投资双倍幸福 助力教育规划

孩子的教育对很多家长而言是“头等大事”，面对高昂的教育成本、原本“佛系育儿”的小瑜夫妇感染了子女教育焦虑症。小瑜夫妇想要做好投资规划、子女教育规划，为家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，建议可以从以下几个方面进行：

优化资产配置保障品质生活

根据小瑜家庭财务诊断书分析，由于未对资产进行合理规划，投资模式较为单一，总体收益率较低，家庭缺少有效的经济杠杆和风险转嫁，整个家庭抗风险能力较低。当务之急是重置资产架构，规划重点须放在合理安排家庭建设支出和资产配置上，降低每月不必要的开支。考虑到小瑜的家庭实际情况及理财目标，投资规划主要从两方面着手。

一、流动资金：将当前家庭資产中的活期及现金，作为3～6月日常生活的紧急备用金，配置货币基金或“宝宝”类产品，在兼顾资金的灵活性同时还可以获得较高的短期收益。

二、优化配置：首先，借力杠杆消费，降低生活成本。建议申请权益类信用卡或消费贷款，充分利用信用卡的免息期、特殊卡种权益及现金分期功能，以保持较高品质生活质量，同时还可以满足临时资金需求;其次，将每月结余资金投入到基金定投，让专业的基金经理进行打理，分期购入摊薄成本，这样既可以加强储蓄，又可以分散投资风险，抵御通货膨胀，作为孩子教育规划的“第一桶金”，为孩子将来教育投资添砖加瓦;第三，小瑜夫妇正处于人生生命周期的上升通道中，随着时间的沉淀，收入也将递增，建议将55%～65%的资金配置股票型、债券型基金产品，由富有经验的专业基金管理人代为打理这笔资金，由此获得超额收益，提升总资产收益;最后，建议将25%～35%的资金配置银行理财及权益类产品。

另外，建议小瑜夫妇适当减少旅游和购置贵重商品费用，结余资金则作为佛系爸妈奋进自主学习资金，通过学习提升专业技能，做好转型、升职的各项准备，以期获得更高的收入递增率。

规划房产投资以租养贷增益

小瑜夫妇在天津的第二套房产，作为投资房，建议通过出租的方式以租养贷，享受房产的升值潜力。聚沙成塔，增加每月的投资资金，按照以上的配置模型可以获得较高收益，为品质生活增加“双倍”幸福感，逐步建立独立、安全、自由的财务生活体系。

提升自我保障教育规划无忧

小瑜夫妇均为家庭经济支柱，但其资产配置中并未出现任何保障类的保险，这对于一个家庭而言，存在较大的风险。为规避防范风险，更好地爱家庭爱孩子，根据“生命价值法”测算，按照夫妇6：4的比例，建议配置780万元保额的重疾险，650万元保额的意外险，在兼顾自己养老规划的同时还可以保障意外来临时家庭的稳健。另外，建议利用年度结余配置年金险，此类保险可以孩子作为收益人，当孩子就读高等学府时每年提取，完成子女教育规划目标。

兴业银行上海古北路社区支行理财经理韩佳莉