖罚标准，也没有严格的责任追究制度，致使合规风险管理制度形同虚设。

三、提升基层商业银行合规风险管理水平的对策

（一）牢固树立合规风险管理意识，有效提升合規风险管理水平。

基层商业银行领导要高度重视合规风险管理，牢固树立合规风险管理意识，将基层商业银行合规政策、合规意识、职责要求等有效灌输给全体员工，从而确保全体员工在各个岗位、各个业务操作环节中遵章守纪。与此同时，基层商业银行要完善合规管理体系，有效提升经营管理水平。一方面要求全体员工在日常工作中发现的违规问题要及时从思想意识、服务理念、合规管理等方面分析问题产生的根源，下大力进行解决，不留问题隐患。另一方面，要对基层商业银行员工定期不定期地灌输合规理念，进一步提高员工合规意识、筑牢员工遵法守纪、合规操作思想防线。除此之外，基层商业银行应利用晨会开设合规风险教育“微课堂”，推进合规风险教育工作制度化、常态化，筑牢基层商业银行合规风险管理的思想防线。

（二）加强合规风险教育培训，确保合规风险教育落到实处。

基层商业银行要想提升合规风险教育水平，就必须多措并举，扎实开展合规风险培训和教育。首先，基层商业银行要增强教育的针对性和有效性，扎实做好针对重点岗位的合规风险专项教育培训，重点加强对信贷、客户经理等高风险岗位的合规专项教育。其次，基层商业银行合规风险培训结束后，上级行要及时组织考试验收，通过考试检验员工是否对培训内容做到真正了解。对在考试中取得好成绩的员工要进行物质和精神上的鼓励，对考的不好的要进行批评教育。只有这样，才能确保合规风险教育扎实有效，不走过场。第三，基层商业银行要通过组织全体员工观看案例专题片或到监狱接受警示教育，告诫员工合规守纪，促进员工不断增强守法合规意识，从而为基层商业银行依法合规经营奠定良好的基础。

（三）建立合规风险管理机制，提升合规风险管理水平。

建立合规风险管理机制，提升合规风险管理水平是一项长期的任务，是商业银行企业文化建设的重要组成部分，同时也是商业银行稳健运行的基本内在需求。因此，必须采取强有力的措施加以保证。首先，基层商业银行要建立合规风险管理机制，要在全体员工中树立“合规管理，人人有责”的文化理念，让合规风险管理成为各岗位人员日常的自觉行动。其次，要在基层商业银行内部设立专职的合规风险管理部门，制定出具有较强执行力的、程序化的合规风险管理制度，努力在全行上下营造出浓厚的合规风险管理氛围。一方面，基层商业银行领导要率先垂范，带头执行合规管理制度，依法合规经营。同时引导商业银行合规部门管理人员强化自身的合规风险管理意识，使依法合规经营真正落实到业务流程中去，有效提升合规风险管理水平。

（四）制定科学的奖惩方案，建立完善的激励约束机制。

基层商业银行要高度重视合规风险管理，严格执行合规风险防控机制，制定科学的奖惩方案，建立完善的激励约束机制。一方面，对于违规行为要采取“零容忍”的高压态势，严格处罚制度，对于违犯合规管理，给商业银行造成损失和负面影响的员工，要加大问责和处罚力度，提高违规成本。另一方面，要深入分析出现问题的原因，及时找出问题发生的根源，制定出更为科学的管理对策，确保基层商业银行有效提升合规管理水平。与此同时，基层商业银行对于依法合规，并在稳健运行中做出突出成绩的员工要及时进行表彰和物质上的奖励。除此之外，基层商业银行应该加大合规督导检查，重点检查管理人员、合规部门人员是否真正履行监管职责，发挥出应有的监管作用。如果在检查中发现上述人员玩忽职守，不正确履行职责，该发现的问题没有发现，该奖励的没有奖励，该处罚的没有处罚等，就要加大责任追究力度，严格追究相关责任者的责任。

四、结束语

基层商业银行提升合规管理水平非常重要，它关系到商业银行各项业务能否持续发展，关系到商业银行在社会公众中的形象。因此，基层商业银行必须在日常工作中高度重视合规风险管理，通过树立合规管理意识，加强合规教育培训，建立合规风险管理机制以及采取激励约束等措施，努力提升全体员工的合规风险管理意识，确保全体员工遵章守纪，合规操作，从而促进基层商业银行持续健康稳定发展。

【参考文献】

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