真的来了！人民币大升级！

中国人民银行数字货币研究所日前透露，当前网传数字人民币体系（DC/EP）信息为技术研发过程中的测试内容，但并不意味着数字人民币正式落地发行。当前阶段将先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。

数字货币是什么？

简单来说，央行数字货币是纸钞的数字化替代。它有一个英文名：DC/EP（Digital Currency Electronic Payment），即数字货币和电子支付工具。

“数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。”央行数字货币研究所所长穆长春说。

换句话说，把央行发行的数字货币看作数字化的人民币现金就很好理解数字货币的概念了。

央行行长易纲2019年曾在新闻发布会上表示，将来中国数字货币和电子支付的目标是替代一部分M0（流通中现金），而并非去替代狭义货币M1（流通中现金+企业活期存款）或广义货币M2（流通中现金+企业活期存款+定期存款+居民储蓄存款+其它存款）。

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军对记者说，数字货币能像纸钞一样流通，它的定位就是现金的替代，跟现金一样是法币，有国家信用背书，具有无限法偿性，任何人都不能拒绝接受。

数字货币有多牛？

穆长春曾描绘这样的使用场景：只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。

从网上流出的农行数字货币钱包截图看，其显示的主要功能与银行电子账户日常支付与管理功能基本相似，如农行数字货币钱包首页中，有“扫码支付”“汇款”“收付款”“碰一碰”四大常用功能。

而且，在支付的时候，是不需要绑定任何银行账户的。另外，数字货币能满足匿名支付的需求。只要你不犯罪，可以用来进行一些不想让别人知道的消费。

如何发行使用？

易纲曾解释说，“我们数字货币将来的框架是中央银行和商业银行双层运行体系，不改变现在的货币投放路径和体系。”

穆长春指出，数字货币的兑换依然会保持这种结构：商业银行在中央银行开户，按照百分之百全额缴纳准备金，个人和企业通过商业银行或商业机构开立数字钱包。

那么对于用戶来说，其实也不需要跑到商业银行去，只要下载一个App，注册一下，这个钱包就可以使用了，比如接收别人的付款，再比如你要兑换数字货币，那么只要用你的银行卡进行兑换就行了。

会完全取代纸币吗？

穆长春介绍，央行数字货币，要从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，并非要取代所有的人民币。在商业银行账户里的余额，实际上已经是以数字化形态存在了，没有必要再进行替换。

赵锡军表示，数字货币取代纸币面临两个约束，一是使用者是否愿意用，二是技术条件能否满足，因为交易支付的速度受制于技术，当交易数量突破一定限制，可能会引起故障、宕机、软件崩溃。

摘自《广州日报》