扎根数字高地 深耕金融创新

叶进

数字经济时代，唯有拥抱变革、顺势而为，才能跟上时代的步伐。地处“新时代全面展示中国特色社会主义制度优越性的重要窗口”的浙江省，身在全力打造“全国数字经济第一城”的杭州市，建设银行杭州分行立足杭州地区社会经济发展特点，秉承“智慧开放”的经营理念，坚持以用户为中心，通过推进“五个—体化”实现“五个升级”，最大程度激发出全行的潜力和战斗力，为支持地方经济发展、服务社会民生贡献建行力量。

客户经营一体化，经营理念再升级

数字化经营核心特征是提供极致的用户体验。只有坚持用户思维，从客户的实际需求出发，实现“客户经营全触点”一体化、“存贷花投顾”一体化，识别、发现、留住、维护好客户，才能让客户成为真正的用户、永久的用户，实现客户用户化。

建行杭州分行运用系统性思维、互联网思维，不断增强批量获客、批量服务的意识，全方位满足客户金融需求。尤其在疫情期间，建行杭州分行围绕助力疫情防控和解决痛点问题，开通抗疫一线绿色金融服务，主动为财政、交警、医院、药企等抗疫一线单位和员工提供金融保障;加大对小微企业的金融支持，推出“杭八条”为小微企业客户注入金融力量;创新研发面向参与新冠肺炎疫情防控工作人员的纯信用贷款产品“守护e贷”，利率优惠、办理便捷;面向社区工作者、环卫工人、快递员等一线工作者免费提供“战疫爱心保”，提供相关保障。

线上线下一体化，经营模式再升级

线上，建行杭州分行加强对营销模式的研究，借鉴网红、微商等运营模式，实现线上批量获客。创新运用“云工作室”，以“云银行、云浙理、云课堂、云服务、云风控”“五云”工作法为抓手，全力推进全行客户经理及主管启用线上服务。今年以来，杭州分行先后与餐饮领域头部服务商、阿里巴巴本地生活旗下“客如云”签订战略合作协议，以打造浙江省数字生活新服务项目，助力B端商家完成数字化转型，实现B端、C端客户的触达与新增。

线下，建行杭州分行充分发挥物理渠道优势，制定《中国建设银行杭州分行物理渠道三年规划》，持续推进提质赋能工程。通过分级分类管理、拥抱金融科技，以数字化经营、智能化运管作为未来三年物理渠道发展重点方向，加强线上线下协同，做好营业机构生态圈建设，将二级支行建设成为线上线下融合生态的入口，实现数字渠道与物理渠道的相互支持促进。

在线上线下融合方面，建行杭州分行积极做好总行云商平台项目试点工作，扎实推进物理网点生态圈试点工作，深入探索线上线下一体化经营模式，在有“电子商务之都”之称的杭州打造全国建行的数字化经营平台。

城镇乡村一体化，品牌内涵再升级

对城区，建行杭州分行积极探索社区金融服务新模式，把金融服务重心下沉到社区，以商户为重点，深耕社区金融蓝海。5月26日，浙江省首家“社区金融服务站”在杭州揭牌，此次合作是银政党建共建新模式的创新探索。“社区金融服务站”突破了物理网点局限，把金融服务辐射至各个社区，为城市运行和居民生活“赋能”，运用金融手段助力社区治理能力提升，并为客户带来全方位专属服务。杭州分行将以此为样板，进一步聚焦民生民意，全面构建社区金融生态圈。

对郊县，建行杭州分行以乡村需求为中心，跳出四行抓业务，不断丰富“裕农通+”场景叠加，打造乡村金融服务的新模式。以“裕农通+党建”模式，签订全面战略合作协议，整合裕农通等现有金融产品，先后为龙井村、杨梅岭村、梅家坞村、满觉陇村等量身打造特色金融服务专属方案。如疫情期间，建行杭州分行成立“抗疫金融服务队”，送金融服务上门，助力春茶采茶工作。

资产负债一体化，专业能力再升级

建行杭州分行加强资产负债一体化研究，通过加强产品创新，为客户提供全方位综合化金融服务，推动传统业务与新兴业务融合发展，为资产业务和负债业务发展注入新活力。

针对企业客户，建行杭州分行以现金管理系统为抓手，带动各项业务全面开花。以杭州商贸旅游集团为例，杭州分行以项目融资为突破口，在满足集团资金集中管理需求的同时，将旗下知名品牌上线“善融商城”，同时为线下50余家门店铺设新型支付设备。该举不仅密切了客户关系，更全方位满足了客户各项金融需求。

针对个人客户，建行杭州分行构建智能动态的个人资产负债表，实现客户用户化管理，深度融入客户生活，打造客户“生活管家”;将龙卡信用卡打造为家庭消费第一钱包，提升信用卡、个贷与个人负债类产品交叉覆盖水平，提供集团级综合金融服务方案。

对公对私一体化，协作关系再升级

建行杭州分行运用对公对私一体化思路，建立公私条线联动协同机制，共同推进产品创新和金融服务。对公条线坚持平台化经营，实现源头性对接;个人条线融入对公客户经营服务中，实现批量化获客。

5月9日，建行总行与杭州市政府签署《发展政策性租赁住房战略合作協议》，杭州分行作为战略合作协议落地实施分行，将持续发挥建行在住房领域的深厚积淀、专业优势和金融纽带作用，共同推进杭州市政策性租赁住房试点，加快打造杭州样板。未来三年，建行将向杭州市发展政策性租赁住房提供不低于500亿元的融资以及全方位金融支持，通过多种渠道筹集政策性租赁住房15万套（间），服务新市民等群体约20万人，助力解决城市新市民，特别是非户籍常住人口和新落户、新就业大学生的安居问题。

作者单位：中国建设银行杭州分行