国际贸易的融资创新发展及策略研究

曾丽

摘    要：随着经济全部化的不断加深，各国的国际贸易也得到突飞猛进的发展，我国也是其中之一。国际市场的开辟使得国内众多企业纷纷树立国际化发展的战略，这就对企业的融资能力提出了更高的要求。传统的融资方式并不能够满足现今企业的融资需求，所以融资方式要进行创新，才能使得企业的融资和我国的发展融合到一起。本文首先介绍国际贸易融资创新发展，随后阐述国际贸易融资策略，以期为相关研究人员提供借鉴和参考。

关键词：国际贸易;融资;创新

一、前言

我国在加入WTO之后才逐渐开始发展国际贸易，所以与西方发达国家相比，我国国际贸易发展时间相对较晚，导致我国在国际贸易发展方面的实践经验相对较少，现今仍旧处于探索的阶段，这在一定很程度上影响我国国际贸易发展的速度，不利于我国经济水平的提升。国际贸易融资是国际贸易发展中非常重要的环节，对于企业来说，我国开展国际贸易为国内企业开辟了国际市场，使得企业的产品可以在国际市场上流通，极大程度上提高企业的经济效益，但是这也对企业的发展提出了更高的挑战。

企业想要在国际市场上得到更好的发展，就需要使得自身的企业实力不断增强，并且为了获得更多的经济效益，企业自身的投入也会明显增多，这时候企业就需要进行国际贸易融资，但是企业在进行国际贸易融资的时候，缺乏可以借鉴的经验，导致国际贸易融资存在许多的问题，在一定程度上制约我国国际贸易的发展，面对这些问题，国际贸易的融资创新发展及策略就尤为重要。

二、国际贸易融资创新发展策略

（一）融资方式多元化发展

我国企业传统的贸易融资方式十分的单一，导致企业的资金需求难以得到满足于，所以企业应该注重融资方式的多元化，进一步丰富融资方式，拓宽融资渠道，使得企业的资金需求可以得到满足。企业应该摆脱之前单一信用证交易的融资方式，而是应该逐渐地拓展汇款和托收等融资方式，例如出口押汇。

出口押汇指的就是出口企业将出口单据提交到银行进行质押，银行审核无误后，将款项垫付给企业，并且对押汇企业保留追索权的一种短期融资方式。这种融资方式尽可能地延长了出口企业的资金使用权利，特别是对现金流压力相对较大的企业来说，这种方式能夠缓解现金流紧张的压力[1]。同时，出口押汇的方式能够更加容易的从银行渠道中筹集的款项。因为银行保留了追索权，如果出口企业在规定的期限内无法偿还相应的金额，银行也有出口单据作为补偿，银行的损失相对较小。出口押汇还将一部分的风险分散给了银行，能够进一步的削弱风险造成的影响。

（二）为中小国际贸易企业开辟融资服务

就现今我国企业的国际贸易融资情况来看，大型企业在融资方面存在的问题相对较少，因为大型企业的经济实力相对较强，是许多银行或者企业金融机构都非常愿意放贷的主要客户，所以大型企业通过银行借贷或者是其他金融机构就可以获得充足的资金，足以满足自身的资金需求，对于国际贸易融资的需求量就会相对减少[2]。

反观中小型国际贸易企业，因为信用水平和经济实力相对较低，银行或者是其他金融结构都不愿意向中小型国际贸易企业放贷，担心中小型国际贸易企业无法偿还贷款导致借贷风险的发生，银行或者是其他的金融机构要承担巨大的经济损失，所以如果是中小型国际贸易企业，银行或者是其他的金融机构会尽可能地降低放贷金额，但是这些资金无法满足中小型国际贸易企业的资金需求，所以中小型国际贸易企业对国际贸易融资的需求量相对较大。

国际贸易融资可以将中小国际贸易企业当成主要的服务对象，不仅能够进一步的加快国际贸易的发展速度，同时还能够为中小国际贸易企业的发展给予有力的资金支持，推动中小国际贸易企业更快的发展。

（三）提高从业者的融资创新能力

根据当前我国国际贸易融资创新发展工作的差异性能够将银行从业人员划分为决策人员、开发人员和一半业务工作人员。

1. 决策人员

负责融资创新建议是否能够成立，这就要求银行的决策人员需要具有较强的信息数据分析能力以及对市场战略的了解程度，这样才能够根据市场发展前景、盈利等方面来判断融资创新建议的合理性。

2. 开发人员

为融资创新建议的实施提供相应的基础支持，把书面建议转化成为融资试产产品，要求银行开发人员具备专业的金融知识，并且能够将金融知识和计算机知识进行有效的融合，从而推动金融创新产品的开展。

3. 业务人员

能够与融资客户进行直接接触的人员，他们需要在实际工作开展中发现服务和产品中存在的问题，并提出实质性的改善建议。这就要求业务人员充分了解金融政策，并且具有丰富的金融知识以及活跃的聊天思维。在此过程中银行需要重视业务人员的建议收集能力，通常国际贸易融资中的大多数的创新任务都是由业务人员所承担的。

在银行这三方人群中一旦有某一方的人员出现薄弱的情况，就会对我国国际贸易融资创新产生一定的制约。但是根据目前我国银行从业人员情况来看，传统业务和传统市场的占比还是较大的。决策人员缺少对国际贸易市场的精准洞察能力，也无法从长远的目光进行观察;开发人员在一定程度上缺少对国际贸易融资业务的了解;一般业务人员也没有积极创新业务开展模式，缺少一定的工作主动性。

随着当前国际贸易融资模式的发展，其多元化的发展对银行工作人员的技能操作水平、理论知识储备、风险监控能力等方面都提出了极高的要求。银行从业人员只有提高自身基础理论知识，并加强对专业技能的掌控程度，才能从基础上降低国际贸易融资的风险性，促进国际贸易融资的快速发展。因此银行需要重视从业人员的专业素养和对国际贸易融资创新能力的提升，才能够全面推动我国国际贸易融资的可持续发展。

三、国际贸易融资策略

（一）实施国际贸易融资授信评审制度

国际贸易融资授信评审制度的实施能够使得外贸企业更容易获得融资业务的资格，并且也符合外贸企业的實际情况。国际贸易融资授信评审制度在建立的时候要对不同的外贸企业所面临的风险进行分级，然后对外贸企业的风险进行评级，根据风险的等级对企业进行放贷。不同的风险分级审核方法也各不相同，差异化的审核能够更进一步的提高审核的准确性，审核通过之后就可以进行放权[3]。

（二）实施结构性商品贸易融资业务

利用结构性商品贸易融资业务来对信息流、物流以及资金流作出整合和管理，使得客户可以获得个性化的贸易融资解决方案。以铜金属、铝金属等金属贸易企业为例，金属的价格会不断的变化，所以存在极大的融资风险，但是金属品的流动性非常好，国际市场中许多银行都喜欢同这种商品进行结构性商品贸易融资。我国现今期货市场十分稳定，因此，实施结构性商品贸易融资业务能够进一步的改善我国银行的信贷资产结构，使得银行的经济效益显著提升[4]。

（三）加强机构贸易融资的创新

1. 在国际贸易融资过程中需要对融资产品进行不断的创新，并且根据实际发展情况创新交易商贸模式，这样才能够根据商品的需求周期来进行变化，并让国际贸易活动能够顺利展开。

2. 加快期货市场的融资创新，通过制定合理的定价机制，让银行能够在进行商品贸易贷款的时候提供更为准确的价格信息，并且为银行的套期保值工作的开展提供一定的保障[5]。

3. 加大银行电子仓单业务的发展，通过促进仓单金融化的发展对期货市场和实货市场的融资原理进行创新，实现利润增长的目的，从而令国际贸易融资工作得到顺利地开展。

（四）加强融资防范措施的优化

根据当前国际贸易融资情况来看，国内的贸易融资和国际贸易融资还是存在着较大的差异性。国际贸易中银行需要承担融资人不愿意偿还、无力偿还贷款的情况，并且需要承担着较高的利率风险和汇率风险等。国际结算和国际贸易融资也有着密不可分的关系，在国际结算工作中所出现的欺诈风险、交单风险都会令国际贸易融资产生额外的成本，因此，在完善风险防范机制的时候必须先对国际贸易融资进行创新。在此过程中可以采用较为先进的风险计量方式来对国际融资风险进行有效的防范。例如可以使用银行信贷风险组合模式，将信用评级作为模式开展的基础条件，先对融资方的信用进行有效的评级，这样就能够有效计算出融资方的违约概率，为后期坏账的产生提供相应的数据信息[6]。

虽然采用这种方式能够对风险的价值和数据信息进行计算，但是银行在面对违约风险和信用评价的过程中仍然需要准备足够的资金来应急。但是传统的贸易融资方式在市场上无法进行流通转让，导致这种模式也会存在一些问题。因此在国际贸易融资过程中需要根据融资市场的发展趋势不断完善、优化融资模式，为我国国际贸易融资的发展奠定良好的基础。

五、结语

我国和其他各国的贸易往来越来越密切，不仅推动我国的经济水平的发展，同时也使得我国企业融资方式存在的问题暴露出来，融资方式存在问题不仅影响企业的融资能力，同时对企业的国际化发展造成极大地影响。为了打破这种局势，企业就应该结合现今的形式，对融资方式进行创新和改革，使得融资方式更加符合企业现今的发展环境，从而极大程度上提高企业的融资能力，提高企业市场竞争力的同时，使得我国的竞争实力和经济水平也得到显著地提升。

参考文献：

[1]杨希.国际贸易融资方式的转变与创新[J].中国集体经济， 2019，03（04）：106-107.

[2]陈茗芳.国际贸易融资方式的创新及风险控制探讨[J].现代经济信息， 2017，11（18）：135.

[3]杨娜娜.商业银行国际贸易融资业务的困境及对策[J].中国经贸导刊（中）， 2020（12）：90-92.

[4]何奕潼，王天鑫.“一带一路”背景下商业银行国际贸易融资创新问题探究[J].中国商论， 2020（17）：83-84.

[5]桂彬.基于国际贸易融资的企业供应链管理及风险防范研究[J].企业改革与管理， 2020（12）：107-108.

[6]吴雯雯.国际金融动荡环境下我国中小企业国际贸易融资风险分析[J].中国市场， 2020（19）：188-189.

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