金融工程技术在个人理财业务中的运用分析

黄俊

摘要：随着我国社会经济的不断发展，国家金融部门、银行、金融公司推出了更多的理财产品供投资者选择。安全合理的理财方式需要合理金融工程技术，把金融衍生工具和金融产品完美地结合到一起。全球经济一体化是一把双刃剑，虽然投资渠道变得越来越多，可以给投资者带来更多的收益。但是我国金融产业发展相对于西方来说比较慢，投资者对金融理财产品并不是很了解，这就给投资者带来了一定的困扰。本文首先对金融工程技术和个人理财的概念进行研究，其次对我国个人理财现状和金融工程技术应用于个人理财业务中的重要性进行了讨论，最后从两个方面给出了金融工程技术在个人理财业务中的作用，以供专业人士交流参考。

关键词：金融工程技术;个人;理财业务;分析

引言：

金融行业和金融工程技术的发展衍生出更多的金融产品，因此越来越多的投资者选择了个人理财产品。在全球经济一体化的趋势下，我国的金融行业也受到了很多的挑战，虽然会有更多的国外理财产品参与到国内的金融市场，但是要明白金融市场是瞬息万变的，所以说理财需谨慎。从目前我国个人理财情况来看，个人理财业务开展得并不是很乐观。因为我国个人理财产品种类比较少，投资者的眼光比较短浅并且缺乏对理财产品的了解。

一、金融工程技术和个人理财的概念

（一）金融工程技术的概念

金融工程技术是金融专业的术语，可以从两个方面去了解金融工程技术。从大方面来说金融工程就是利用工程化方法去解决金融问题的技术开发，这其中包含金融产品的风险评估、定价、管理等方面。从狭义的角度来说，是指运用先进的信息手段和数学工具把现有的金融产品为基础，根据客户的需求去设计出符合客户需求的新产品。

（二）个人理财的概念

个人理财是根据投资者的自身经济情况，比如说收入、家庭情况、身体状况、财务情况等去设计自己的理财计划。投资人可以灵活的去选择理财产品并且对这些理财产品进行监督去达到理财的目的。

二、我国个人理财现状

（一）个人理财的主要理财工具

根据调查，我国居民主要的理财方式还是以银行定期存款和活期存款为主。近几年股票、基金、保险等投资方式也在不断地增加，但是风险也在不断地提高。因此，国家金融部门必须强化金融工程技术在个人理财投资当中的应用，这样才能更好地促使个人理财业务的发展。

（二）个人理财客户的需求

现如今，金融市场发展地比较快同时金融市场当中还存在着很多个人的理财机。个人理财投资机构可以根据用户的需求去制定相应的理财产品，但是某些个人的理财机构风险比较大，他们运用高利息高回报去吸引个人投资者。

（三）个人理财业务现状

投资理财和在银行存款和攒钱是不一样的，和买卖基金和股票也有所不同。个人投资理财要求投资者需要具有一定的理财能力和投资眼光，要做到既会理财也可以管钱。个人投资理财需要根据个人和家庭的总体收入和未来规划，把总资产进行合理、科学地规划、安排和重置，既要保证财政自由也要降低理财风险，尽量可以做到保本。投资理财的核心，就是资产和资产所产生的价值进行合理的评估，然后在现有的理财工具当中去筛选出更多有效的工具出来。随着我国金融市场的不断发展，人们的投资意识变得越来越强。比如说中国大爷大妈在国外购买黄金的行为，虽然他们的这种盲目的跟風投资行为并不值得推广，但是这反而说明了我国基层群众的投资意识和理财观念正在发生改变。大多数的投资者都比较在意短期的收益，并且还有很多投资者对理财产品并不是十分的了解，评估风险的方法也十分的老套，尤其对理财工具的了解并不充足。

三、金融工程技术应用于个人理财业务中的重要性

（一）帮助个人投资避免投资风险

俗话说得好“投资有风险入市需谨慎”，这句话在银行和理财公司的墙上都有很明显的标准。主要就是提醒大家在选择理财产品的时候一定要理财不要盲目投资，要根据自己的实际情况选择合适的理财产品。因此投资者可以借助金融衍生工具，去对理财产品地风险进行评估。和传统的方式对比，金融衍生工具可以帮助投资者降低管理成本，并且还可以在定价合理的情况下使得风险管理工作变得更加的灵活。

（二）金融工程技术可以在个人理财当中发挥决策性作用

现代的理财观念和理财技术都无法离开理财工具和理财理论的支撑，因为理财理论代表着我国金融行业当中先进的金融技术和金融工具。在未来经济一体化的大趋势下，金融工程技术可以帮助投资者抢占先机。

四、金融工程技术在个人理财业务中的作用

（一）套利

套利的含义就是借助更多的金融市场在不需要投资的情况下去收获更大的利益，没有风险的投资是金融工程的主要定价技巧。总体来说，金融工程的主要目的就是在于套利，相应的金融工程师采用无风险套利的方法实施金融资产定价，之后在去寻找合理的套利机会。在某种情况来说，大多数的投资者对利润更加重视，这种情况会造成更多的投资者去抢购定价比较低的产品。

（二）投机

一些投资者根据金融市场的走势去预测和评估个人的投资业务，在大多数的情况下，金融投机不需要更多的衍生工具和分析工具。但是如果可以合理地利用金融工程技术是可以提高投机的准确性。

结束语：

综上所述，金融工程技术是投资者追求更高的投资效益过程当中衍生而来的技术。当前，金融工程技术已近成为我国金融市场当中不可缺少的一部分。金融工程技术把传统的和衍生金融合到一起，并不断的构建出新的产品。新的金融产品可以丰富了投资者的理财选择，提高个人理财的回报率。

参考文献：

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[2]王仙，孙维峰.地方应用型本科院校金融工程专业创新创业人才培养机制研究[J].商业经济，2019.

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