探析新形势下商业银行合规风险管理的新思路

2020-07-04张凡

财经界·上旬刊 2020年7期

张凡

关键词：新形势提升商业银行合规风险管理

随着银行业在国家发展中的作用越来越突出，我国各监督部门对银行业的监管也不断地收紧，对于银行业在业务办理过程中的合规行为的管控也更加的严格，同时，国家也进一步加强了对商业银行的内部控制的相管的管理要求，为商业银行进一步推进银行合规风险的控制管理提供了相应的政策支持和动力。我国的商业银行的市场环境也随即发生了巨大的变化，以往的银行行为已经不适应目前社会发展的需要，渐渐的超出了规则的允许。虽然我国已经进行了多年的银行合规风险的管理，但是收到的实际效果并不明显，我国的商业银行的合规风险管理依旧存在很大的问题，那么在当今社会的新形势下，商业银行如何才能有效推进自身的合规风险管理呢？

一、当前商业银行发展中的合规风险管理中存在的问题

目前，因为形势的不断变化，商业银行对自身合规风险管理变得更加的重要，但是目前的商业银行的合规风险管理依旧存在较大的问题，对于商业银行风险控制中的关键问题的解决力度依旧不足，存在一定的局限性。

（一）商业银行的合规文化未达到预定效用

对于一个组织来说，良好的组织文化能够对组织的发展起到巨大的推动作用。文化对组织成员的影响是终生的，是一种巨大的内生动力。商业银行的合规文化非常多，同时也非常重要，比如要不断的进行银行内部工作人员的道德约束，减少相应的银行管理行为的道德偏移;不断的激励银行工作人员的对未来的正向期望等。但是在实际的银行管理中，商业银行的文化对于员工的行为控制并未达到合规文化的预期，由于商业银行并不是独立存在的，并且涉及的业务较广，既有业务部门，同时也有管理部门，又要兼顾内部系统和外部环境的变化，所以，综合性服务的行为影响下，使得商业银行的合规文化的作用极其有限，并不能完全满足商业银行对合规风险管理的需要。

（二）合规风险控制组织功能低下

商业银行的合规风险控制一般由专门的风险控制部门进行管理，对整个银行的各类业务办理的合规性进行监督管理，严格控制在银行业务办理中出现的各种不符合规定的行为。但是合规管理部门权威性的不断下降使得合规风险控制部门的组织功能下降。

（1）合规风险管理职能在大多数的商业银行中，基本都是以多个联合部门的形式存在的，这就使得在进行工作的过程中，商业银行通常会因为彼此之间的关系問题而产生一定的问题，这就使得商业银行的合规风险管理部门在进行风险控制时，并没有实际的参与到实务管理的规制中。

（2）在实际的工作中，合规风险管理部门并不能很好的履行其工作的效用，合规风险管理部门的职能执行流于空泛，合规风险管理人员的行为受到过度的干预，使得合规管理组织的功能经常发挥不足，其在本质上是银行合规风险管理组织的独立性并没有得到其应有的确保，银行合规风险管理部门独立性的丧失直接导致了商业银行人治行为的跟进和补位，而一旦人治行为超过了合规制度的要求，就会导致违规行为的出现，从而引发不可估量的合规危机。

（三）商业银行合规风险的管理制度建设比较滞后

当前阶段，各商业银行的发展呈现出不同的水准，但是总体而言，各商业银行的合规风险控制的制度建设都比较薄弱，并不能满足当前社会发展的需要，这是目前各商业银行的共同问题，没有重视合规风险管理制度在银行员工行为约束中的作用。制度建设是商业银行正常开展工作的基础，只有在制度的框架中进行正常业务工作的开展和办理，才能真正发挥体制工作的效率，保证商业银行行为的合规化。上层建筑反作用于经济基础，一旦商业银行的风险管理制度出现漏洞，就很容易出现违规行为。商业银行只有不断完善自身发展的制度规定，才能有效控制商业银行的违规行为，提升其形象，增加效益。

二、新形势下商业银行合规风险管理的新思路

（一）转变商业银行的风险控制发展理念

商业银行不能仅仅依靠银行的文化建设来实现银行行为操作合规化的目的，必须通过多方面措施的实施来加强银行工作人员的自我道德修养。第一，银行要积极的调整目前绩效考核的主要模式，确定以员工内在品质为主要考察点的绩效考核制度，从而进一步提高绩效考核评价的正向激励作用，保证员工的行为合规化;第二，商业银行要注重银行员工合规意识的培养和提高，意识可以作用于行为，银行要通过各种手段不断提高银行工作人员的合规意识，从银行的高层管理人员，到基层的业务办理人员，都要定时的参加银行的意识培训，强化银行合规风险管理意识，不断提高银行合规风险管理水平。

（二）确立合规风险管理组织的核心地位

商业银行的合规风险管理能力不足很大程度上是因为银行合规风险管理部门的功能发挥不到位，银行要不断强化合规风险管理部门的作用，确立合规风险管理组织的核心地位，从而发挥其真正的价值。银行要有针对性的对合规风险管理制定专门的实施方案，从而进一步确保银行合规风险管理组织对合规风险管理行为的精准评价以及对此类行为的后置激励。再次，商业银行要制定适配自身发展需要的判断标准和规则，进一步强化银行合规风险管理对银行违规现象的关键环节的判断力和控制力，并以此为蓝本，对商业银行合规风险管理的组织体系进行准确的定位，对商业银行各个管理部门进行一定的职能分工，不断加快银行内部结构的优化和部分工作内容的调整，从而促进商业银行合格风险管理能力的进一步提升。

（三）不断加强合规风险管理的制度建设

不断加强合规风险管理的制度建设是新形势下商业银行提升自我合规风险管理的重要手段，商业银行要根据自身发展的实际情况，努力寻找目前合规风险管理中存在的不足，制定相应的制度，并在实施的过程中不断的完善，确保银行合规风险管理形成稳定的、有力的内部系统，有效的促进银行内部人员合规业务办理的能力，增强商业银行合规风险管理的整体能力，保证商业银行的健康高效发展。