中小企业融资困难原因及对策研究

王金

关键词：中小企业  融资难  困境

一、中小企业融资情况概述

（一）中小企业定义

根据相关部门统一划分方法，我国企业年销售额和资产总额低于五亿元、高于五千万元的企业属于中型企业，年销售额和资产总额低于五千万的企业属于小型企业。中小企业一般意义上指的是那些相较于行业总体来说公司规模不大，职工总数不多，资产总额较少的一类企业。中小企业市场适应能力强、经营范围广的特点使其发展迅速，在国家经济增长和缓解就业压力方面有着十分重要的意义。

（二）中小企业融资困难的表现

我国经济水平的不断提高和经济环境的发展为中小企业的发展造就了良好的市场环境，政府的政策支持和市场需求的增长使中小企业的数量和规模不断扩张，服务水平不断提高。但是中小企业在经营壮大的过程中必然面对资金短缺的问题，基于各种限制中小企业融资仍然十分困难。中小企业融资困难具体表现为中小企业融资渠道狭窄，其主要利用企业内部资金的内源融资能力有限难以满足中小企业的资金需求，而借助外部资本的外源融资又存在诸多限制不易申请成功。基于资金风险和成本管控等方面的考虑，银行贷款对象趋向于选择实力更为雄厚稳定的大型企业。中小企业从银行获得贷款的利率较高而且份额较少，整体融资成本较高，中小企业融资困难的问题需要尽快得到解决。

二、中小企业融资困难的原因分析

（一）企业实力不足，信用低

与大型企业相比，中小企业规模小、实力差、信用良莠不一，种种因素影响下中小企业经营失败的风险较大，这就造成金融机构对中小企业提供资金的风险比较高。中小企业还存在信息不透明的问题，导致银行等机构在提供贷款前需要耗费比较大的时间精力对其进行调查，使得银行贷款成本升高。另外，中小企业在申请贷款时无法提供充足的抵押物进行担保，使得发放贷款的机构面临较大的资金风险，因此在选择发放贷款的对象时往往将中小企业拒之门外转而选择实力雄厚、信用良好的大型企业。

（二）中小企业经营管理漏洞多，企业寿命短

中小企业由于发展起步晚，规模小、人才和资金匮乏种种原因导致企业一旦发生资金周转问题极易倒闭。此外，中小企业为保证企业发展通常将企业经营重点放在短期经济效益的获取上，这种管理往往缺乏长远的考虑，在企业管理上难免疏漏。中小企业经营管理漏洞较多会导致企业经营风险增高，大大缩短中小企业的经营寿命，这也极大影响金融机构对中小企业融资申请的评估结果。中小企业经营管理漏洞多，企业寿命短是导致中小企业融资困难的几个原因之一。

（三）金融体系不完善

中小企业获得贷款除了内部融资外主要依靠银行，但银行对于不同规模企业的贷款实施无差别的限制。中小企业规模和实力明显小于发展成熟的大型企业，但银行对这两者采取同等的信用体系进行风险评估是非常不科学的，这种无差别待遇对于中小企业融资造成了一定的困难。

（四）融資渠道狭窄，国家扶持力度不足

中小企业融资主要分为内源融资和外源融资，由于外源融资的限制较多且门槛较高，大部分中小企业难以达到银行和金融机构的要求，内部获取资金的融资方式成为小企业融资的首要选择。中小企业依靠企业资金的内部筹集和企业管理者亲友间的借款为主，渠道狭窄，能够筹集到的自己数量也是有限的，难以解决中小企业的资金需要。

三、关于缓解中小企业融资困境的对策

（一）提高企业核心竞争力和社会信誉

只有实力提升，中小企业融资的风险下降，才能真正解决中小企业融资困难的问题。中小企业需要加强对自身优势和行业发展趋势的了解，掌握行业竞争的重点并提高核心竞争力，例如中小企业再结合自身的优势和不足制定符合企业不同阶段发展需求的经营战略。

（二）完善企业经营管理策略，建立长久发展目标

中小企业在生产经营过程中必须将目标放长远，不能只顾眼前利益而忽视企业的未来发展，建立企业长久发展目标非常重要。在经营管理方面，中小企业可以聘请职业经理人对公司进行管理，不断提高企业的经营管理水平，以完善的经营管理策略带领企业发展壮大，这样在中小企业融资时不仅能够帮助企业吸引更多资金，还能提高金融机构对企业能够按时按量还贷的信心，进而促进中小企业顺利融资。

（三）完善金融体系

大型企业和中小企业的经营状况和还贷能力差距十分大，因此在不同企业申请融资时，银行等机构不能将其一概而论，而是要采取差别化的政策和评估体系判断是否给企业提供资金支持。对于中小企业自身来说，其必须响应金融机构的融资政策。而对于国家和金融机构来说，从实际出发为中小企业创造公平健康的贷款环境十分重要。例如向中小型企业提供贷款，延长期限等措施，完善金融体系对于解决中小企业融资难问题意义重大。

（四）拓宽融资渠道，国家加强扶持力度

针对中小企业融资渠道狭窄的问题，中小企业不要局限于老的融资方式，而是要勇于尝试新的融资方式来解决企业的资金问题。例如可以寻求企业合作伙伴的帮助进行尝试协议贷款，再比如合理利用民间力量吸收多方投资等等。此外，中小企业的发展必须和国家政策紧密联系，帮助中小企业能够更多的获得国家政策的扶植。国家可以加强对中小企业的税收优惠力度，帮助中小企业解决融资难的问题。

四、结束语

中小企业已经逐渐成长为我国经济发展中不可缺少的一部分，良好的金融环境将给我国中小企业融资提供更大的方便。然而中小企业由于自身实力、经营管理漏洞、金融体系不完善和融资渠道狭窄等等原因融资困难，帮助中小企业解决融资困难问题刻不容缓。本文首先分析了中小企业融资难的表现及背后的原因，然后提出了相应的解决对策，希望中小企业能在健康公平的环境下实现长久发展。

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