信用卡不容忽略的细节

丁辰

在使用信用卡过程中，有许多需要注意的细节，比如活动规则、名额限制、年费豁免条件等，一旦忽略这些细节，羊毛不仅薅不到，还可能产生不必要的费用。     

同一笔消费，用信用卡支付可以收获更多，也许是一笔积分，也许是一笔刷卡金。但信用卡在使用过程中有许多需要注意的细节，如果忽视了，很容易被银行反薅羊毛，扣除一笔不必要的费用。以下是记者整理的信用卡使用过程中应注意的相关事项，日常多注意这些细节，使用信用卡就能更省钱、省心。

免年费的条件

对于那些刚性年费的高端白金卡，卡片一激活就会收取年费，持卡人无需操心。反倒是打着“免年费”口号的小白金卡、金卡，才是持卡人最值得注意的。

针对银联金卡、小白金卡，大多数银行都采取了首年免年费，刷卡消费满一定次数减免次年年费的方式来免年费。如招商银行普卡、金卡是首年免年费、刷卡6次免次年年费;农业银行金卡、部分白金卡首年免年费，刷满12次免次年年费。许多人手里持有多家银行的多张信用卡，由于不同银行不同卡片的年费减免政策不相同，有些卡片年度内使用频次不高，一旦消费次数或金额不达标，就会产生年费，出现不必要的开支。所以这种“免年费”的信用卡，尽量不要超过3张，如果某张卡片年度内都没有刷到使用次数，那么这张卡片可以考虑销卡处理了。

但对于那些有效期内免年费的卡片，就可以安心使用，无需担心年费。目前银行主推的境外使用的带有VISA、万事达、JCB、美运通的单标识全币种信用卡，大部分都是有效期内免年费。当信用卡到期时，银行会根据用户使用情况给予延长使用期，并寄送新的卡片，至于新卡片是否继续“免年费”还需再咨询客服。因为银行境外返现活动每季度都会调整，如果你有境外购物需求，也可以考虑持有多家银行多张境外返现卡，只是使用后要记得还款，不用的时候也可以在信用卡APP内“一键锁卡”锁住卡片，降低信用卡盗刷风险。

需付费的项目服务

有些信用卡小白发现，当月没刷卡，账单却产生了一笔5元的费用，且每月都有，后来才发现自己不知不觉购买了银行的用卡安全保障。银行为了提供更全面的服务，为持卡人量身定做了一套账户安全险、失卡保障、短信提醒功能，但这些功能是需要额外付费购买的。

如招商银行的用卡安全保障（安心宝）5元/月自动续费，信用卡盗用损失以及在挂失前72小时内所有交易类型（含网络交易、手机支付、取现等）资金盗用损失，每年赔付上限10万元，在服务有效期内挂失，可免60元/次的挂失费，附赠笔笔交易短信提醒功能;交通银行信用卡中心也有“用卡无忧”服务，是通过手机短信向签约持卡人提供的交易短信服务，附赠96小时失卡保障，最高10万元/户/年，4元/月/户，每3个月收取12元，服务到期将自动续签。

如果不小心点到了这些付费项目，即使这个月没有消费，也要偿还信用卡账单上这笔额外的费用，可谓麻烦多多。所以持卡人要么绑定自动还款，要么按需购买这些付费项目，中途也可以自行通过人工客服或是在信用卡APP内取消。

航延险的获得条件

许多白金级别以上的信用卡都包含了高额航空延误险、旅行不便险、航空意外险等，但并不是只要使用这张卡支付购票就能获得这份增值权益，持卡人需了解所持卡片的权益规则，等到航班延误时再去查看赔付条件就迟了。

各家银行都有“免费版”的航延险，大致可以分为两类：一类是达标送随身延误险，也就是开卡附赠信用卡航延险，无需购票或使用这张卡支付票款，只要持有这张卡，就可以随时随地享受这份保险服务;另一类是支付票款可得航延险，与随卡附赠的航延险不同的是，大部分银行提供的航延险都需要用这张信用卡付款，支付全额票款或支付80%团费，且只有通过指定渠道购票才可以享受权益，持卡人购票前还需去官网查询。

开卡送航空延误险的银行信用卡并不多，如中国银行信用卡持卡人满足消费条件可免费获得一份保险增值服务，包含公共交通意外险（飞机、火车、轮船、汽车）、航班延误保险、行李损失保险、失卡盗用保险（72小时）、购物保障险，赔付金额不高，但是门槛低;光大银行高端信用卡持卡人在开卡首刷后可获赠航空延误险1份，保险有效期1年，每年可享最多3次航延险理赔服务，具体卡片种类包括凯撒旅游白金卡、龙腾白金卡、阳光白金卡、阳光商旅金卡、阳光商旅白金卡、航班高铁管家联名卡、钻石卡和无限卡。

返现活动名额限制

各家银行信用卡中心都推出了境外线上、线下返现活动，但每次出国旅行是否能真正薅到羊毛呢？通过梳理各家银行信用卡中心推出的境外活动发现，信用卡返现活动大致可分为两种，一种是刷满一定金额或笔数返现，还有一种就是没有刷卡金额和次数限制的“笔笔返现”活动。

前者刷满金额或笔数返现的活动返现力度较大，但有名额限制，持卡人通常看不到活动名额，有时额满后再刷卡，就享受不到返现权益了，所以持卡人在出国旅游或跨境海淘前，要提前了解活动规则。

以中国银行“境外消费返现10%”为例，活动期间每个自然月內，持有中国银行银联、VISA、万事达、JCB、美运标识的个人信用卡持卡人，在境外不限时间、地区消费，单笔满等值600元人民币交易达到5笔，可获10%返现奖励，每月上限600元人民币。但每月限前2万人参加，银联渠道限前3.8万人，JCB渠道限前3000人，先到先得;建设银行境外返现8%的活动，还需每个季度名下龙卡信用卡在境内、境外累计消费达等值2万元人民币，才有机会获得参与资格。

后者“笔笔返现”的活动就无需操心，虽然只有1%或2%的返现，但没有名额和金额限制，如果不是购买奢侈品、数码产品等金额较高的大件，日常购物首选“笔笔返现”的卡片，也可以更省心。