电子支付的安全及发展探讨

彭玉静

摘要：电子支付指的是利用电子交易的方式，利用电子支付在实现资金流转和交易。想要进行电子支付，需要利用金融电子化网络平台，利用有效电子支付工具实现交易。本文研究了电子支付的安全问题，并且研究了相关的解决措施。

关键词：电子支付;安全;发展

电子支付属于当前人们生活和工作的关键环节，但是可能带来较多的安全隐患，包括非技术层面和技术层面的问题。技术层面的安全隐患包括：使用动态数据攻击、利用静态数据攻击。非技术方面的安全隐患包括电子支付监管的不足和当前电子支付相关法律体系不完善的问题。

一、电子支付的安全问题分析

首先，电子支付虽然有着较强的便利性，但是这种支付模式有着一定的虚拟性。支付行为在互联网层面上完成，消费者在掌握基本操作方式之后，可能没有了解技术层面的问题和隐患。如果在交易过程中，他们的信息被记录和监控，那么会让不法分子有机可乘。他们可能利用入侵系统或者网络攻击的方式窃取用户的信息，这样会影响到用户的财产安全。在技术层面，当前需要通过实名或者安全验证等方式保障信息安全，但是其中仍然存在系统终端方面的风险，如果发生意外，那么这些用户信息可能被冒用或者删除。

其次，因为电子支付行业和技术的发展和进步，当前还没有完善的法律保障体系，监管部门的监督也没有完全跟上电子商务的发展，特别是缺少关于平台运营的规则和规范，因为法律方面的缺口，容易产生一定的安全风险。在电子支付，快速可以形成合同，用户可能因为核查失误问题难以有效撤销合同，所以造成了一定的损失。同时，如果用户没有明确对方的电子经营资格，那么可能让自已的利益受到损害。

二、电子支付的发展思路

（一）优化当前的支付环境

电子支付环境直接影响到用户体验和安全性。第一，我国需要重视对于网络环境的监管。不仅需要考虑到内部安全隐患，还需要认识到外部环境的影响，针对电子支付平台系统，需要重视环境建设。比如，可以重视身份验证、签订安全协议并且安装杀毒软件。第二，需要提升用户的安全意识。对于用户来说，他们需要提升自己的安全意识，在使用电子支付的过程中，需要设置可靠的密码来保护自己，不能随意使用移动设备来进行支付，也不能使用自己的常用设备浏览不安全的网站。同时，需要有效监管自己的电子支付账户，如果发现自己的账户出现了一定的问题，需要进行申诉。比如，如果丢失了自己的移动终端，可以进行挂失。第三，需要重视对于电子支付的安全防护宜传力度，这样可以通过有效措施，引导人们构建良好环境。比如，银行可以深入社区实施电子支付安全教育。在支付环境建设方面，需要重视对于病毒的防护。因为用户需要利用多种网络设备进行支付，所以需要针对这些设备的特点，发现并且清除可能存在的病毒和木马程序，解决个人账务登录和支付的安全问题。

（二）构建完善信用机制

第一，需要构建信用评估机制。利用有效的评估机制，能够在交易之前考量买卖双方。在双方进行交易之后，如果交易的过程受到认可，可以进行针对性评分。如果没有准时发货或者付款，可以降低评分，这样的评分可以提供有效参考。双方的信用指数可以是参照的标准，进而能够在一定程度上降低安全隱患。政府当前还需要完善信用评估机制，如果发现信用不达标的间题，需要进行正面指导或者处罚。第二，构建合理投诉第三方交易平台机制。在电子支付交易的过程中，如果发现一个第三方交易平台没有符合规定，可以进行网络投诉。对于投诉比较多的平台，可以采用降低信用或者罚款的措施进行处罚。买家和卖家可以到第三方交易平台查询相关的信用等级，这样可以有效维护卖家和买家的权益。

（三）采用有效的法律保护措施

针对第三方交易平台的问题，我国制定了一些有效的法律规范和制度，但是在实际应用中，难以保护用户的个人权益。用户个人的资金利益，在碰到信任危机的时候难以发挥效果。对于第三方平台来说，监管大量的用户资金，可能产生资金利息计算和资金挪用问题，这些问题难以活动法律的保护，可能会影响到用户的参考安全[1]。比如，支付宝的主要业务是代收网络交易资金，也有代付和代管的功能，用户在使用支付宝的资金代管功能过程中，和平台达成了一定的协议。他们需要向平台支付资金，并且委托平台进行资金管理[2]。在使用代付功能过程中，用户可以要求平台利用存入的资金进行交易，这种支付形式可能不可逆转。这些协议其实存在法律层面的缺陷，针对其中的交易超额准许、安全验证问题，需要完善当前的法律规定，进而有效约束第三方支付平台[3]。

三、结论

在我国，电子支付己经比较成熟，但是仍然存在一定的安全风险问题。在发展电子支付的过程中，需要完善各方面的措施，并且从法律、技术和管理等多个层面提升电子支付的安全性，确保我国电子支付的发展和进步。

参考文献：

[1]肖丁铭，魏周思宇.电子商务网络安全支付问题解析[J].智库时代，2020（07）：39-40.

[2]谢振东，温晓丽，张旭，程世勇.基于公共交通电子支付的HCE应用研究[J].电子测试，2020（04）：54-56+36.

[3]李晓红.电子支付应用对医院财务管理的影响[J].行政事业资产与财务，2020（02）97-98.