土地抵押贷款激发农村“新活力”

郭玉斌

2016年，安阳县被国务院确定为全国农村土地承包经营权抵押贷款试点县;2019年，安阳县被安阳市确定为全市农村土地承包抵押贷款经营权与建行合作试点县。对于农村土地承包经营权抵押贷款工作，安阳县委、县政府高度重视、精心组织、周密部署，从健全工作机制入手，扩大试点规模，增加试点银行，加大项目考察及贷款投放力度，试点工作取得初步成效。

一、成立组织，政策支持

为扎实推进“两权”抵押贷款工作，安阳县成立了高规格的“两权”抵押贷款金融改革试点县工作领导小组，出台、印发了《安阳县人民政府办公室关于印发安阳县农村土地承包经营权抵押贷款试点工作实施方案的通知》（安县政办〔2016〕41号），对农村土地承包经营权抵押贷款的各项贷款要素、流程、操作模式、贷款评估、抵押登记、风险补偿及各部门职责进行了明确和完善，初步建立了符合安阳县实际的工作机制。

二、搭建平台，规范运作

（一）农村土地流转服务平台建设情况

近年来，安阳县采取“群众自愿、政府引导、市场运作、规模经营”的办法，大力鼓励农村土地流转。安阳县成立了县级农村土地流转服务中心，建成吕村镇、辛村乡、永和镇等乡级标准化土地流转服务大厅，为农民办理流转手续提供一站式服务，包括土地流转前的使用权供求登记和信息发布，土地流转中的协调、指导登记和合同管理，土地流转后的跟踪服务和纠纷处理。同时，全县在洪河屯乡、辛村乡等乡镇积极探索开展了部分整村土地流转，开创了全省先例，走出了一条在稳定粮食生产的基础上实现区域化布局、规模化生产、产业化经营的现代农业发展之路。

（二）确权登记颁证制度建设情况

根据河南省统一部署和安阳市委、市政府安排，安阳县于2016年2月按照中央、省、市土地确权工作的部署要求，在全县9个乡镇307个行政村全面推进农村土地承包经营权确权登记颁证工作。据统计，安阳县自土地确权工作开展以来共清理土地承包档案110 659份，调查承包方户数105 696户，完成土地确权面积32 498.87 hm2，完善土地承包合同104 399份，颁发土地确权证书104 399本，占总承包户数的96.88%。

（三）先行先试，探索农村土地承包经营权抵押贷款“安阳模式”

一是安阳县在农村土地承包确权颁证工作尚未完成的情况下，由县农业农村局牵头，县金融办、建设银行等部门参与，对试点乡镇的20多家专业合作社和农户0.13万hm2流转土地颁发了安阳县农村土地承包经营权流转证，作为向经办银行申请贷款的有效凭证。二是建立风险防控机制，设立风险补偿金。经县人大审查通过，县政府同意由县财政专项列支农村土地承包经营权抵押贷款风险补偿金500万元，并建立风险补偿金可持续增长机制。三是选取试点，稳步推进。全县先期确定瓦店乡、永和镇、北郭乡等作为试点乡镇，确定安阳县建设银行、安阳商都农商银行、安阳珠江村镇银行和邮储银行安阳县支行为贷款试点银行，在试点地区选取发展前景好、带动能力强的高效农业项目进行考察和贷款支持。安阳县与建设银行合作的第一批农村土地承包经营权抵押贷款的是北郭乡恒祥元种植专业合作社，该合作社位于北郭乡张王元村，合作社抵押7.33多hm2土地，贷款13.2万元，用于合作社購买新设备和扩大生产规模。

三、存在的问题

（一）金融机构参与度不足

目前，参与安阳县农地试点的金融机构仅有商都农商银行、邮政储蓄银行、珠江村镇银行，农业银行由于自身授信条件等原因不具备开展农地经营权抵押贷款条件。

（二）农户贷款成本偏高

目前，各试点银行提供的贷款利率较同期同档次贷款基准利率浮动较高，需要担保公司担保的还要再加上担保费用，造成了农户贷款成本偏高。

（三）风险保障机制有待进一步加强

一是虽然安阳县设立了风险补偿基金，但是额度较低，整体抗风险能力不足，难以有效覆盖贷款风险;二是目前农业保险主要针对的是小麦、玉米等基本农作物，一些经济作物、养殖产品不能进行投保，农户的抗风险能力较差，银行也存在较大的资金风险。

四、下一步工作计划

安阳县将通过进一步深化农村土地承包经营权抵押贷款试点工作，加强组织领导，完善试点各项配套工作机制，解决试点工作中存在的问题，引导各试点金融机构加强业务创新，加大信贷投放力度，有效缓解农民贷款“抵押难、担保难”问题，促进全县农民增收致富和农村经济发展，为全省农村土地承包经营权抵押贷款试点工作提供先进经验。