六大数字凸显中信银行零售发展“加速度”

王金瑞

3月27日，中信银行发布2019年年度业绩报告。2019年，该行实现营业收入1，875.84億元，较上年增长13.79%；归属于本行股东的净利润480.15亿元，较上年增长7.87%。其中，零售银行业务显示出强劲的成长性和价值创造能力，实现营业净收入688.15亿元，较上年增长24.36%，占中信银行营业净收入的38.66%。

中信银行零售业务有关负责人在年报发布会上表示：“中信银行零售银行业务内生增长动能提升，体系化发展优势显现，价值贡献继续提高。零售银行的转型升级已进入高质量发展的新阶段。”

关键数字一：客户总量迈入“亿级”时代，客户获取和经营能力提升

2019年，中信银行个人客户总量迈入“亿级”时代，达到1.02亿户，较上年末增长15.72%。

中信银行大力推进获客模式创新，突出表现在两方面：一是通过开放银行模式拓展获客边界。上线开放代发平台、创建裂变式获客的营销平台，与多家头部平台实现75项合作对接，2019年新增零售客户1388.54万户；二是加大生态和场景建设力度。中信银行以出国、教育、健康、住房等七大生态领域为发力方向，支持18项产品服务输出和外部生活场景引入，信用卡e秒获客全年引入线下场景4400多个，获客288万。

关键数字二：管理资产超2万亿，营收增长显现高成长性

年报数字披露，中信银行零售银行业务转型持续深化，实现营业净收入688.15亿元，占本行营业净收入的38.66%；零售客户管理资产余额2.11万亿元，较上年末增长17.85%；个人存款余额7490.22亿元，连续两年增量超1500亿元。中信银行成为第二家管理资产规模突破20000亿的全国股份制银行，跃上了历史性新台阶。

中信银行的零售业务，成为带动全行快速前进的“三驾马车”之一。

关键数字三：超过20%增长，贵宾和私行客户增速高于同业

中信银行中高端客户增长迅速。贵宾客户总量达到85万户，较上年末增长20.96%；私行客户总量4.19万户，近五年复合增长率达到26%。

私人银行客户高于行业平均增速的增长，得益于聚焦私行客户资产传承和保值增值需求，在2019年重点推动两大战略单品：家族信托和全权委托，两者存量规模分别达到236亿元和243亿元，增速高达103%和247%，位居市场前列。同时中信银行独家推出的“钻石管家”、“无限秘书”等高端服务品牌，也让客户体会到了随时随刻的贴心服务。

关键数字四：2200万出国和1300万老年客群，分群服务亮点纷呈

出国、老年和女性客群，是中信银行零售业务的三大战略发展客群。中信银行细分不同特征客户需求，制定了差异化、全方位的金融+非金融服务体系，打造战略客群线上+线下生态圈，率先在同业进行分群服务。

中信银行经营出国金融21年，具备先发优势，累计帮助2，200万国人走出国门，2019年沉淀出国金融优质客户总量超过668.78万户，较上年末增长18.09%；2019年，中信银行个人外币存款增量位居可比国有股份制银行第一名。

前瞻性布局养老金融，用心服务老年客群。

关键数字五：1.7万亿高质量零售贷款，成为价值成长“压舱石”

截至2019年末，中信银行零售贷款余额1.7万亿元，年增2334亿元，占到了全行新增贷款的45%，体现出中信银行对零售优质客户贷款需求的倾斜。其中，个人贷款余额（不含信用卡）1.18万亿，年增1612.59亿元，同比增长15.86%；信用卡贷款余额5142.50亿元，年增722亿元，同比增幅16.33%。

质量较优的按揭贷款是银行价值成长的压舱石，表现出良好的零售资产结构及风控能力。中信银行零售业务在全行自营贷款余额的占比超21%，处于较好水平。中信银行信用卡贷款不良率为1.7%，较上年同期下降0.11 个百分点；个贷不良贷款率为0.5%，低于行业平均水平。

关键数字六：可支持服务3亿客户，“数字化转型”提升渠道一体化运营能力

展读中信银行2019年年报，“数字化转型”是一个多次被提及的词汇。中信银行方合英行长表示：“中信银行已将‘数字化转型上升为全行战略级任务，将致力成为智慧、生态、有温度的最佳综合金融服务企业。”

据悉，在数字化转型的硬件方面，中信银行将于今年5月投产的凌云项目，可支持3亿客户，15亿账户的金融服务，可满足未来十年零售发展需要。信用卡国产化新一代云架构业务系统上线，为中信银行下一步核心下移积累经验；完成了零售数字化转型的顶层规划设计，制定了具体的实施路径。