如何做好疫情下的财富管理与传承

面对疫情，唯有通过整体性和系统性的有序规划安排，才能确保家族后代实现物质财富与精神财富的良性发展，从而实现家族永续、基业长青的宏伟目标。

过去几个月，新冠肺炎疫情不仅对每个人的生命健康带来了影响，对企业的经营和个人的生活也带来了不小的考验。如：企业不复工的资金流风险，企业复工后的防疫风险、市场萧条风险，个人失业3～6个月的现金流损失，个人突发疾病的医疗费用支出等等。那么，面对如此巨大的影响，我们该如何去应对？

家庭生活的必备工具：年金险

年金险最大的意义就是长期稳定的现金流，以备家庭的不时之需。年金险可以跨越经济的整个发展周期，收益率不高但很稳定，通过锁定稳定的利率并通过复利来实现资产的保值和增值，为家庭未来提供必要时可随时调用的现金流。

留爱不留遗憾：生前遗嘱

遗嘱传承能够完全符合立遗嘱人的心意安排，对其明确范围内的财富进行分配。这不仅是超高净值或高净值财富家族的标准配置，而且也是中产阶级及以上家庭或家族的標准配置。如果在罹患重大疾病或者意外人身风险前立好遗嘱，可以避免身后的财富传承风险。

财富管理与传承中最出色的工具：家族信托

信托作为重要的传承工具，不仅可以实现合理有效的继承安排，还可以实现信息保密、资产保障、税务筹划等多项功能，而家族信托模式的财产管理制度，集结财富、人力、智力资本、金融资本甚至家族价值观在统一的平台上运作，为资产的传承和继承人的发展提供了最佳的设计。家族信托制度能保护家族财富不再“裸奔”与“灭顶”，助力财富家族未雨绸缪，实现家族财富的保护、管理与传承的目的。

家族信托除了委托人、受托人、受益人组成外，信托项下还会设立多层离岸控股公司。此外，家族信托还会设“保护人”“监察人”和“投资顾问”等角色。离岸家族信托架构设计涉及非常复杂的法律和税务问题，建议客户寻求专业机构和专业人士的帮助，设计出合法有效的家族信托架构。

全球化的资产配置

耶鲁捐赠基金的掌门人大卫-斯文森是大家比较熟悉的全球资产配置大师，在斯文森先生的带领下，耶鲁捐赠基金在过去的 20 年间，实现了 12.1%的年化收益率。当一个人手里的资产只有一个币种，或者底层资产都来源于一个国家，当“黑天鹅”事件发生的时候，就无法对抗市场和意外的风险。全球化的资产配置、跨国别跨币种的资产配置可以有效降低单一市场、单一投资品种带来的投资风险。

在此也建议投资者，在做资产配置的时候要遵循以下几个思路：1.全球性思维;2.着眼长远;3.所选择的各类资产不应同时涨落;4.适时调整资产配置以适应投资形势的变化。普通投资者掌握的知识和信息有限，建议资金量比较大的客户可以寻求专业机构的帮助来实现资产保值增值。

投资自我，注重的健康的同时也要修炼“内功”

自我提升，注重自己的学习和成长，一定是只赚不赔的投资。管理好财富其实也就是管理好人生，投资不仅是财富的投资，也是对自我、对家人和对工作的投资。我在喜马拉雅财富课《哈佛学霸赵路云教你财富管理与传承》的创富篇就曾经分享过：“投资自己”是积累财富的第一步。

此次疫情发生后，有的学者预测到，接下来中国有一群富人的财富将会归零。大家对于家族财富保护、管理与传承的认知和规划还有很大的提升空间，唯有通过整体性和系统性的有序规划安排，才能确保家族后代实现物质财富与精神财富的良性发展，从而实现家族永续、基业长青的宏伟目标。