试论银行操作风险防控与合规文化建设

康欣华

摘要：在银行的发展过程中，违规操作行为的出现，可能会给银行及客户带来一定的风险，并造成银行或客户的利益损失，同时，如出现严重的违规，还会使银行面临监管部门的处罚，这些都是不利于银行长远发展与金融服务有效提供的。合规文化作为一种以主动遵守行为规范为价值导向的文化，其对于银行违规操作风险的防控具有着重要的指导作用。基于此，本文将针对银行操作风险防控与合规文化建设的策略展开探讨。

关键词：银行;操作风险;防控;合规文化;建设

银行作为重要的金融机构，在金融服务领域中发挥着重要的功能。银行为社会提供的金融服务质量，要受到各环节操作规范性的影响，一旦出现违规失范的操作行为，就可能导致服务质量的下降，甚至造成不必要的损失，进而影响客户的满意度，以及银行的社会声誉和企业形象。在当前国内金融市场竞争日益多元化、复杂化的环境背景下，银行将合规文化融入到自身企业文化当中，并以合规文化引领，加强对操作风险的有效防控己成为必然的选择。

一、银行加强操作风险防控与合规文化建设的必要性

（一）帮助银行规避市场风险的必要招施

操作风险是很多银行发展过程中所面临的主要风险，操作风险对于银行发展的影响是较为明显的，如银行不注重对操作风险的防控，且缺少合规文化的引导，就可能会导致银行员工缺乏规范操作意识，进而在日常工作中经常出现不规范操作行为。而激烈的市场竞争环境下，如一家银行频繁出现违规操作行为，就可能导致其在信誉和形象上受到质疑，在市场竞争中失去有利地位。同时部分违规操作可能加大银行面临的客户失信行为的风险，并且给自身维权和损失控制造成制约，还可能由此引发其他风险的出现。对此，银行全面加强对操作风险的防控，并在内部整体推动合规文化的建设，以合规文化影响员工思想，提高他们对合规操作的重视，将有助于减少操作风险的发生频率，进而为银行规避市场风险提供奠定基础，这也是银行稳定客户基础，实现长远发展的必要条件。

（二）保证银行金融服务高质量供应的基拙

操作风险不仅仅会影响到银行自身的发展，还必然会造成服务质量的下降，一些严重违规操作，可能直接给客户利益造成损失，这样就会较大程度上影响银行金融服务功能的发挥。银行的金融服务对于社会经济整体发展具有重要意义，因操作风險控制不当导致的服务质量下降，也会间接制约社会经济的稳定发展，这就决定了对银行操作风险防控具有必要性。通过合规文化建设，可以有效发挥文化导向的功能价值，强化银行所有员工的合规意识，提高银行日常工作及金融服务各环节的操作规范化水平，这样可以通过规范的操作提高银行金融服务的质量，保证银行金融服务功能价值的正常发挥，进而为社会经济的发展提供可靠的金融支持。

二、银行加强操作风险防控与合规文化建设的策略

（一）加强合规思维在员工教育中的渗透

合规文化的核心是合规思维，其本质上是一种重视规范意识和自我行为约束的思维方式。要实现银行操作风险的有效防控和合规文化的有效建设，还需要全面加强银行全体员工的合规思维培养，这就要在银行的员工培训教育过程中，注重合规思维的有效渗透。应当将合规思维全面融入到银行员工培训教育的内容中，结合银行发展理念、真实的操作风险案例，对合规操作的重要性进行强调，加深员工认识。同时营造重视规范的企业文化环境，发挥对员工的隐性教育功能，引导员工合规思维的形成，促进合规文化作用的发挥，帮助银行实现对操作风险的有效防控。

（二）加强管理制度的筑范化、标准化建设

银行是具有一定规模的金融机构，其内部组织结构体系较为复杂，各部门在管理制度上可能存在差异，这也在一定程度上影响了银行整体合规管理的推进。对此，要实现操作风险防控和合规文化建设的目标，银行还应当加强对各部门工作职能及操作风险特征的整合梳理，在保持各部门管理科学性前提下，加强银行管理制度体系的整体规范化、标准化建设，明确统一的总体管理目标、依据和规范标准，并制定具有内部一致性的奖惩制度，全面应用于银行管理当中，发挥制度的约束和导向功能，为操作风险防控与合规文化建设提供制度支持。

（三）加强操作风险监督中的客户满意度分析

违规操作常常会导致客户的不满，因此从作为服务对象的客户角度着手，对工作人员操作合规性进行监督也是非常有必要的。银行在操作风险防控与合规文化建设中，可以通过满意度评价间接加强客户参与，关注客户满意度较低的情况，并对不满原因进行分析，尤其是频繁出现不满意评价的业务环节，对相关工作人员的业务操作规范性进行调查，以及时发现可能存在的操作风险。同时，也要客观辩证的判断客户不满意的评价情况，应考虑到个别客户可能存在的不合理评价，对相关工作人员做出公正的处理，避免不当处罚导致工作人员不满，诱发新的违规操作风险。

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