人民币大升级

宗禾

央行数字貨币，终于揭开神秘面纱的一角。

最近，随着一张数字货币钱包内测图片的曝光，从2014年就开始研究的央行数字货币，终于揭开神秘面纱的一角。

中国人民银行数字货币研究所日前透露，当前网传数字人民币体系（DC/EP）信息为技术研发过程中的测试内容，但并不意味着数字人民币正式落地发行。当前阶段将先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。而据媒体报道，5月开始，苏州市相城区各区级机关和企事业单位部分人员工资中交通补贴的50%将以数字货币的形式发放。

简单来说，央行数字货币是纸钞的数字化替代。它有一个英文名：DC/EP（DigitalCurrency Electronic Payment），即数字货币和电子支付工具。

“数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。”央行数字货币研究所所长穆长春说。

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军介绍，数字货币能像纸钞一样流通，它的定位就是现金的替代，跟现金一样是法币，有国家信用背书，具有无限法偿性，任何人都不能拒绝接受。

穆长春曾描绘这样的使用场景：只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。而且，在支付的时候，是不需要绑定任何银行账户的。不像现在用微信、支付宝，都要绑定一张银行卡。除非你要往数字钱包充钱，或者你想从数字钱包里取去理财，除此之外，用户与用户之间的相互转账是不需要进行账户绑定的。这就意味着，DC/EP能像纸钞一样流通。

另外，数字货币可以实现可控匿名，只要你不犯罪，可以用来进行一些不想让别人知道的消费。

如何发行使用？据了解，数字货币采取跟现钞一样的“双层运营”投放方式——人民银行对商业银行，商业银行或商业机构对公众。并不会直接对公众发行数字货币。对于用户来说，不需要跑到商业银行去，只要下载一个App，注册一下，这个钱包就可以使用了，比如接收别人的付款，再比如你要兑换数字货币，那么只要用你的银行卡进行兑换就行了。

会完全取代纸币吗？穆长春介绍，央行数字货币DC/EP是要从MO入手，也就是说，要从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，并非要取代所有的人民币。在商业银行账户里的余额，实际上已经是以数字化形态存在了，没有必要再进行替换。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为，数字货币不可能完全取代现金。至少从目前来看，还存在一些技术上的限制。另外，由于用户习惯不同，不是所有人都习惯这种支付方式。比如一些年纪大的人可能就不接受数字货币。但数字货币如果正式推出，对银行或商户来说，就不能拒绝用户使用。

会不会引发通货膨胀？北京大学数字金融研究中心高级研究员徐远介绍，新的数字货币和我们以前的纸币是一比一兑换的，现在商业银行要获得数字货币，必须拿以前的货币来换，并不增加总量。也就是说，假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。

央行表示，短期内不会大量发行和全面推广，货币流通速度也将保持正常水平。

摘编自微信公众号“财经国家周刊”