平安消金上线首款APP进军信用支付市场，网友：下架产品“平安i贷"借尸还魂？

王娜

4月9日，平安消费金融（下称“平安消金”）获批开业，成为2020年第一家获批开业的消费金融公司。作为平安集团麾下一员，平安消金自开业以来就备受业内重视。据悉，平安消金APP于6月1日正式推出，6月3日，平安消金正式上线了首款信贷产品——“平安小橙花”。

小橙花最高额度20萬元，日利率0.039%起，年化利率为14%至24%。该产品一经上线就吸引不少目光，行业、媒体、投资人对这款产品看法不一。有媒体称之为平安集团杀入信用支付的一把“利器”，对标花呗、借呗，但也有投资人认为“平安小橙花”是翻版的“平安i贷”，虽然改头换面卷土重来，但还是熟悉的配方、熟悉的味道。

平安消金进军信用支付战场

据平安消费金融官方微信公众号介绍，小橙花为个人消费循环信用贷款产品，主要面向22-45周岁的年轻用户，可以为用户提供大额现金提现服务，额度最高20万元。据了解，平安消金APP直营产品的综合授信在1000元至20万元，其中取现额度为50%。

此外，小橙花还可以开通虚拟信用卡功能“小橙卡”。“小橙卡”是用户在与平安消费金融合作的银行开立的银行电子账户，开通“小橙卡”后，可使用该卡额度在支付宝、微信等第三方支付渠道消费，包括红包、转账等。目前小橙卡有每月500元的免息消费额度福利，在合作商家处分期，可享受专属优惠费率。

从产品属性来看，“小橙卡”类似于“花呗”，“小橙花”则类似于“借呗”。这样一来，平安消金开业之初的第一步棋便迈入了信用支付市场。

据业内人士透露，平安消费金融的战略定位重在场景消费金融，跟平安集团内的银行、小贷等板块形成分工。而“小橙花”的诞生，也意味着未来将重点对接各个细分消费金融场景。

《金融理财》记者注意到，在平安消费金融APP首页，设有“美莱健康美容”和“爱康体检套餐”的专属板块，可以推测，平安消金未来重点布局的可能是医美分期和健康管理方面的消费场景。

现在看来，信用支付这片蓝海越来越被电商巨头们青睐，支付宝、银联等“老玩家”不断升级，头部消费金融玩家如腾讯、美团开始了信用支付领域的布局，竞争愈发激烈。

两个月前，微信重磅打造信用支付产品“分付”，补齐微信消费金融版图，6月4日晚，微信支付分正式上线，标志着微信支付在个人信用领域迈出重要一步。

5月29日，美团信用支付产品美团月付正式上线，该产品最长免息期38天，支持账单延期还款和账单分期还款，最长可分12期。

不到一个月的时间两大电商巨头杀入信用支付领域，如今再来一款平安消费金融“小橙花”，市场可谓相当热闹。所谓“八仙过海，各显其能”，虽不像美团、阿里拥有庞大的生活类消费场景，但平安消金背靠平安集团，有天然的银行、保险等金融生态场景优势，在此助力下，平安消金将如何在信用支付的蓝海中驰骋值得期待。

“平安小橙花”是翻版“平安i贷”？

前日，平安小橙花一经上线便占据各大平台的头条，可见其影响力之深远。然而《金融理财》记者在一篇文章下看到有网友留言称，“平安小橙花”不过是i贷换皮，是这么一回事吗？

据了解，“i贷”是“平安i贷”的简称，是平安普惠推出的一款借款APP。

作为一款网络贷款app，“平安i贷”申请及还款条件都较为宽松，只要借款人年满23周岁，与身份证和银行卡便可申请。值得注意的是，“平安i贷”是国内最先将人脸识别应用在借贷领域的产品。2019年中旬开始，平安普惠内部陆续陆续停止了和非银机构的合作，随之，该产品也下线。

《金融理财》记者查阅资料时发现，近年来“平安i贷”投诉信息不断，各大投诉平台与“平安i贷”相关投诉帖合计超过2700条，内容涉及高利贷、捆绑销售、暴力催收等问题。

那么平安消金最新上线的“平安小橙花”与平安普惠旗下的“平安i贷”是否有关呢？

据新流财经报道，目前平安消费金融的这款产品正在由平安普惠业务员进行推广。

一位平安普惠上海地区业务员表示，他们正在平安集团的老客户中推广平安消费金融的小橙花，类似为平安的老客户办理一笔追加贷款，5年授信，20万元额度，随借随还，循环额度。该业务员透露，帮助推广平安消费金融的产品，亦会有提成。

如此看来，“平安i贷”和“平安小橙花”很有可能由同一销售团队运作，平安消金与平安普惠本就同气连枝，均属平安集团旗下，业务和人员配置上有相通的地方也实属正常。

据了解，平安消金的高管团队大多来自平安金融、陆金所。其中，平安普惠常务副总经理、首席销售官陈东起为平安消费金融董事长，平安普惠总经理助理、首席产品官倪荣庆任平安消费金融董事、总经理。

自平安消金开业以来，一直有声音称平安消费金融将成为一个翻版的“平安普惠”。就目前看来，二者业务模式还是大有不同。平安普惠自身并不放款，属于以融资担保为核心的借款服务平台，业务模式类似“助贷”。

而平安消费金融则可以小额、分散为原则发放各类消费贷款（不含房地产贷款和汽车贷款）。根据相关规定，持牌消费金融公司将受制于最大杠杆倍数为10倍的规定。这也意味着，注册资本50亿元的平安消费金融最高资产规模为500亿元。