国际贸易融资创新及风险控制探究

【摘要】近年来，随着市场经济快速发展，国内市场潜力不断上升，为了进一步提升我国在市场中的竞争力，拓展国际贸易领域，就要确保国际贸易资金的有效流动。在面对存在的风险时利用有效的管控方案与措施进行融资创新，才能更好地控制与抵御融资风险，推动国际贸易的更好发展。文章针对国际贸易融资创新及风险控制展开研究，期望探讨出更加行之有效的策略利于国际贸易融资的进行。

【关键词】国际贸易  融资创新  风险  控制策略

近年来，随着经济全球化的步伐加速促进我国国际贸易融资的积累，同时外资银行也逐渐参与我国内部竞争激烈的贸易融资。在新形势与新发展下，要想在金融上取得新进展，稳定我国贸易融资的主要地位就要审时度势，及时做出改变，把握创新，驱动发展，否则只能随波逐流，处在劣势，不利于我国国际贸易融资的发展。

一、背景概述

国际贸易融资指的是：银行对进出口商提供的相关贸易结算与放款业务。从长远来看，国际贸易融资具有的优势显著，首先国际贸易融资具有一定的综合性效益，不仅收益高而且存在的利益较大，对于银行来说是一种行之有效的理想运用资金促进银行获取利润，促进企业发展的方式;不仅如此，国际贸易融资对于我国跨国企业的相关进出口贸易活动提供了一定的资本保障，有效地解决了企业在进行贸易中的难题，增加我国企业的竞争优势，使得跨国企业进一步大范围大规模发展国际贸易;同时，国家也积极鼓励全国进出口贸易的进行，鼓励国际贸易融资为国家贸易出一份力，参与国际经济并对国际经济起到有效的促进作用。

我国在多年来的励精图治下经济稳步发展，国民经济逐渐增长，进出口贸易也得到了新阶段的发展，随着国际贸易规模的不断加大，银行的贸易融资业务成为国际贸易融资的并经之路。但事物如果只按照同一个轨迹发展势必会到达顶点然后就会逐渐走向下坡，如何保持一直在上升阶段就要不断改良既定的轨迹，以创新驱动发展，不断提高所谓的顶点，一直保持处于上升阶段，才能不断带来活力，激励发展。

2002年我國的对外贸易总额已高达六千多亿元，相较于改革开放初期我国对外贸易整整增加了三十多倍不止，这些经济的增长都是先辈们不断在国际贸易融资上做出的创新与实践才能有今天的辉煌成果，但随着国际贸易融资与国际间进出口贸易形势不断改变，传统的国际贸易方式在新形势下需要更为创新的力量改善国内金融市场之间激烈的竞争，更好的把握机遇，面对并战胜挑战需要进行融资品种的创新，有效将金融与贸易相互配合，共同促进经济、贸易和金融三者之间的携手共发展。但创新并不是嘴上说说而已，如何根据现阶段的实际情况以及对未来的发展预期做出准确的判断从而制定相关的创新方针，投入实践中证明才是真正的难题。近年来我国对于国际贸易融资的银行贸易融资业务实施了多次的探索取得了一定的成绩，但存在业务发展较慢的问题，相较于国外银行，相关国际贸易融资业务所占百分比远远不够，对于相关对于国际贸易融资还需要进行多方面，多维化更为深入的研究，才能更好地提出科学有效的促进贸易融资管理体制良好实行的办法，创新国际贸易融资，促进国际贸易融资迸发新的活力，带动国内商业银行向国际性商业银行的逐步转变。

二、存在的问题

（一）风险控制未落实

随着近年来我国国际贸易融资的规模加大，国外银行也纷纷进入中国市场，给国内银行带来了激烈的竞争，国际贸易融资面临着严峻的发展形势。在对国际贸易融资的风险分析发现，现在国内对于风险防范管理缺乏风险控制意识，因此对于相关风险管理体系存在较大的漏洞，导致相关人员在执行时缺乏硬项的管理方针与监督管理，对于风险控制的手段不够。国际贸易融资由于融资本身的特殊性以及适用范围的广大性，国际贸易融资业务涉及到的风险有汇率以及国家和操作，客户隐私、操作失当、利率和汇率等各个方面带来的风险，而且我国银行在外汇业务的办理上也存在缺陷，相关的业务人员只办业务，而客户和市场环境缺乏认识和了解，在进行授信及内部授权的工作存在不足，综合复合型人才稀缺;还有就是商业银行业务办理的窗口分散，大大降低了办理业务的效率，不利于国际贸易融资的进行;不仅如此，国际贸易融资的风险控制还需要国家之间良好协调工作的进行，健全的国际贸易融资风险防范体系，有效地进行风险评估，加强各部门之间的联系达到信息和资源的有效传递与反馈，但现阶段国内相关的各部门配合不足，各国的金融联系也不够密切。

（二）缺乏融资意识

在我国多代伟人的引领促进下经过长期的努力奋斗，准确抓住改革开放以及世界贸易组织等发展机遇，促进国家精进与世界经济有效联结，在发展中不断实现了金融的国际化，逐渐形成国际化的融资，结算等金融业务，我国国民经济也得到了迅速的发展。在长期的奋斗下，我国的国际金融贸易拥有一定的成果，但相较于其他发达国家我们要充分认识到自身的缺陷，戒骄戒躁，脚踏实地谋发展。探讨发现我国的国际贸易融资创新意识存在缺陷，以至于在经济全球化快速发展的今天，依靠我国传统的银行贷款贸易融资方式难以适应新阶段的变化，限制了我国企业国际融资贸易的发展;而且，我国商业银行并没有因为国际融资在新阶段的变化而进行相应的改变，国内银行大多只重视人民币的相关业务，国内银行内部的相关管理人员对于国际贸易融资缺乏了解，意识淡薄，因此我国的国际贸易融资在人力、财力等方面都存在严重的漏洞，对与创新国际贸易融资过于表面化。但要实施对于国际贸易融资的新升级，银行方面的协助是主要的环节，银行对于国际贸易融资都意识淡薄，还怎样创新国际贸易融资方式，提高我国企业的融资效率。

（三）融资与风险存在矛盾

任何事都具有双面性，要想获得更大的成功就要面对更大的风险，因此国际贸易融资过程与风险控制存在一定的矛盾性，但要取得国际贸易融资的创新发展就需要直面困难，柔化矛盾。我国现阶段国际贸易融资发展较为落后的主要原因有两点：首先，我国的融资对象较为单一，商业银行在开展融资业务时主要与大中型企业合作，但却限制了中小型企业的发展，使得国际贸易融资在我国的发展速度降低;其次，我国的贸易融资风险控制手段和方法较为落后，无法实施对风险的及时控制。

为顺利实现国际贸易融资，我国各大银行充分借鉴证券市场的成功经验，有效促进管理工作的高效性、规范性。同时，能够以当前市场基准为衡量标准，来评估和判断贷款表现，实现了结算方法与国际贸易融资的有效融合。伴随着国际贸易融资的不断深化，各企业的抵押贷款的比重持续上升，而信用贷款的比重则呈下降趋势，进一步拓展和丰富了可用于抵押贷款的物产品类。

三、融资创新的建议

要进行融资创新需要结合我国在国际贸易融资上的传统方法的优点以及对未来发展的预期，吸纳性的接受其他国家的先进经验，结合我国当前国情和需要，在实践中不断验证与改善，将传统因素与吸纳因素有机相结合，共同促进国际贸易融资迸发新的活力，促进我国国际贸易融资的发展，获得良好的经济效益和社会效益。

（一）加强意识，科学结算

要进行对于国际贸易融资的创新，首先要进行意识建设，意识很大程度上决定了人的行为，对于相关人员在国际贸易融资意识上的加强比强制性的规章要求更为行之有效。意识建设的对象主要是我国商业银行的相关管理人员，要让管理人员充分认识到新的时期对国际贸易融资的创新银行是重要的环节，在进行创新的過程中要对商业银行的相关工作人员实施有效的综合素质培训，使得相关人员了解相关国际金融知识，对于国际贸易业务的操作技能，科学的结算方式和职业道德培训，将管理人员的监督管理工作落实到位。

（二）强化预测，加强防范

通过前面的讨论我们知道国际贸易融资具有种类较为复杂的各类风险，但风险是可以通过一定的手段预测和预防的。要实施对风向的准确预测，有效预防就要落实相关的预测方法和防范措施。

现阶段，我国缺乏科学的分析与控制风险的措施，要管控国际贸易融资风险就要：各银行的风险管控部门对国家风险根据一定的经济学知识展开科学合理的判断，由一定的经济学原理及模型展示国家经济因素的风险，经过专业人员的分析后展开风险预测，根据所预测的风险指数结果规定相关银行的贷款金额起点，开展动态管理。

（三）专项评审，规范操作

对于国际贸易融资风险的有效控制需要建立专项评审授信体制，利用经济学的专业知识以及技术手段与相关银行协调配合，分析风险权重并进行一定标准的分类工作，加强专业技术手段的业务操作有效监管，精确审核贸易融资产品风险控制，最大程度降低风险。

不仅如此，还需要针对贸易融资的供应链等方面构建业务模式，实时关注优化需求，推进国际贸易融资的相关供应链的完整性，能够及时提供贸易以及融资服务;同时，相关工作人员的业务能力也是重要的一个方面，国际贸易融资业务对相关操作人员的要求较高，因此在银行进行人才选拔时要选择具有相关金融经济学专业知识的人才进行相关国际贸易融资业务工作，加强对相关工作人员的 培训，充分了解融资环境，熟练地掌握融资业务技能，满足客户的融资服务需求，提高工作能力，有效降低国际贸易融资风险。

四、结束语

对于国际贸易融资的创新以及风险的控制需要相关人员专业的业务能力，有效地创新方针，结合实际落实到位，加强完善规范化操作，促进我国国际贸易融资以及相关风险控制能够获得新的突破，促进我国经济的进一步发展。

参考文献：

[1]张能为.国际贸易融资创新及风险控制对策研究[J].新商务周刊，2019，000（008）：120.

作者简介：匡宇，男，学历，研究生，现为对外经济贸易大学金融学院在职人员高级课程研修班学员。研究方向：金融学。