浅谈农商银行如何做好反洗钱工作

陈春仲

随着国际、国内反洗钱和反恐怖融资日益严峻、复杂的新形势、新挑战，金融机构反洗钱工作任务越来越重、责任越来越大、使命感越来越强，这也将是各金融机构一项长期的工作，更是金融机构应尽的职责。而农村商业银行地处农村，点多、面广、线长，在反洗钱工作中存在着一定的薄弱环节。为此，笔者就农商银行如何做好反洗钱工作提出点粗浅看法和建议。

—要建立反洗钱工作机制。农商银行要将反洗钱工作纳入全面风险管理的重要内容之一。一是要成立以董事长、行长、监事长、副行长及各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，由董事长负总责，监事长主抓，各部门分工负责，切实履行职责。二是要加强反洗钱专业队伍建设，配齐配强反洗钱业务人员，总行要建立可疑交易甄别中心，配各专门人员定期开展甄别工作，各支行要配有2名以上反洗钱专兼职人员。三是将反洗钱纳入绩效考核。分值应占年度绩效考核指标权重的3%，同时要将员工反洗钱岗位准入培训证书纳入考核，未获得准入证的扣减一定绩效工资，提高员工反洗钱工作责任心。

二要制订完善反洗钱规章制度。农商银行要根据《反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规，制订出本行反洗钱工作管理办法、客户身份识别和客户身份资料及交易保存实施细则、客户尽职调查及风险分类管理办法、反恐怖融资管理办法、反洗钱信息保密办法、反洗钱宣传培训管理办法、反洗钱重大突发事件应急处理办法、反洗钱工作考核管理办法等，为反洗钱工作的开展提供强有力的制度保障和规范化操作流程保障。

三要提高可疑交易甄别有效性。可疑交易是甄别反洗钱业务的一项基础性工作，也是一项核心工作。网点柜员在办理业务时对大额交易、频繁交易、多日连续交易等业务要有识别能力，如甄别出为可疑交易应立即停办此业务，如涉嫌恐怖活动组织或恐怖活动人员的，要依法立即采取资产冻结措施，并向人民银行报告。总行业务授权、业务预警和监控中心等部门发现有可疑交易要立即阻止，不得授权，并及时查明原因，将可疑交易制止在萌芽之中。对新增客户识别要做到全覆盖，对因证件过期等因素客户中止了服务的也要进行甄别，以提高可疑交易甄别的有效性和合规性。

四要做好反洗钱培训宣传工作。加强培训和宣传是做好反洗钱工作的有效手段。農商银行一是每年要组织员工积极参加人民银行组织的反洗钱工作的培训，对新入行的员工要做到反洗钱业务上岗前培训。二是要对全员开展《反洗钱基础知识》、《反洗钱法律法规》、《可疑交易识别要点及途径》等知识的学习，提高全员反洗钱意识和反洗钱水平。三是要有社会担当责任，经常性地组织开展形式多样的反洗钱对外宣传，如通过LED屏滚动播放宣传标语、发放宣传资料、在网点放置宣传展板、联合有关部门到公共场所进行宣传等形式，向社会公众广泛开展反洗钱法律知识、防电信网络诈骗、防非法集资、非法贷款公司等反洗钱的宣传，认真履行金融机构反洗钱的责任和义务，为打击洗钱活动做出农商银行应有的贡献。