新时期经济格局下的家庭财富管理研究

高文俊

摘 要：随着社会主义市场经济的迅猛发展，我国家庭收入逐年上涨。在新经济格局下，如何实现家庭财务的有效管理，以此来为家庭未来的良好发展奠定坚实的财富基础，已经成为当今时代我们每一个中国公民所关注的重要问题。基于此，本文以新时期经济格局下的家庭财富管理为主要研究内容展开探究。通过对当今我国新时期经济格局总体情况的研究，从家庭投资者以及第三方理财服务机构两个角度就当前家庭财富管理办法进行了详细的介绍。

关键词：新经济格局  家庭财富管理  家庭投资者  第三方理财服务机构

财富管理作为金融领域的重要内容，在社会主义市场经济发展中起到了极为重要的作用，同时受市场发展环境和整体状况的影响其发展情况也会随之产生一定的变化。根据相关调查数据显示，当前我国的家庭财富总额已经超过了各个世家大国，成为了仅次于美国的世界第二。面对当今我国经济市场如此强烈的家庭投资需求，我们的第三方理财服务机构需要结合时代发展特点，以广泛的家庭客户为中心化，积极制定出符合当今我国国情的更具专业化、发展性、科学化的家庭财富管理办法。而家庭投资者也需要積极观察社会经济发展局势，根据自身家庭财富整体状况来选择最优的投资方式。以此来实现家庭财富的有效管理。

一、新时期我国经济格局概述

随着全球经济发展态势的逐渐温和化，在2017年以美国、日本以及欧洲为代表的多个国家在经济增长、市场就业以及通货膨胀三个方面均有所好转。我国的权益市场在发展方面也呈现出了一片缓和的局面。具体表现为：一是，相较于往年股市整体呈现小幅波动的局面，且在一定程度上呈现出温和上涨的局势。二是，与债券、房地产等大类资产投资相比，股市投资优势逐渐突显出来，且在就实际情况来看新增资金出现持续进入的良好现象。就房地产行业来看，在国家政府的大力调控政策影响下从2015年开始我国房地产行业整体进入到了供大于求的发展态势下，且在国家严格的房地产金融监管作用下市场投机性购房需求不断下降。具体来看，但就在出售房屋整体数量而言，一二线城市在近两年内达到了新高，而与之相对应的成交量却达到了新低，整体商品房在售价格普遍下降了10%左右。且三四线城市的棚户区改造力也在大大减弱，房地产在居民资产负债表中的高占比，也在很大程度上降低了市场对房地产资源的需求量。

新的经济局势已经形成，面对政府新的金融监管政策以及市场的各项变化，家庭财务管理应如何在对众多市场财务发展信息的解读中制定出最优的投资规划，以此来抓住新形势下的投资发展机遇。这无论是对于家庭而言还是对于第三方理财服务机构而言都将是一个急需思考的重要问题。

二、家庭财富管理原则

家庭财富管理影响着社会千千万万的家庭未来发展走向，涉及人群极为广泛，不仅有初入社会的大学生、年轻的父母，还有退休的老人等等，他们要想顺利实现自身的“房车”梦、教育梦、养老梦，都必须借助有效的家庭财富管理来对家庭收支情况进行合理的分配，以此来在科学投资的基础上，通过家庭财富创收的作用来顺利解决家庭各项后顾之忧。如何才能够实现家庭财富有效管理呢？答案就是必须掌握一定的财富管理基本技巧和知识。为此，提出家庭财富管理需要遵循的几点原则：一是，要做财富的主人。树立正确的财富观，财富的积累是为了让家人过上舒适、自由的生活。切勿让财富来支配自己的人生。二是，形成节约的好习惯。节约在任何时候都是一种社会美德，这与家庭财富状况如何无关。三是，合理规划家庭大额财富支出，以此来实现家庭财富支出结构的优化。四是，掌握投资技巧，实现财富升值。家庭财富是市场经济的一个重要组成部分，如若不能实现对家庭财富的有效投资，那么家庭财富必然会受市场通货膨胀的影响而贬值，从而造成家庭财富值的降低。五是，注重投资风险的掌控，时刻做好风险防御的准备。以此来最大程度降低投资风险对家庭财富的影响。六是，树立财富投资风险责任意识。在进行投资的过程中，投资者作为第一责任人，要对自己的投资行为负责，认识到无论是期货、股票还是房地产都是具有风险的。要善于对投资过程中积累的投资经验、教训进行总结，以此来作为下次投资行为的参考。正如我们经常所说的那句话“投资有风险，入市需谨慎”。

三、新时期经济格局下的家庭财富管理策略

（一）家庭投资者方面

合理配置家庭资产对于家庭投资者而言，是实现其家庭财富管理的首要步骤，有助于其投资种类及资产类型的合理选择。为此，对于家庭投资者来讲：首先，是要明晰财务管理的意义。财富管理并非是倡导人们无节制的进行疯狂的投资，而是要实现一种理性投资。即在正常满足家庭生活开支的基础上，通过合理的家庭财富规划，将家庭剩余财富进行投资，从而最大限度实现家庭资产的增值。其次，是要明确投资目标，制定短期、中期、长期等期限不一的投资目标计划，以此来有效避免家庭突然性大笔资金开支情况下短期资金流动而造成的家庭财务紧张。其中短期性的家庭财富理财目标要兼顾稳定性、流动性、安全性三个特点，以此来满足短期内家庭小额资金流动性的财务需求。中长期理财目标不但要充分利用其长时间资产配置的时间优势，更要对投资项目的风险性、收益性做出充分评估，以此来达到在收益的最大化。最后，是要选择最优的家庭投资种类和资产类型。在投资过程中除了要对项目的现金收入状况、资本增长情况、风险状况、资金流动性等予以考虑外，还要注重多样化资产投资种类及类型的选择，对各资产实际的风险情况进行综合权衡考虑，即我们通常所说的不要将鸡蛋投在同一个篮子里。

（二）第三方理财服务机构方面

当今时代我国的家庭财富管理已经快速上升到以中产阶层为主要服务群体的阶段。作为第三方理财服务机构来讲，要积极完善其投资理财服务体系，针对这一阶层的实际需求积极建立极具针对性的个性化投资理财服务，并在对当今社会经济局势进行充分分析的情况下，为其制定了样式丰富的投资服务类型。将基础性的市场金融产品咨询配置服务、人生各阶段全方位增值服务、财富投资风险管理服务等全部纳入到家庭客户的财富投资管理机制当中，为客户构建一站式的财务管理服务体系。此外，作为第三方投资服务机构更要加强对当今社会经济发展局势的分析，以前瞻性的眼光来对当今市场整体经济走势进行科学预测，以此来发挥其在家庭财富管理中的重要指导性作用。

四、结束语

综上所述，在新经济格局下，家庭财富管理已经成为一个大势所趋，有助于家庭发展理想的实现。在新经济格局下，无论是作为家庭财富投资者还是第三方理财服务机构都要通过自身作用的发挥，来实现有效化的家庭财富投资，以此来最大限度实现家庭财富的升值，降低市场风险对家庭财富值的影响。

参考文献

[1]翟文博.大通全球：家庭财富管理走向专业化[J].经济，2019（07）：89.

[2]刘陈杰.新时期经济格局与家庭财富管理[J].金融博览，2018（03）：54-55.