五部委出台“金融30条”打响金融战“疫”

吴申城

2020年春节期间，新型冠状病毒感染肺炎疫情的持续发酵和迅速蔓延，牵动着全国人民的心，社会各界众志成城，积极投入到抗击疫情的行动中来。与此同时，五部委联合出台政策，进一步强化金融对疫情防控工作的支持，向市场强调中国经济长期稳定发展的良好态势。

2月1日，中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局五部委联合发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（下称《通知》）。《通知》内容包括五部分，共30条措施。《金卡生活》杂志结合其中十条，与读者共同探析这场特殊的金融战“疫”行动。

保持流动性合理充裕

加大货币信贷支持力度

《通知》要点：

第一，保持流动性合理充裕。中国人民银行继续强化预期引导，通过公开市场操作、常备借贷便利、再贷款、再贴现等多种货币政策工具，提供充足流动性，保持金融市场流动性合理充裕，维护货币市场利率平稳运行。根据实际情况适当提高2020年1月下旬存款准备金考核的容忍度。

第二，加大对疫情防控相关领域的信贷支持力度。在疫情防控期间，对生产、运输和销售应对疫情使用的重要医用物资，以及重要生活物资的骨干企业实行名单制管理。中国人民银行通过专项再贷款向金融机构提供低成本资金，支持金融机构对名单内的企业提供优惠利率的信贷支持。中央财政对疫情防控重点保障企业给予贴息支持。

第三，为受疫情影响较大的地区、行业和企业提供差异化优惠的金融服务。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，特别是小微企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的，可予以展期或续贷。通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式，支持相关企业战胜疫情灾害影响。

第四，完善受疫情影响的社会民生领域的金融服务。对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

市场关注的首要问题便是流动性风险，中国人民银行副行长潘功胜在2月1日接受采访时表示，金融市场开市后，中国人民银行将提供充足的流动性，加大逆周期调节强度，保持金融市场流动性合理充裕，维护货币市场利率平稳运行。特别是考虑到疫情特殊时期和延期开市的双重影响，中国人民银行将通过公开市场操作、常备借贷便利、再贷款、再贴现等多种货币政策工具保证市场提供流动性。

值得注意的是，《通知》中提及，“根据实际情况适当提高2020年1月下旬存款准备金考核的容忍度”，引发了市场对于降准、降息的讨论。

中信证券首席固定收益分析师明明表示，“除了公开市场操作，也应当通过新增MLF（中期借贷便利）注入中长期流动性。2月可以继续开展普惠金融定向降准，再投放3000亿元左右的流动性。”

中国民生银行研究院首席研究员温彬表示，“针对一年期MLF利率，可以适度下调5个BP，直接引导2月20日的LPR报价下降，更直接有效降低实体经济融资成本，应对疫情对经济带来的不利影响，使得实体经济更好地保持平稳。此外，未来要进一步完善LPR报价机制，引导金融机构通过降准、降息，进一步降低实体经济的融资成本，增加相关领域的信贷和金融服务支持。”

另外，流动性风险不仅体现在金融市场，也体现在各行各業，乃至每个人身上。就拿全国连锁餐饮企业西贝餐饮集团来说，受疫情影响，西贝400家线下门店基本停业，只保留100多家外卖业务，预计春节前后一个月损失营收7-8亿元，同时2万多名员工一个月工资支出就在1.5亿元左右，若疫情无法有效控制，企业账上现金流撑不过3个月。一家全国连锁企业尚且如此，小微企业所面临的压力更是难以预计，人工成本、场地租金、业务搁置都可能压得他们喘不过气来，但小微企业的重要性却不容忽视，他们贡献了全国60%以上的GDP、70%以上的技术创新、80%以上的城镇劳动就业，他们的生存环境值得被关注。

对此，《通知》明确提出对于受疫情影响较大的行业、企业应给予差异化优惠的金融服务，不得盲目抽贷、断贷、压贷，支持他们共渡难关。而对于受疫情影响较大的个人，给予信贷政策适当倾斜。这一刻，是社会各界携手共同抗击疫情的有力证明。

合理调度金融资源

保障人民群众日常金融服务

《通知》要点：

第一，建立银行账户防疫“绿色通道”。银行业金融机构要积极开辟捐款“绿色通道”，确保疫情防控款项第一时间到达指定收款人账户。

第二，加大电子支付服务保障力度。鼓励清算机构、银行业金融机构和非银行支付机构对特定领域或区域特约商户实行支付服务手续费优惠。银行业金融机构、非银行支付机构要强化电子渠道服务保障，灵活调整相关业务限额，引导客户通过电子化渠道在线办理支付结算业务。

第三，切实保障公众征信相关权益。要合理调整逾期信用记录报送，因疫情影响未能及时还款的相关人士，经接入机构认定，相关逾期贷款可以不作逾期记录报送，已经报送的予以调整。对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业，可依调整后的还款安排，报送信用记录。

疫情的发展牵动着我们每个人的心，社会上涌现出越来越多的爱心人士，他们向疫区捐助物资及善款，10元、20元、1万元……一笔笔善款快速到账的背后，离不开银行等金融机构、支付机构的支持。为了确保各类资金汇划畅通，中国人民银行决定从1月25日起至1月30日，放开小额支付系统业务限额，从100万元提高到了5亿元，1月31日后，大小额支付系统恢复正常运行。

在此基础上，中国人民银行各地分行对地方政策进一步深化，如中国人民银行上海分行要求，大额支付系统、境内外币支付系统节后首个对外服务的工作日顺延至2月3日。2月3日起，各支付系统按正常时序办理业务。上海同城票据交换停运时间调整为2020年1月24日至2月2日，并于2月3日恢复运行，正常办理票据提出和提回业务。中国人民银行四川分行要求，对涉及疫情防控款项的支付业务，不得晚于T+1日进行结算，鼓励实行T+0、D+0结算。

值得注意的是，在社会各界众志成城抗击疫情的同时，有一些不法分子采用假借疫情募捐、兜售防疫用品、冒充航空或铁路客服人员提供退改签服务、冒充医疗机构谎称异地家属感染新冠肺炎等方式进行电信网络诈骗，扰乱了抗击疫情的公共秩序。对此，1月31日，中国支付清算协会发布《关于防范假借疫情实施诈骗的风险提示》，提醒广大爱心人士要认准正规捐赠渠道，不参加将资金转入个人账户或要求提供卡号、支付账号及密码的募捐行为;购买防疫用品应通过正规渠道购买，切勿轻信个人的兜售行为;医疗、交通等机构的工作人员不会通过电话或短信要求提供银行卡号、支付账户、付款码等信息，更不会索要钱款。

保障金融基础设施安全，

维护金融市场平稳有序运行

《通知》要点：

稳妥开展金融市场相关业务。金融机构要合理调配人员，稳妥开展金融市场相关交易、清算、结算、发行、承销等工作，加强流动性管理与风险应对。要合理引导投资者预期，确保金融市场各项业务平稳有序开展。对受疫情影响较大地区的金融机构，要保持正常业务往来，加大支持力度。

《通知》还明确提出，“加强流动性管理与风险应对”“确保金融市场各项业务平稳有序开展”“提供充足流动性”等内容，以加强市场信心，积极应对市场反应。

银保监会副主席曹宇认为，金融市场受多种因素影响，在一定风险因素冲击下产生波动是正常的，也符合金融规律。疫情事件对我国金融市场的影响也不例外，但这种影响一定是短期的、暂时的，因为决定一國金融市场前景的是经济金融发展的基本面。经过长期不懈的改革开放和加强监管，特别是近两年打好防范化解金融风险攻坚战初战告捷，金融机构、金融市场的韧性显著增强，抗冲击能力大幅提升。

建立“绿色通道”，切实提高外汇

及跨境人民币业务办理效率

《通知》要点：

第一，便利防疫物资进口。银行应当为疫情防控相关物资进口、捐赠等跨境人民币业务开辟“绿色通道”。对有关部门和地方政府所需的疫情防控物资进口，外汇局各分支机构要指导辖区内银行简化进口购付汇业务流程与材料。

第二，便捷资金入账和结汇。对于境内外因支援疫情防控汇入的外汇捐赠资金业务，银行可直接通过受赠单位已有的经常项目外汇结算账户办理，暂停实施需开立捐赠外汇账户的要求。

由于本次疫情来势凶猛，发展迅速，导致不少重点地区的医院、社区陷入了缺物资、缺防护用品的窘境，而社会各界对于口罩、免洗手液等用品更是供不应求，国内市场无法满足，海外同胞来帮助。疫情发展至今，我们已经看到不少海外侨胞、国际友人的携手相助，前有日本多个地方政府向中方捐赠口罩、防护服等物资，后有华人华侨踊跃捐助，越来越多的国际伙伴加入了这场战“疫”中。

为了让海外物资尽快送达至目标地区、目标账户，国家外汇管理局于1月27日发布《国家外汇管理局关于建立外汇政策绿色通道 支持新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，提出各外汇分支机构要启动应急处置机制，对于有关部门和地方政府所需的疫情防控物资进口，按照“特事特办”原则，指导辖内银行简化进口购付汇业务流程与材料，切实提高办理效率;对于境内外因支援此次疫情汇入的外汇捐赠资金，银行可直接通过受赠单位已有的经常项目外汇结算账户，便捷办理资金入账和结汇手续。暂停实施需开立捐赠外汇账户的要求。

病毒无情，人间有爱。此时此刻，政府机构、金融机构、支付机构等社会各界与全国人民众志成城、共克时艰，为促进市场稳定运行，为打赢疫情防控阻击战贡献积极力量。

保持流动性合理充裕

加大货币信贷支持力度

《通知》要点：

第一，保持流动性合理充裕。中国人民银行继续强化预期引导，通过公开市场操作、常备借贷便利、再贷款、再贴现等多种货币政策工具，提供充足流动性，保持金融市场流动性合理充裕，维护货币市场利率平稳运行。根据实际情况适当提高2020年1月下旬存款准备金考核的容忍度。

第二，加大对疫情防控相关领域的信贷支持力度。在疫情防控期间，对生产、运输和销售应对疫情使用的重要医用物资，以及重要生活物资的骨干企业实行名单制管理。中国人民银行通过专项再贷款向金融机构提供低成本资金，支持金融机构对名单内的企业提供优惠利率的信贷支持。中央财政对疫情防控重点保障企业给予贴息支持。

第三，为受疫情影响较大的地区、行业和企业提供差异化优惠的金融服务。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，特别是小微企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的，可予以展期或续贷。通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式，支持相关企业战胜疫情灾害影响。

第四，完善受疫情影响的社会民生领域的金融服务。对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

合理调度金融资源

保障人民群众日常金融服务

《通知》要点：

第一，建立银行账户防疫“绿色通道”。银行业金融机构要积极开辟捐款“绿色通道”，确保疫情防控款项第一时间到达指定收款人账户。

第二，加大电子支付服务保障力度。鼓励清算机构、银行业金融机构和非银行支付机构对特定领域或区域特约商户实行支付服务手续费优惠。银行业金融机构、非银行支付机构要强化电子渠道服务保障，灵活调整相关业务限额，引导客户通过电子化渠道在线办理支付结算业务。

第三，切实保障公众征信相关权益。要合理调整逾期信用记录报送，因疫情影响未能及时还款的相关人士，经接入机构认定，相关逾期贷款可以不作逾期记录报送，已经报送的予以调整。对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业，可依调整后的还款安排，报送信用记录。

保障金融基础设施安全，

维护金融市场平稳有序运行

《通知》要点：

稳妥开展金融市场相关业务。金融机构要合理调配人员，稳妥开展金融市场相关交易、清算、结算、发行、承销等工作，加强流动性管理与风险应对。要合理引导投资者预期，确保金融市场各项业务平稳有序开展。对受疫情影响较大地区的金融机构，要保持正常业务往来，加大支持力度。

建立“绿色通道”，切实提高外汇

及跨境人民币业务办理效率

《通知》要点：

第一，便利防疫物资进口。银行应当为疫情防控相关物资进口、捐赠等跨境人民币业务开辟“绿色通道”。对有关部门和地方政府所需的疫情防控物资进口，外汇局各分支机构要指导辖区内银行简化进口购付汇业务流程与材料。

第二，便捷资金入账和结汇。对于境内外因支援疫情防控汇入的外汇捐赠资金业务，银行可直接通过受赠单位已有的经常项目外汇结算账户办理，暂停实施需开立捐赠外汇账户的要求。

市场关注的首要问题便是流动性风险，中国人民银行副行长潘功胜在2月1日接受采访时表示，金融市场开市后，中国人民银行将提供充足的流动性，加大逆周期调节强度，保持金融市场流动性合理充裕，维护货币市场利率平稳运行。特别是考虑到疫情特殊时期和延期开市的双重影响，中国人民银行将通过公开市场操作、常备借贷便利、再贷款、再贴现等多种货币政策工具向市场提供流动性。