浅谈国际贸易融资业务的创新发展

曾丽

摘 要：国际贸易融资关乎于对外贸易、银行、金融等多个领域的发展，推动国际贸易融资的业务发展，对相关产业的进步也将起到助力。基于此，本文围绕国际贸易融资业务的创新展开探析，首先阐明国际贸易融资业务创新的价值，其次分析国际贸易融资业务的创新发展策略。以期能够全面推进我国国际贸易融融资相关业务的成熟。

关键词：国际贸易;融资;创新

一、前言

根据国家统计局所公布的调查数据显示，2018年中国进出口贸易产值突破30万亿元，保持9.7%的同比增长，国际贸易产业稳健发展。需要注意的是，国际贸易的发展，离不开融资业务的支持，为国际贸易的发展提供了帮助。由此可见国际贸易融资所发挥的作用是不可取代的。处于这样的背景下，围绕国际贸易融资创新发展策略展开探析是十分有必要的，这有助于国际贸易、金融等多个相关产业的发展。

二、国际贸易融资的意义与特点

（一）国际贸易融资业务的内涵

在贸易出口的期间，为了能够保证贸易活动的顺利展开，需要使用短期的融资方式来进行辅助，因此产生了国际贸易融资业务。国际贸易融资是为了给贸易进出口商提供一些短期贷款和托收等业务，方便进出口商能够快速办理长、短期的融资业务。而从广义角度来看，国际贸易融资是能够在国际贸易各个环节中所出现的现金流量和信用的活动。国际贸易融资的方式包含有進出口信用证、进出口押汇等多项业务。在国际贸易融资中，融资活动的主要对象为进出口贸易，因此多数活动也只围绕着进出口商展开。另外，无论进出口商所从事的行业，只要是和其他国家的进出口商产生了贸易来往活动，那么就可以被称之为国际贸易融资。

（二）国际贸易融资业务的特点

国际贸易融资业务与其他的融资业务和模式存在着较大的差别，具有一定的独特性。国际贸易融资业务的开展是需要收取一定手续费的，并且为客户提供一定的通融资金。国际贸易融资业务是将传统的中间业务和融资业务进行了融合，是具备结算和融资的综合性金融服务。

从银行的角度来看，中间业务所产生的风险是较小的，但是国际贸易融资业务所产生的风险相比于其他业务来说是较大的，风险程度也会根据结算方式的不同而产生相应的变化。国际贸易融资业务在信用业务中所产生的影响也是不同的，通过将中间业务与融资进行融合的方式，进一步推动的信用业务的发展[1]。

和传统的贷款模式相比，国际贸易融资业务所具备的自偿性也更高。在传统贷款环节中，银行为了降低风险程度，会主动参与到企业生产环节中，一旦在哪个环节出现问题，那么将会给银行和企业共同带来无法规避的风险。但是国际贸易融资业务具备着高收益、低风险的特点，对于资本的依赖性较低，也没有生产环节，因此所具备的风险性较低。

三、国际贸易融资业务现状

（一）融资业务技术相对落后

目前我国的许多外汇银行所采用的仍然是传统融资模式，运用的技术相对较为落后。银行和企业之间没有搭建有效的信息传输平台，也缺少先进的技术来将企业和银行之间进行连接。还有部分银行的电子商务技术发展较慢，无法满足市场和客户快速对接的需求，最终导致双方无法进行快速、有效的沟通，村儿让融资的期限和贸易时间产生偏差，最终给外贸企业带来一定的经济损失。

（二）国际贸易融资方式较为单一

随着国际贸易的快速发展，国际贸易方式也逐渐多元化，但目前我国的国际贸易方式还较为单一。所使用的贸易方式较为传统，通过简单的方式来进行打包放款和进出押汇，这并不利于我国国际贸易融资业务的快速发展，因此需要积极学习其他国家的国际贸易融资模式，并结合自身的发展趋势和方式来进行调整和改善，从而满足当前企业开展贸易的需求，但目前我国的国际贸易融资业务模式发展和创新的速度仍然有待提升[2]。

（三）缺少相应的风险防范措施

虽然目前国际贸易融资中存在的风险性较小，但是其业务链条较长，所涉及的风险种类较为繁多，还有部分十分复杂，在实际发展过程中需要加强防范措施的建设。但是根据目前我国国际贸易融资的发展情况来看，仍然缺少相对科学、有效的风险防范措施，并且对于客户的潜在风险信息来源渠道较为单一，无法通过获取的数据来对客户进行风险评估和分析，通常都是使用经验来进行主观判定，具有一定的不稳定性，评估的结果所涵盖的内容也不够科学、合理。

（四）业务创新能力不稳定

虽然我国开启国际贸易融资余业务的时间较长，但在创新方面还存在着明显的不足之处，整体发展速度较为缓慢，无法及时满足企业融资的需求。国际贸易市场很少推出新的产品，即使有新产品的推出也会产生较高的操作成本。随着我国过交易融资业务的不断发展和升级，需要更加合理的融资方式来对企业的发展提供资金支持，因此，要不断对业务模式进行创新，不然会对我国外贸企业的发展产生一定的约束性。

四、国际贸易融资业务创新发展的价值

（一）推动国际贸易进步

国际贸易融资的业务创新价值，体现在能够推动国际贸易的进步之中。国际贸易融资实际上也就是与国际贸易结算相关的资金融通活动，是面向国际贸易领域所开展的一系列活动[3]。在国际贸易当中，不同国家的使用币种并不相同，为了能够克服这一障碍，可以借助于资金的融通来进行货币统一结算，一般情况下主要是银行以汇票、支票等不同的形式来进行融资，因而，国际贸易融资的业务创新，也就等同于为国际贸易融资提供创新性的产品与服务。此外，国际贸易活动开展过程中，交易双方都有可能会遭遇资金使用紧张的局面，此时也可以向银行申请信贷，通过银行信贷融资的渠道，解决国际贸易活动开展时的资金紧张问题。

（二）加快银行业成熟

国际贸易融资业务创新的价值在于，加快了银行产业的成熟与优化。银行作为货币机构，国际贸易融资相关活动的开展时，所发挥的作用是不可取代的，而国际贸易活动与银行业两者之间的发展也是彼此支持的。这主要体现在，银行向国际贸易相关企业提供信贷融资，企业在清偿贷款时，所偿还的本金与利息也就为银行带来了一定的收益，并且也加快了银行的资金融通与流动速度[4]。此外，国际贸易通常伴随着一定风险，交易双方为降低损失，会购买相应的保险，银行在此过程中承担保险中介的身份，这也为银行业务成熟提供助力。

五、国际贸易融资业务的创新发展策略

（一）健全国际贸易融资系统

国际贸易融资业务的创新，务必要健全国际贸易融资系统，为相关活动的开展营造良好的氛围与环境。在任何产业内，良好的制度体系都会起到奠基的作用，科学的行业规范、管理制度、运作机制对于整个行业的发展将会起到保障的作用，这也就意味着，在国际贸易融资业务创新的进程中，必然要对国际贸易融资系统作出规范和调整，使其更加符合当前的发展趋势[5]。具体来看，在国际贸易融资体系当中，需要明确交易双方各自的权责范围，明确自己的权利，以及需要承担的义务，使国际贸易融资活动双方都能够履行自身的责任，并且在权益遭受侵害后，能够正确进行维护[3]。同时，创建良好的社会信用评价机制，落实诚信经营的原则，形成高效、诚信运营的工作模式。

（二）培养国际融资专业人才

對于任何行业而言，人才的水平都会在很大程度上影响行业发展的水平，因而在国际贸易融资业务创新的同时，也必须保证人才水平的提升，满足业务创新的需求。国际贸易融资业务创新所需要的是复合型人才，既要熟悉国际贸易相关知识，又要了解银行融资相关业务内容，且必须兼顾理论与实践两个层面。因此，为了能够达到这样的标准，务必要加强对人才的培养力度，锻炼实践业务能力，并且培养风险洞察力和预判能力，创建一支高素质、高水平的专业团队，能够承担起国际贸易融资业务创新的相关工作任务，专业能力过硬。例如，出现资金链条中断的现象后，能够第一时间与银行进行协调，尽快完成资金的周转活动，避免不必要的拖延，保证国际贸易融资相关活动的及时开展。

（三）打造多元化产品结构

尽管国内国际贸易行业获取了一定的成果，然而作为发展中国家，我国的对外贸易业务在国际市场上仍然有待于进一步的发展，市场覆盖范围相对比较狭窄，相应的在国际贸易融资产品方面也处于单一的局面，而为了增强自身的竞争力，顺应国际市场的发展形势，就必须对国际贸易融资的产品进行优化，打造多元化的产品与服务格局[6]。具体来看，一方面需要对我国贸易市场内的出口产品进行创新，尤其是要大力推动民族特色贸易产品的发展，积极开发国际市场的潜力，创造更为可观的经济效益，而这也对国际贸易融资业务的进步也起到一定的推动作用。另一方面，银行要对融资技术做出创新，迎合国际贸易的需求，创建针对性的融资模式，打造完善的产业链条，满足国际贸易业务的融资需求。

六、结语

综上所述，国际贸易结算相关环节内的资金融通状况，将会直接作用于国际贸易市场的开发、银行业务的成熟，因而国际贸易融资的业务创新也成为近年来的重要议题。为了能够持续推动国际贸易融资业务进行创新，应当要积极打造多元化的产品格局，大力培养国际融资相关的人才，并且建立健全国际贸易融资系统，形成高效的作用机制。通过这样的方式，才能够促使国际贸易融资在实践中充分发挥出应有的价值和作用，创造预期的经济效益。

参考文献：

[1]杨娜娜.商业银行国际贸易融资业务的困境及对策[J].中国经贸导刊（中）， 2020（12）：90-92.

[2]何奕潼，王天鑫.“一带一路”背景下商业银行国际贸易融资创新问题探究[J].中国商论， 2020（17）：83-84.

[3]杜鑫，葛国锋，薄涛，王玉贵.新形势下我国商业银行中小企业国际贸易融资面临的挑战与对策[J].河南财政税务高等专科学校学报， 2019，33（03）：37-39.

[4]姚青.以大数据破解国际贸易融资发展瓶颈探析[J].福建金融， 2018（12）：73-75.

[5]杨俊籍.城市商业银行国际贸易融资业务研究——以国内某城商行为例[J].纳税，2018（10）：165-166.

[6]古洁，刘育军.基于中小企业视角的国际贸易融资业务的运用分析[J].国际商务财会， 2018（04）：70-74.

南阳市中心医院，河南