对培育金控集团数据要素市场的思考

田江 吴强

2020年4月9日，《中共中央 国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》（以下简称《意见》）正式下发。《意见》将数据与土地、劳动力、资本和技术作为同等重要的生产要素相提并论，并用专门的章节提出了对加快培育数据要素市场的明确指导要求。

作为金控集团的数据治理从业者，我们对《意见》中的各种要求深有感触，下面简单介绍一下我们对于培育数据要素市场方面的一些探索和思考。

推进数据资源开放共享—培育数据要素市场的前提

金控集团培育数据要素市场的前提，是要先利用已有的政策和资源，将尽可能多的内外部数据资源开放共享，按照“数据资源开放共享是标准，不能开放共享需要给出理由”的基本原则开展相关工作。

《意见》中指出要“推进政府数据开放共享”，金控集团可以充分利用政府数据开放共享为业务开展提供数据支持。例如，利用企业工商登记信息判断企业的基本情况，利用法院公告信息判断企业的风险，利用政府招标网站发布的招标/中标信息为集团成员企业开展业务寻求潜在的机会。

同时，根据2019年7月26日中国人民银行发布的《金融控股公司监督管理试行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）第二十二条“规范发挥协同效应”指出“金融控股公司与其所控股机构之间、其所控股机构之间可以共享客户信息、销售团队、信息技术系统、运营后台、营业场所等资源，发挥协同效应。”金控集团内部要在依法合规的前提下，大力推进数据开放共享。只有开展数据共享，才能打破数据孤岛;只有让数据充分流动起来，才能让数据创造更大的价值。

金控集团推进数据共享还有一个先决条件，就是需要知道各个子公司都有哪些数据，这就需要建立集团层面的数据资产目录。首先将各子公司重要的业务元数据集中到集团进行统一管理，再根据业务场景对数据资源进行分类，最后在依法合规的前提下开展数据共享，为数据使用者提供所需的数据资源。

提升數据资源整合价值—培育数据要素市场的目标

金控集团内部各个子公司都有本公司的各种业务数据、指标数据和客户数据，数据资源的价值在子公司内部得以发挥。

但对于金控集团整体来讲，我们需要对客户在各家子公司的数据资源进行全面汇总分析，进而更好的控制集团风险，开展协同业务。例如，根据客户在不同子公司的业务开展情况和履约情况分析，对客户整体业务风险状况进行综合判断，并可以在不同子公司之间推荐符合客户特点的相关业务。

如果某子公司的客户信息尚未授权给集团，那么该子公司的客户数据就不能够在集团内部的各企业之间进行共享。在这种情况下，我们可以利用联邦学习等创新技术，在客户数据不出子公司的前提下，对客户进行更多维度的模型训练，从而发现更有价值的线索并推广相关业务。因此，我们与微众银行签署了战略合作协议，从底层框架到上层场景，深入合作推动联邦学习的技术创新与实际应用。

提升数据资源价值还体现在内外部数据的整合。伴随国内外经济发展及形势变化，外部数据对于金控集团业务开展的重要性将越来越高。例如，将前面提到的政府公开数据、每天发生的新闻事件数据、集团内部的各种业务数据综合起来，并在统一的平台上整合和分析，就会对市场和客户有一个更为全面的分析，为集团各子公司开展业务提供更有价值的数据支撑。

加强数据资源安全保护—培育数据要素市场的保障

在统一的平台上对金控集团的所有数据进行管理和分析，给数据安全保护提出了很高的要求，这要求我们主动提供各个层面数据安全保护的方案措施。

参考《意见》要求，至少包含如下三个方面的工作：

1.制定数据安全分类分级管理办法。

金控集团数据平台上的各类数据根据业务场景、敏感程度和产权性质，并参考国家的相关法律法规（例如《个人信息保护法》），制定数据隐私保护制度，在数据的采集、存储、流通、应用和销毁的全生命周期进行数据分类分级的管理，要求采用加密、脱敏、审计、水印等不同的技术手段进行管理。

2.开展专业的数据安全评估。

邀请专业的第三方机构对数据安全分类分级管理办法和数据安全等级保护水平进行评估，以评促改，不断推动数据安全水平提升。

3.落实数据安全管理工作。

以数据安全分类分级管理办法和数据安全评估报告为基础，开展数据安全管理工作，对重要和敏感的数据进行特殊的处理，以最小化的原则为系统维护人员和数据使用者设置数据访问权限。

开展集团层面数据治理—培育数据要素市场的抓手

金控集团在培育数据要素市场的过程中，还面临不同子公司的数据资源质量参差不齐、数据治理水平高低不一的问题。数据资源质量不高和数据治理水平不足等客观因素，会影响到数据要素的价值创造过程。

参照《意见》要求，金控集团需要探索建立集团层面统一规范的数据标准，制定集团数据质量管理办法。在日常工作中，对各子公司的数据质量进行监督和考核，逐步建立闭环管理机制，从而不断提升数据质量。

同时，金控集团可以参考《数据管理能力成熟度评估模型》，对各家子公司的数据治理水平进行评估，将数据治理水平纳入子公司的考核范围，协助子公司提升数据治理能力。

此外，我们与标准院合作，在《数据管理能力成熟度评估模型》的制定过程中承担了数据战略、数据治理和数据应用三个领域的编写工作，目前正在积极参与该标准的落地推广工作。

探索市场化交易平台—培育数据要素市场的关键

《意见》的第二十六条指出要“健全要素市场化交易平台”“引导培育大数据交易市场，依法合规开展数据交易”。这条内容非常复杂，实践过程中存在诸多问题，需要政府、高校、央企等多方协作，推动合理的落地方案。

金控集团内部本着“谁提供、谁受益”的原则，在数据共享依法合规的前提下，探索数据要素的市场化交易平台。

对于金控集团内部子公司产生的数据，厘清数据的所有者、数据控制者和数据使用者之间的关系，由集团统一的数据资源交易平台制定交易规则，统计和计算数据资源生产要素的交易情况。

对于金控集团统一购买的外部数据，本着降低集团整体的使用成本的目的，集团可以在内部以更优惠的价格开展数据资源生产要素交易，并在集团统一的数据资源交易平台进行统计和结算。

培育金控集团数据要素市场，任重道远

《意见》提出的“加快培育数据要素市场”，为金控集团培育数据要素市场提供了有力的政策支持，并指明了方向。落实培育数据要素市场的相关工作，还需要更多的政策保障，例如《办法》的正式出台。

培育数据要素市场不是一朝一夕可以完成的工作，这要求金控集团整体对数据要素市场化更加重视，更加认可数据开放共享的原则，对数据资源安全保护和数据治理进行更大的投入，利用数据要素市场化交易平台进行公平的交易，最终达到提升数据资源整合价值的目标，为集团培育数字经济新产业、新业态和新模式服务。

我们将深入探索金控集团培养数据要素市场相关机制，并针对重点业务领域深挖数据价值，同时积极与北京大数据研究院、标准院等机构协作，共同促进数据要素市场的建立与完善。

我们针对金控集团提供大数据整体解决方案，面向智能风控、智能营销等领域提供具有自主知识产品的技术产品，同时借助数据要素市场、联邦学习等领域的创新进展，加速推动大数据与人工智能技术在金控集团的实践落地。