企业数字化转型的另一面

丁海骜

突然爆发的新冠疫情，一瞬间就将全球经济的所有规则和秩序打乱：国际货币基金组织发布了“2020年4月全球经济概览”显示，这场疫情预计会使得2020年全球经济大幅收缩3%，比2008年金融危机期间严重得多。而且我们也不断听到来自各个行业的坏消息：阿迪达斯被迫关闭全球七成门店，一季度净利润暴跌96%；爱彼迎宣布暂停所有营销活动；美国哥伦比亚航空和最大的连锁百货商店之一杰西·潘尼宣布破产，到日本服装巨头瑞纳株式会社（RENOWN）申请破产保护等，以及据Main Street America发布的一项数据，如果冠状病毒大流行持续下去，在接下来的几个月中，将近有750万家美国小型企业面临永久关闭的风险……

所有的“坏消息”都在传递同样的一个信息：2020年对于各个行业的企业来讲，都将是一场不得不面对的“至暗时刻”，一个供应链被迫中断、金融市场急剧紧缩、消费模式剧烈调整、商品价格不断调整的“后疫情时代全球经济格局”。而对于企业来讲，面对一个充满变数的市场，如何找到更为稳妥的方式，来应对包括业务、管理和金融等各个方面的棘手问题，是一道生死攸关的必答题。

Kyriba是一家创立于2000年总部位于美国圣地亚哥的公司，其专注于通过SaaS的方式为企业提供资金管理和风险管理服务。疫情初期，Kyriba曾经发表了一篇署名文章，重点讨论当危机来临，企业应该如何应对。

在文章中，Kyriba强调：面对危机，企业资金管理团队将发挥重要的作用，其能够通过更有效的方式和手段，“采取业务连续性计划，实施积极的流动性策略，以及通过内部协作，将流动性注入其企业机构的供应链中，就能够做好应对突发情况的准备”。而这些积极的应对策略，“不仅能够帮助公司在危机时刻度过难关，还可能创造出更多增值的机会”。

“20年来，Kyriba 一直专注于资金管理解决方案，并一直在帮助客户转变激活和保护现金与流动性的方式。”JaeSon KIM，Kyriba 亚太区总经理日前接受了笔者的邮件采访。

在回答笔者提问时，JaeSon KIM将Kyriba的产品组合称为主动流动性网络（Active Liquidity Network）。在他的定义中，主动流动性网络的四个重要构成部分，是Kyriba目前能够为企业用户提供的包括资金管理、支付、风险管理和营运资金管理等四类产品组合。而这一搭建在云端、以SaaS形式提供服务的主动流动性网络，又通过与银行系统、交易平台、市场数据和ERP系统的完全集成，将用户企业与重要的外部合作伙伴和信息源连接起来，最终通过交互式仪表板和智能财务数据可视化和自助报告的方式，将数据转换为可操作的信息。

“从而不仅为企业用户提供了资金的实时可见性，而且也能够让客户可以完整地了解自身流动性，包括市场工具和外汇等。进而可以以自动化的方式帮助企业有效管理现金流和控制风险，保证企业实现业务连续性。”JaeSon KIM说。

从技术和产品逻辑上看，显而易见的一点是：以SaaS模式提供服务的Kyriba主动流动性网络，的确可以确保整个企业财务业务的随时在线。同时，将企业整个金融系统与包括银行在内的外部合作伙伴、内部的市场、ERP等数据相链接，按照传统企业“进销存”的财务管理思路，将企业的业务、资金、销售等相关环节最终汇总于财务，不僅增强了企业财务系统的及时性、可见行和透明度，而且也能够帮助企业实现从业务到经营的能力传递。但对于应用企业来讲，财务系统是一家企业“最高级别”的核心系统，尤其是对于中国企业来讲，要以一种新的逻辑来改变原有的方式，有些认知上的问题必须得到更为明确的答案。

首先是安全性。从技术层面看，便捷性和安全性从来都是硬币的两面。财务系统和数据，往往是一家企业密级最高的部分，因此从安全性方面考虑，财务部门往往是很多企业中数字化程度最低的部门。那么一个完全基于云端的财务系统，安全性的问题该如何解决？

“Kyriba的安全功能包括全球顶尖数据设施托管、静态数据加密、每日漏洞扫描以及用于灾难恢复的完全冗余。此外，我们还提供SOC 1 Type 2和SOC 2 Type 2报告来满足客户的内部信息安全要求、符合ISO 27001标准并达到CSA CAIQ合规要求。”JaeSon KIM强调：在业界，Kyriba被认为是与银行和金融机构一样安全的系统：到目前为止，Kyriba在全球有2200家企业用户，而且很多银行的内部或客户（包括汇丰、兴业银行、Barclays等）也都在使用Kyriba系统。甚至，包括 Symantec， McAfee等在内的安全公司也在使用Kyriba的解决方案。“此外，为了确保能够遵守中国法规，Kyriba已在中国建立了数据中心服务。”

解决了安全性的技术问题，就要考虑企业财务系统总是存在很多的“特殊性”：与其他的业务系统不同，财务系统除了有统一的规范性外，还需要考虑不同地域在法律法规等方面的特殊性要求，以及不同企业对于其“灵活性”方面的要求——虽然很多时候管理上的“灵活性”与业务上的“规范性”是彼此对立的，但是为了保证现实业务的弹性，很多企业依然需要一定的灵活处理空间。

“在过去20年中，Kyriba已在100多个国家/地区成功部署了解决方案。在全球化发展过程中，Kyriba深谙尊重当地国家的法规制度和文化背景是我们取得成功的根本。 我们始终致力于尊重并满足不同国家的本地需求，将很大部分的研发预算用于本土化工作。”JaeSon KIM认为，Kyriba实际上对于企业来讲，最大的价值在于一方面能够提供其满足企业当地的法律法规需求，而且也可以在帮助企业跨地域拓展市场时，提供帮助：“跨境金融，包括跨境支付和外汇风险，是许多中国出海企业的痛点。如何实现全球资金管理的效率、合规性和欺诈预防是企业面临的挑战。Kyriba的解决方案可以帮助中国企业与海外银行打交道，使客户能够轻松管理其海外流动性和账户。”

而针对“灵活度”方面的需求，JaeSon KIM则提到Kyriba的技术实现方式：提供商业智能、高级预测模块和外汇风险管理等分析和预测工具，帮助客户制定战略决策。“我们已经开始为客户提供基于人工智能和机器学习，以便更好地检测可疑付款并最大程度地减少欺诈；我们还将发布更多人工智能/机器学习功能，例如更简便地进行银行对账单对账，通过预测建模改进现金收款预测，从而使客户能够专注于更多的增值活动，提高运营和决策的效率。”JaeSon KIM说。

写在最后

疫情的到来，越来越多的企业开始讨论“企业数字化转型”的迫切性，但是所有的转型往往都集中在业务层面、管理层面，很少有触及到企业财务层面。要知道，类似于木桶效应，一家企业的数字化成效，一定不是取决于最先进的部门，而是最落后的部门。从这个角度考虑，从业务到管理，从财务到生产，企业需要在更高的层面，通盘考虑和部署实施，才能最终达到理想的效果。