常州“安责险+科技+服务”工程创建

文·图/马宏春 葛仕兵

自2017 年10 月以来，江苏省常州市应急管理局按照“政策引导、市场运作、突出重点、多方参与”的原则，建立健全“保、控、训、赔”的安保互动良性机制，有效提升了安全生产管理水平，取得了预期成效。

制度为先 坚持规范化

学习调研

常州市通过“走出去学、请进来论、静下来理”凝聚共识，应急管理局组织相关职能部门、保险公司赴浙江嘉兴等地现场交流学习安全生产责任保险（以下简称“安责险”）实施举措，完成了具有常州地方特色的安责险统保示范项目框架设计。制订出台了《关于进一步推进全市安全生产责任保险工作的实施意见》等相关文件。2018年中，市应急管理局组织相关处室、公司赴北京市学习；跟随省局赴广东省、佛山市、浙江省和宁波市等地调研安责险推动工作经验。2019 年5 月组织辖市区局分管领导及共保体到深圳专题调研“科技+保险+服务”“风控科技创新”成果。积极围绕安责险风控服务的具体举措和实践体会，在省厅编制“安责险风控服务基本规范”技术推荐标准中融入常州特色，为全省风控服务贡献了常州智慧。

制度建设

在常州市保险行业协会的指导协调下，常州市应急管理局对保险经纪先行招标，委托引入江泰保险经纪股份有限公司组建共保体，经组织综合评定，选择平安、人保、太保组建常州市安全生产责任保险统保示范项目共保体（以下简称“共保体”），由共保体首席保险人平安产险牵头组建安管会，下设事故预防控制中心、保险赔偿处理中心及事故鉴定委员会。共保体向应急管理部门出具安保互动承诺书，按规定为生产经营单位提供事故预防服务，及时在责任限额内为发生生产事故的统保单位予以经济赔偿。

为增强保险公司诚信履约意识，提升保险服务能力和水平，市应急管理局配套印发了《常州市安全生产责任保险履约信用考评管理办法》（试行）。将在常州开展安全生产责任保险业务的所有保险公司纳入百分制考核。根据保险机构投保、理赔、风控和事故预防服务过程中的具体表现进行专项考评；会同保险行业协会邀请第三方经纪公司对保险公司履约诚信进行综合考评；汇总形成A、B、C等级，定期向社会公布考评结果。对扣分达20 分的公司，将进行约谈，重新审议确定首席保险公司，列为C级的保险机构将取消共保体资格，明确为安全生产领域诚信黑名单。

共保体根据市应急管理局的总体设计框架，先后修订印发了《常州市安责险统保示范项目管理委员会章程》《事故预防控制中心管理办法》《保险赔偿处理中心管理办法》《费用收支管理办法》《风控服务外部供应商考评办法》《风控服务定价规则》等19 项管理规程。发布常州市安责险2018 年度白皮书，从“组织、简介、总结、分析、纪实、风控、荣誉、制度、附录”等九个章节，固化运行成果，积累经验档案。

规则运行

常州市明确由安责险替代原有的雇主责任险和公众责任险，原保单在有效期到期后全部转换成安责险。

依据企业行业属性、规模、投保限额形成生产企业10 档51 项、经营企业7 档17 项的基础保险费率和18类附加保险（其中15 类免费赠送3类自愿选择收费投保）；根据风险系数、管理水平、责任限额、重大危险源、赔偿记录、赔付率等调整因素科学合理测算和制定费率浮动。建立全市统一的保险条款、保险费率和保障标准，由保险公司报经保险主管部门批准后严格执行，确保全市按统一标准有序实施，积极引导生产经营单位提高安全生产管理水平。

常州市行政区域内高危企业，以及粉尘发生生产安全事故后可能对社会公众造成严重危害的生产经营单位应当投保安责险。鼓励其他生产经营单位选择适应本单位安全生产保障需求的安责险产品。投保企业投保范围必须覆盖全员，保费可由企业安全生产费用中列支。

风控为核 建立标准化

突出风控

共保体按照“足额提取、统筹安排、专款专用”的原则，每年提取不低于当年度参保企业保费收入总额20%的费用开展事故预防服务。严格按照制订的《风控费用收支管理办法》执行，确保事故预防费用有序使用。根据年度使用情况统计分析，进行必要的调整，逐步完善。明确事故预防费用主要用于安全生产、职业病宣传教育和文化建设，安全生产和职业病危害风险辨识、评估，安全生产隐患排查，应急救援演练，行业风险控制经验研讨，重点环节风险管控，安全科技推广应用，员工安全奖励基金，关键岗位心理辅导，理赔数据分析预警等10 个方面工作，为企业防控风险提供依据及助力。要求保险机构必须通过内部风控部门委托有资质的专家、社会化服务机构在投保期内至少对投保生产经营单位开展一轮安全知识培训、一次安全状况评估和二次专家事故隐患检查，形成规范的书面文本，提出专业化的治理对策，化解事故风险。对事故隐患检查和理赔服务形成的大数据进行综合分析，反馈给企业自我排查整改和专业监管部门进行精准监管。

技术支撑

共保体在安全评价服务机构的基础上，汇集选取保险行业风控师、区级以上安全领域专家、企业安全生产一线的资深专业技术骨干以及市应急管理局公布的诚信中介服务机构专业团队开展风控工作。多次召开安责险风控管理宣导推荐会，评聘专兼职风控队伍，建立退出机制。

根据市场资费行情，共保体制订了《外部供应商考评标准》《风控服务订价规则》，明确专家风控服务费用基数，设置行业类别、企业规模、服务质量相应系数，确定进场风控专家的人数，把控单次检查表单条数，区别定价检查表单之外新增事故隐患的费用额度。严格落实风控服务专家质量考评制度，确保风控服务做专做实做精做细。

对于承保企业明确要求3 个月之内进行首次风险勘查，同步开展培训辅导；3 个月后进行复勘，检视首勘的整改情况，检查剩余的风险点；第九个月出具安全评估报告，完成一轮“211”闭环服务。针对部分“拒控企业”，共保体积极采取措施，联合当地应急管理部门进行政策引导，联系片区业务员做好解释宣传，制订风控服务告知书，以书面规范风控流程，全力提升风控覆盖面。

服务为本 推动信息化

系统构建

常州市应急管理局组织共保体依托市安全生产综合监管信息平台开发安责险管理子系统，共享生产经营单位投保信息、风险评估、事故预防、出险定损、理赔处置、事故现场查勘资料、赔案卷宗信息、保险机构诚信等与安责险有关的数据和信息，突出数据录入、检索查询、统计分析、机构管理等功能，实现安责险信息化管理和数据共享。

安责险管理系统由共保体按照职责分工管理运作。梳理出来的检查表单根据企业行业分类无偿提供企业对照自查；对风控专家现场检查出的事故隐患，由系统自动推送信息告知被查企业主要负责人和安全管理人员，提醒企业及时进行整改，并自动纳入企业隐患自查自改系统。按照风勘节奏按时复查，对存在重大隐患风险由共保体再次邀请资深专家进行核查确认，提出风险警示分类处理。

在线办理

安责险管理模块与常州市安全生产综合管理系统自动实时对接。安责险风控服务入场全部实现系统实时流转，共保体进行系统派单，短信提醒服务专家登录系统接单操作，对照选派服务内容和检查表单到企业开展实时服务。应急管理部门和共保体均能对风控对象、风控专家、风控表单、风控动态、风控考评等线上监控，实时跟踪服务进展。同时，在信息系统中建立共保体保险机构的履约诚信和风控服务外部供应商考评标准模版，明确扣分的不良情形。会同保险协会、经纪公司开展第三方评估和督查，围绕预防费用十种使用途径，切实开展保险机构的履约诚信考评；共保体对照风控服务情况开展实时扣分，考评结果通过一定规则与外部供应商的服务费用报酬相关联，切实提高相关机构的责任心和自觉性。

业务关联

共保体建立短信平台，自动推送系统运行过程中关键节点信息。涵盖投保企业、风控专家、共保机构多个主体，将事前防范、事中提醒、事后理赔有机统一，为各方提供精准服务。

将企业投保安全生产责任保险作为开工复产、政策扶持、行政许可、风险评估、安全标准化达标升级等事项的重要参考，加大安责险专项检查执法力度。

充分利用安责险投保、理赔、风控服务等数据，不断强化安责险管理系统分析功能。完善地区投保企业统计、优化投保项目分析、梳理共性隐患排行、整理事故隐患分类、跟踪事故隐患整改、细化风控质量水平、剖析事故理赔趋势。

下一阶段重点工作

常州安责险统保示范项目，经过一年半的有效探索，基本形成了一种切实可行的风控管理理念。成绩虽然可喜，但离奋斗目标还有差距，主要问题集中在：风险管控质效上还存差距、事故理赔精准上仍需提升、服务举措落实上有待强化。下一步，常州市将重点做好以下工作。

突出重点

争取数量上有新突破。下一步，将围绕全年“总投保额5 000 万元”的目标全力冲刺，高危行业和重点领域的企业投保率要达95%以上，鼓励类企业的增长20%。推进建筑施工、交通运输等高危行业强制企业的启动工作。共保体要通过提升投保企业事前风控效果和强化事后经济补偿两个方面下功夫，加大宣传力度，细化展业举措，以主动作为引导鼓励类企业投保安责险。各地区要与日常监管和执法检查有机结合，针对重点行业领域及早部署和引导，督促企业积极投保。

争取质量上有新突破。提升事前风险隐患排查水平；修订完善各行业领域的功能单元检查表单，严格对照检查表单开展风控，规范专家团队服务质量考核；邀请资深专家专题复核重大隐患，提出整改建议，切实采取措施，确保发现的重大隐患在可控范围内；通过调整费率浮动因子提升保费等手段，积极引导企业及时落实隐患整改。各地区要结合精准监管和执法的要求，主动对接安责险专家排查出来的风险隐患清单，有的放矢地开展监管执法活动，督促企业加速整改，有效减少事故隐患，降低事故风险，尤其是重大隐患的处置，更要纳入精准监管执法的重点工作予以推进。

争取效果上有新突破。积极推进线上化培训、电子化保单、无纸化理赔等举措，提升对投保企业的服务品质。加大培训线上化建设力度，把线下培训和线上培训有机结合起来，提高参训覆盖率，大力普及安全生产知识和安全技能，降低事故风险。引入电子化保单，投保企业只需网上投保、网上支付、网上下载，减少员工来回跑动，方便企业办理。开通事故理赔资料和信息网上申报，通过保险机构及时到现场勘察，各类要件电子文档齐全后即予以理赔。对事故理赔高、改善意愿高的企业进行个性化帮扶，全面开展风险改善活动。

坚持常效

严格规范开展。相关部门和单位要根据市应急局关于推进安责险工作的实施意见精神，以及国家、省有关安全生产责任保险风险辨识管控服务基本规范要求，坚持严格、细致、扎实的工作作风常抓不懈，对照保险机构履约诚信考评办法，围绕共保体制订的一系列管理制度，全程在信息系统中阳光运行，凝聚“共保体姓共”的团结协作精神，群策群力，共同努力，推动安责险工作更上一层楼。

注重过程管控。共保体要全面履行投保期内211 服务承诺，严格风控专家履职考评，注重提升风控质量；通过投保便利、理赔快捷和风控有效展现985 险种优势；全面实现211+风控升级，完善系统数据研判分析功能，强化新技术智能化的有效应用；邀请资深专家专题复核重大隐患，确保整改措施落实到位；针对高出险、高赔付、高隐患、高保费的企业主动开展多层次的事故预防和重点风险管控，提升客户满意度。

联合协作推进。各辖市区局要积极培育、指导和管理好保险机构第三方中介力量，有机关联高危行业专家检查、双控机制建设和企业安全生产标准化的达标创建和提升。联合银保监部门邀请经纪公司适时梳理制定保险机构风控服务评价导则。逐步创建形成行业的风控检查、评价考核、行业管理、系统构建等地方标准，推动风控服务有序进行，切实打造安责险品牌走在行业领先水平。（本文作者单位系江苏省常州市应急管理局）