理财教育助力脱贫更有效

刘军平 闵艳 胡晓

2020年将是里程碑的一年，我们将全面建成小康社会，实现第一个百年奋斗目标;2020年也是脱贫攻坚决的决胜之年，党和国家将带领所有中国人民脱贫;作为教育人只有坚守初心、主动担当、主动作为，才能成为脱贫攻坚的中坚力量。理财作为一种生活技能，是创新脱贫策略，拓展脱贫路径，避免脱贫再返贫的可靠保障。

一、小学贫困学生理财教育的现状

经过问卷调查和走访座谈发现80、90后家长家长普遍缺乏理财意识，更缺乏教育技能，对压岁钱、零花钱的管理呈两种截然不同的态度;要么放任不管，任由孩子自由消费，一幅暴发户做派，使孩子养成了大手大脚的坏毛病，贫困家庭也是有过之而无不及;要么严加管控，剥夺孩子的自主权，认为零花钱、压岁钱是人情往来，一定要收回，自己再没钱也要拿出同等甚至更高的金钱进行回礼。

学校在理财教育上却困扰于繁杂的课业负担，经常“多一事不如少一件”“事不关己，高高挂起”慵懒思维，忽视对学生的品行和财智教育，近90%的教师没有在班级里开展过任何关于压岁钱、零花钱使用的教育，学生得不到教师的有效指导，更别说特别关注贫困生理财。

二、小学贫困学生理财教育缺失的原因分析

通过对小学贫困学生在校学习、家庭生活和社会实践的理财意识、能力的调查和梳理，理财教育缺失的原因主要有以下几点。

第一，小学学校缺乏梦想教育，没有意识到从小就学会用经济的眼光和思维方式来规划未来、管理人生的重要性;在教学时只以学科素养为主，就知识论知识，缺乏学科融合，更缺乏联系生活，没有结合生活实际挖掘教材中的理财因素、渗透理财意识。

第二，家长或溺爱孩子，忽视生活能力培养，片面认为孩子任务是认真学习，理财是大人的事;或消费观、价值观错误，用错误的理财行为误导孩子;或缺乏理财指导方法，不知如何进行理财规划，不知如何进行理财教育，部分脱贫家庭也因此再次返贫。

第三，信息高速发展，媒体、互联网每天都充斥拜金主义、享受主义信息，小学生不懂得分辨是非真伪。

第四，部分贫困家庭好逸恶劳、整天抱怨，找不到人生目标，没有主动脱贫动力，个别贫困家庭更是把扶贫资金用来享乐。

三、理财助推脱贫的路径

基于小学生理财教育现状及缺失原因，结合对贫困小学生家庭脱贫的重要作用，要培养小学生良好理财习惯、养成理财能力，应该家庭、学校、社会多层次、多路径共育小学生理财素养。

（一）点缀生活环境渗透理财意识

依据小学生性格特征、思维发展能力，可以在教室、家庭的墙壁粘贴“劳动创造美好生活”、“授之以鱼不如授之以渔”、“勤俭节约是我们中华民族的优良传统”等名言，提醒学生节约;在学校或社区公示栏里增加绿色食品标志、绿色消费品名称、水电价格表、超市打折促销广告等，拉近学生与理财与生活的距离;学校各班级统一设置废弃物储存区、储蓄罐，让学生自发收集废旧报纸、作业本、矿泉水瓶等，定时间变卖将所得存入储蓄罐，再由学校德育部门利用升旗仪式、大型活动开展捐赠活动，把钱给学校最需要的贫困同学;即使丢三落四的同学养成好习惯，又能让学生在耳濡目染中自发地把日常看到的、听到的理财知识与同学分享，更能让学生接受理财熏陶激发爱心、点燃热心。

（二）多层理财课堂学习理财知识

小学的教材中有很多的理财知识，比如《科学》中的《食物的保质期》、《绿色食品的标志》等;《道德与法治》课中的《正确认识生活中的广告》、《银行卡知多少》、《有借有还》等;数学中的加减乘除计算等。或把这些教学内容与解决实际问题结合起来，做到“有用的才教”、“有用的必教”;或将这些内容模拟融合在游戏、表演中，既实现学生在玩中学、学中玩，又能让学生牢牢掌握理财程序及注意点，更清楚“君子爱财，取之有道”、“钱是赚来的，不是存起来的”等人生哲理;还可以走出课堂，走出校门，走进家庭，走进生活，开展综合性实践活动。

理财教育内容源于生活，最终服务于生活;在学习《卡通天下》时，可以开展活动，教师先将持有的各类银行卡、电话卡、健身卡、超市购物卡、会员卡等带进教室让学生辨识;接着把活动延伸到课外，让学生收集家里闲置的“卡”，向父母了解“卡”的功能及使用方法;然后讓学生到社会某部门办所需要的“卡”，亲自体验“卡”便捷特征;最后自行总结提升。从而实现教学目标内化，贫困学生习得理财知识，影响家庭理财观念，培养理财素养的效果。

（三）多类理财活动获取理财能力

对贫困小学生的理财教育不用搞成经济学里那样令人头痛的概念、术语或研究报告，因为他们的家庭本身就不宽裕，平时能用于自己消费的钱十分有限，只要通过日常生活中看得见、摸得到的实际活动就可以。为此可以让学生把用过的还可以继续利用的玩具、文具、书籍等带到班级，标上价格进行买卖，组织“交易大舞台”活动给孩子搭建了一个真实的购物消费平台;也可以举办系列消费知识专题讲座、开展《购物小窍门》评比、提消费建议;也可以在班里设置废物回收箱，安排学生每个周末由统一处理，将卖废品所得捐助给更需要帮助贫困孩子。

（四）多彩生活实践培养理财习惯

理财是一种综合能力，理论结合实践才能让学生回归生活;可以让贫困学生养记账习惯，帮助设计一份简单的收支表，引导记录每天的开支，定期检查，定期总结分析，定期评选“理财小能手”，让其融入生活，规划自己的消费，做一个有目标、有责任感的孩子;学会合理消费，理财能力才能得到锻炼与提高，也可以让贫困生学生了解生活用品、蔬菜水果、各类零食的价格以及各类维修的基本收费，在班级内开展“物件大调查”，筛选出家庭可以利用的节约开支信息，主动开展节约行动，让学生通过自己的实践，关注市场的价格动态，做关心社会、关心时事的人。

总之，扶贫是一项复杂的社会系统工程，扶贫先扶智，治贫先治愚，用理财教育为脱贫助力，才能更好地打赢脱贫攻坚战，才能拔掉穷根、稳定脱贫成果。