浅谈商业银行如何有效防控运营风险

李华秋

摘要：在商业银行各项经营活动中，受到外部环境因素和内部环境因素的共同影响，会发生一些运营风险，不仅降低商业银行的经济利润，还为商业银行的管理带来一定的难题[1]。商业银行想要降低运营风险发生的几率，必须深入研究诱发风险发生的关键因素，针对不同的运营风险制定不同的防控策略，同时建立科学的风险预警机制，制定运营风险的应急措施，从而确保商业银行的经济利润，促进商业银行长久稳定发展。本文围绕分析商业银行其在运营过程中存在的风险，积极探索能够有效预防风险发生的策略，并且提出一些具有参考价值的建议。

关键词：商业银行;运营风险;风险防控

1.商业银行运营过程中存在的风险

相对于国外一些发达国家而言，我国商业银行建设时间较晚，其制定的管理制度是参考发达国家的管理制度，在商业银行风险防控的制度上仍旧存在一些漏洞，商业银行包含的运营业务众多，不同的业务存在不同的运营风险。信贷业务是商业银行的主要业务之一，在信贷业务的工作中，若是借款人冒用他人信息、提供虚假资产证明材料，致使商业银行未能按期收取信贷本金和利率，给商业银行带来一定的经济损失[2]。商业银行内部的工作人员在进行工作时，可能因为自身对业务办理流程不熟悉或者耐心不够，导致用户信息缺失风险的发生，给后期客户档案完善带来一定的工作难度。

2.商业银行有效防控运营风险的策略

2.1建立完善的运营管理制度

商业银行应深入分析行业市场环境现状、运营风险的发生频率、业务工作人员的专业技能水平，在现有的运营管理制度的基础之上，添加新的规章制度，从而建立完善的运营管理制度[3]。商业银行应将业务办理流程、运营风险应急措施、风险防范策略、员工行为规范、员工奖励、员工惩罚等内容包含在运营管理制度当中，使得商业银行业务工作人员在进行工作时能够有一个统一的规范和标准，在一定程度上能够降低因业务流程不熟悉导致客户信息缺损风险的发生。商业银行应建立责任划分制度，为每位工作人员划分责任范围，当运营风险发生时，第一时间采取相应的应急措施，然后查找诱发风险发生的关键因素，并对其负责人进行惩处，这样的责任制度能够促使每位工作人员做好本职工作，明确自身的责任范围，有利于提高员工的工作效率。完善的运营管理制度需要配备相应的监督管理机制，商业银行应建立完善的监督机制，从现有的员工中筛选具备较高监督能力、管理能力、风险防控能力的人才作为监督管理的工作人员，其在进行监督管理工作时，若发现业务工作人员的工作存在重大失误，应及时采取相应的补救措施，并依据相关管理条例对负责人进行惩处。

2.2运用信息技术，完善管理信息系统漏洞

外部欺诈的运营风险是由客户刻意隐瞒、商业银行资信调查不全、管理信息系统存在漏洞等多种因素所造成，商业银行应运用现代化的信息技术，完善管理信息系统，依据系统内的数据信息核实业务办理现场客户提供的资料，当二者相一致时，再进行下一步的业务办理流程，预防因客户提供虚假信息导致外部欺诈风险的发生。商业银行运用信息技术，建立客户档案管理信息系统，业务工作人员在办理各项业务时，通过扫描将客户提供的纸质版资料以电子版的形式存储在计算机当中，并将其录入到系统当中，由专门的管理人员对这些数据信息进行归纳和整理，在一定程度上能够降低发生客户资料流失或者损坏的几率。风险预警是进行风险防控的主要方式之一，商业银行应依据以往所发生运营风险各项数据信息，制定风险预警机制，如针对信贷业务，定期核实借款人的各项数据信息，并在合同到期之前提醒借款人按期还款，降低借款人逾期未还款风险的发生。

2.3强化人力资源管理，加强员工队伍建设力度

商业银行管理分为人力资源管理、各項物资管理、资产运营管理三个部分，其中人力资源管理是三者的核心，商业银行各项物资、资产运营需要具备较高专业技能的高素质人才进行管理，商业银行应意识到强化人力资源管理对防控运营风险的重要作用。人力资源管理的核心是对商业银行内部各项人才进行合理的分配，运营部门的管理者将岗位空缺、岗位所需专业技能、现有员工专业技能水平等信息发送给人力资源管理的工作人员，工作人员实际考察信息的真实性，然后对这些数据信息进行数理统计，合理制定人力资源管理策略。员工培训是进行人力资源管理的主要方式之一，商业银行应加强对内部工作人员的培训力度，依据员工所处部门及其岗位职责制定不同的培训内容，如对业务办理工作人员进行培训时，其培训内容应包含业务办理流程、客户信息保存方式、管理信息系统操作规范、运营风险的防控、风险发生的应急措施等多个方面，全方位提升其专业技能，从而打造一支专业的业务团队，预防因员工工作失误而导致运营风险的发生。

2.4创新员工绩效考核方式

商业银行将员工的业务量和金融理财产品的销售量作为员工绩效考核的唯一标准，致使部分员工只注重提升自身的业务量，未按照相关规定进行业务办理，在一定程度上加大运营风险的发生几率，同时导致运营部门存在恶性竞争，不利于商业银行的稳定发展。员工绩效考核的方式直接影响员工的工作方式和工作态度，商业银行可以创新员工绩效考核方式，在原有业务量考核标准不变的情况下，增添新的考核标准，如工作失误次数、业务办理流程、客户满意度等内容，促使工作人员树立全新的服务理念，激发工作人员的工作热情。商业银行对表现优异的员工加以表扬，并且将其作为其他工作人员的学习榜样，提升工作人员的竞争意识，构建良好的竞争环境，有助于激发工作人员的工作积极性。

3.结束语

在商业银行各项经营活动中，存在一些风险隐患，商业银行应建立完善的运营管理制度，创新风险评估方式，针对不同的运营风险制定不同的防范策略，同时加强对内部工作人员的培训力度，建设一支专业的员工团队，从而全方位降低运营风险的发生几率，确保商业银行的经济利益不会受到损害，促进商业银行长久稳定发展。

参考文献：

[1]万亚红.浅析商业银行如何有效防控运营风险[J].现代金融，2018，No.421（03）：20-21.

[2]毛海英.论商业银行如何有效防控运营风险[J].现代营销（下旬刊），2019（05）：50.

[3]梁健生.浅析商业银行内部控制对操作风险防范的影响[J].经贸实践，2015（12）：115.