区块链技术与金融融合的法律风险防控研究

樊俊飞 巴彦淖尔市临河区人民检察院

引言：在区块链技术在世界范围内盛行以来，我国各地的政府机构也逐渐重视起这一技术的研究，希望能够为金融界法律风险防控提供保障。这从我国天津地区所开设的实验点为开口点就能体现出来，目前我国的区块链正在不断地改革和创新，以此来实现有效的金融体制管理和风险防控上的最大化价值。

一、区块链技术与金融融合概述

（一）区块链技术的特征

区块链属于一项数据技术，它最大化的特点并不是对于相关设备的管理，更重要的是它能够将管理网点连接成一个整体，使得整个管理系统能够以最大化的效率工作。就算有一个节点出现了问题，也不会影响到整个系统的操作。而且在整个系统当中，互联网在此其中也能用作于掌握相关数据的载体，但是如果设备的终端被人侵入的话，就会使用户的信息受到威胁，很容易被侵犯和窃取[1]。

（二）区块链技术与金融融合的优势

首先是信用方面，维持商业交易的有序性是保证信用的基础，而市场要想建立信用是需要长时间积累的，而且在区块链技术的应用下，也能够使双方在交易的过程当中对彼此进行信用评估，然后实现透明且信任下的合作。其次，在传统的经济模式之下，要想进行资金交易，就必须要在相关的机构保障下才能完成，而这些机构也会收取一定的佣金。但是将区块链技术用于金融交易当中可以发挥出极大的优势来降低成本。最后，区块链整体上来看就好比一个大的数据库，是比较透明的，建构者在一开始就考虑到了这一特性，所以在这一技术当中进行交易是有安全可靠性的[2]。

二、区块链技术与金融融合中的法律风险及其成因

（一）市场准入风险

目前为止，我国的金融市场当中也出现了很多以区块链技术为指引的相关金融产品，但是我国对于区块链的监管有所缺失，没有标准的体系支持，这样许多产品和技术在进入市场以后便出现了不正确使用的情况。并且区块链不是局限在一门技术上，更重要的是集合了互联网技术和各种设计方法来实现的一种有助于金融标准的产品之一，在加密技术的支持下，也能提高许多的安全问题。

（二）运营风险

因为金融市场每天的资金流量都十分大，而参与其中的人很容易就会受到这些金额的诱惑，而且没有严格的信息化管理和法律制度，对于项目的研发人员对于投资人来讲的话在地位上相对较低，如果企业管理人或者投资人在运营不利或者有利益牵扯的话就会产生私吞的念头，从而造成运营风险的出现。

（三）区块链技术在金融领域应用的风险成因

对于区块链技术在金融领域当中所产生的风险主要有三个原因，第一个是区块链金融产品缺乏标准，第二个是区块链在相关的市场信息上出现不规范情况。第三个是区块链方面所建立的监管制度，这些都是这一技术在金融领域当中的风险隐患[3]。

三、防控区块链技术与金融融合法律风险的路径与建议

（一）建立区块链金融事前市场准入监管

在我国发布的相关市场经济管理法治当中指出，在区块链金通监管背景下应当坚持两个原则。第一个原则是积极的鼓励和创新这些管理原则，在不破坏法律的基础上大力发展区块链技术，然后将其落实到市场。第二个原则是在金融市场区块链基础上制定登记制度。这就需要相关的政府对于各企业做好连接，再对金融市场上的产品和企业以及买卖双方都做好登记，以此来保障健康市场的运作。

（二）强化对区块链金融运营风险监管

为了解决在信息化背景下所产生的一系列的问题，要从规范智能合约的标准上和持续化的信息纰漏制度来实现对区块链金融的监管。前者是为了解决智能化背景下和相关的合同所产生的冲突，然后制定了一些规定，但是也是需要在一些发达国家当中借鉴经验，然后再结合我国的国情，从而在我国的金融管理当中凸显出区块链金融运营风险降低的最大化效率。而后者就是在区块链技术当中所融入的设备信息是透明的，那么必须要防止一些居心拨测的人会从中暗自操作，使人民的利益受到损害。这就需要市场监管机制及时的对金融市场进行全方位的监管，从而保障交易的安全和人民的利益。

总结：综上所述，法律和现代社会的发展是相对应的，而为了保证在区块链技术的金融技术中金融交易的安全性，就要从全方位进行考虑，为合理化的市场风险管控机制做好应对措施，从而促进金融市场的健康稳定发展。