新时期商业银行提升盈利能力的策略

游晨鹏 中国民生银行杭州分行

在新时期下，商业银行在经营环境方面产生一定变化。在国外，世界经济缓慢复苏，金融市场有着激烈竞争，发展商业银行跨境业务形势较为严峻，并随着国内金融市场不断加快对外开放，国外金融机构在国内市场参与竞争；而在国内，银行业出现严重的同质化竞争，这提升了经营成本，使得企业盈利情况分化，不断提升银行坏账风险，增加控制内部成本和提升效益的难度，针对这样的情况，商业银行会通过提升盈利能力来应对这些问题。

一、商业银行盈利能力内涵

商行盈利能力有着比较空泛的定义，通常是指商业银行在日常经营中获得利润的能力，或是增加资金价值的能力。一般盈利能力是表现一段时期内商业银行收益利润额度大小和水瓶。随着金融行业快速发展，出现了很多商业银行的核心竞争力研究与结论，而大多数情况下是通过盈利能力高低来判断核心竞争力。商业银行属于独特的金融企业，货币属于其经营的特殊商品，而动用资金中债务大小占比较大，从而需要其带来的风险，盈利能力较强有利于资金安全流动。在商业银行方面，盈利能力使其经营和发展的必然基础，也需要由此来拓展客户。而银行利润主要是存贷利差，在金融行业不断发展的新形势下，能够从各个方面评估商行的盈利能力，不能只在利润收入方面对其盈利能力进行判断，重视银行收入利润结构以及营业业务模式有助于管理者在新时期下经营商业银行，并能够及时发现和处理缺陷[1]。

二、商业银行的盈利现状

（一）内部因素

在商行经营管理中风险因素是很重大的问题，主要有银行收支水平、不良贷款占比率、成本把控基资产金额总额等经营情况，产生的风险主要有资金流动风险、信用风险及操作风险等，这之中新兴业务与传统业务会对银行盈利能力以及业绩水平造成直接影响。若是没有衡量盈利承担风险成本，将会使决策层无法正确判断银行盈利能力。如果商业银行具有质量良好的固有资产，受风险几率将会降低，并增强盈利能力；如果银行存在质量较差的固有资产，将会有较高的不良贷款占比率，从而增加其受风险影响几率，这样会严重影响银行盈利能力。

（二）外部因素

在外部因素方面，国际金融环境会制约国家经济发展水平，各国将会更加严格的监控管理资金。为了在新形势下满足监管资金的要求，应该提升这一国家商行盈利的能力，以此来应对市场中的各种变化。我国商业银行主要的盈利来源是存贷利差，在国际利率市场化深入推进情况下，会严重影响到存贷利差盈利的模式，并且会对商业银行获利水平及状态造成影响。在金融业银行行业是核心，这意味着商业银行是发展国民经济必经道路，将紧密联系着全球的宏观经济状态。商业银行属于资金需求方和社会资金供给方的中间行业，这两者的需求会影响银行的经营状况以及资产模式，市场环境和宏观经济会对银行行业造成影响，并且会被地区金融政策影响。国家和法律会监管和掌控商业银行运营以及获利水平。此外，新的形势下，加快国际化发展步伐，商业银行逐渐迈向国际市场，世界经济发展在未来也会对我国银行业产生较大影响力，从而需要积极采取措施应对这些问题，基于大环境提升获利水平以及盈利能力，在新时期，商业银行经营方针是稳定持续发展。

三、提升盈利能力的具体策略

（一）确定目标客群定位

在新时期，商业银行可通过确定目标客群定位来提升盈利能力，实现这一目标的策略是建立客户服务及营销体系。商业银行应以自身规模、业务优势、实力、网点布局等为基础明确目标客群，像是大型商业银行可注重全层级零售客户和大型企业客户的经营管理，中小商业银行会受到网点布局和服务能力影响，所以需要突出高净值零售客户和中小企业客户的服务。此外，商业银行以目标客群为基础完善客户服务体系，使服务更具标准化，提高服务产出效能；商业银行应该以目标客群为基础重新打造客户营销渠道，有机融合线上以及线下渠道，重视把握获客效能，将投入产出比提高[2]。

（二）落实降本增效战略

在财务管理方面，商业银行需要核算全成本，将不必要成本支出进行压缩，对会议、运营等行政环节成本加以控制，从而提高盈利水平，此外应有效梳理业务流程、优化工作方式、合理配置资源来降低成本开支。商业银行应重视提高效能，主要是提升单位的人力产出效能，有效考核员工绩效，促进中后台员工转移到前台，通过培训教育等方式提升员工素质以及产出。商业银行为落实降本增效战略，需要健全内部管理制度，将主观臆断决策减少，规范外部的展业行为，树立商业银行良好形象。

（三）落实科技金融战略

首先制定与自身实际经营情况符合的科技金融战略，确定科技金融战略落实方案，建立权责利统一科技金融战略机制，以此将商业银行员工主观能动性和工作积极性发挥出来。此外，加强科技在业务方面的赋能，特别是合规风险控制环节的赋能。金融是高风险行业，提高商业银行防控风险能力可在一定程度上使商业银行提高盈利能力，并加大大数据以及云计算等技术对风控业务的支持力度，提升商行风控能力，使不良贷款率降低，保证不会有较大经营风险，以此稳步提升盈利能力。

结束语：在新的时期下，商业银行会出现经营分化情况，具有较强盈利能力的商行脱颖而出，没有足够盈利能力的商行生存空间将会被压缩，从而提升盈利能力是商行经营管理主要策略，从而可通过构建客户服务和营销体系、建立外部展业和内部管理制度以及提升也无效能及防控风险能力提升盈利能力。