互联网时代下银行业发展问题及对策

江滢

摘 要：银行一直与人们的生活息息相关，并起到重要的作用。随着信息技术的到来，互联网开始逐渐与传统产业融合，网络银行就是一个重要体现。据此，主要介绍在当今时代背景下商业银行发展中可能存在的问题，并提出一些建议，以提高网络银行发展的速度和质量。

关键词：互联网;网络银行;客户

中图分类号：F23     文献标识码：A      doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2020.08.061

1 网络银行发展背景及现状

1.1 网络银行发展背景

从经济环境来看，传统商业模式是存在缺陷的，过去的传统模式会花费大量的人力和财力，商业银行提供的是单一的借贷模式，发展存在局限。互联网时代的到来，银行客户可以利用信息技术获得更有效率，成本更低的服务。

从政治环境来看，2015年两会上第一次提出“互联网+”计划，发展至今，计划还在继续，并且越来越成熟。信息技术的引入，帮助银行业逐渐升级，形成互联网与银行业优势融合的状态。

1.2 网络银行发展现状

网络银行又称网上银行，是指在信息技术的基础上，通过网络平台为客户提供的包含开户、销户、存款和转账等多项业务的新型银行服务模式。与传统的商业银行不同，网络银行提供的不再是柜台服务，而是一种虚拟的，个性化的服务，客户可以更自由地选择办理业务的时间，提高业务办理的效率。我国网络银行虽然起步晚，但发展迅速，目前我国已有20多家银行的300多个分支机构拥有网址，其中开展网上银行业务的分支机构达50多家。

2 网络银行发展的问题及原因

2.1 业务类型单一

网络银行还在发展的初期，各方面并不完善。与传统商业银行相比，网络银行虽然不需要进行柜台式的面对面业务办理，节省了客户时间和办理成本，但同时也对业务办理造成局限，弊端逐渐显现出来。网络银行的业务办理很大程度上取决于互联网技术水平，目前各项技术仍在探索，所以不能覆盖银行涉及的所有业务，造成了在使用网络银行的同时，还需要传统商业银行办理一些网络银行未涉及的业务，阻碍了网络银行发展的步伐。对于客户来说，使用网络银行不能办理所有的业务，某些业务仍需要到柜台排队办理，不如一开始就选择柜台办理。再者，网络银行作为一项新型的支付方式，不应该局限在原有的传统业务范围内，作为互联网与银行共同作用的产物，其作用应该不仅能够为银行业的发展贡献力量，还要体现互联网的优势。

2.2 客户领域狭窄

网络银行的出现，无疑是对信息技术的进一步挖掘，符合当今信息时代的发展，但相应地也会失去一批老客户。信息技术虽然正在不断的普及，事实上仍然有不少客户对网络操作不了解。目前，网络银行的操作仍是复杂事物，这对于老一辈的客户来说，无疑是巨大的难题，而且他们还是银行的主要客户群体，失去这批客户对于网络银行的影响是巨大的。不难看出，网络银行中互联网的作用其实是一把双刃剑，一方面，互联网的应用对于年轻一辈来说是优势，不但可以节省时间，同时还降低了交易费用;另一方面，互联网的应用让老一辈的客户陷入困难当中。

2.3 信息安全问题

安全是客户群体最关心的问题。以往传统商业银行模式，安全性是掌握在客户手中，客户如果时刻保持一颗严谨负责的心，信息泄露的危险会大大降低。而网络银行模式下，虽然仍需客户保持警惕，但安全主要是依赖于信息技术的保护程度，通过客户将信息输入到网络银行操作平台后才能完成一系列的后续操作。信息技术发展至今，在给人们的日常生活提供便利，拉近人与人之间的距离同时，也提高信息安全问题发生的可能性，把自己的个人信息暴露在网上，可能遭受财务损失。

3 网络银行发展对策及前景

3.1 丰富网络银行业务类型

当前的网络銀行仍在开发阶段，在现有业务的基础上，应该开发一些全新的业务。例如，我国可以大力推广“直销银行”，精准定位互联网客户，以适应时代发展。“直销银行”是一种全新的银行，银行不需再开设线下网点，而是建立“纯互联网平台”，在这个平台上客户可以完成存贷、投资理财业务，而且突破了只拘泥于本行的局限。银行不再需要网点，也不发放实体银行卡，客户主要是利用手机、电脑等渠道获得服务，银行节约了经营费用，为客户提供更低的手续费，从而吸引客户。

3.2 降低互联网操作难度

网络银行操作模式复杂，不利于网络银行的继续发展。应在现有的基础上，对于网络银行系统进行优化。第一，改进网络银行APP界面，争取做到简洁清楚，客户在进行业务办理时，能够直接进行操作，减少麻烦;第二，在业务办理的过程中，应尽量减少操作步骤，现有的系统往往是办理一个业务需要多个步骤，页面不停地跳转，客户容易点错，而且经常是点错一环，就会前功尽弃;第三，在业务办理完成后，有的APP缺少业务办理成功的提示界面，不能及时反馈给客户其办理结果。

3.3 加强网络信息安全保障

网络银行作为服务于客户的平台，要抓住客户的心理，解决客户疑问，安全问题需要放在首要位置。为了能够有效解决客户安全问题，需要从两个角度进行考虑：首先是从银行自身角度考虑，需要不断地升级优化自身系统，成为保护客户信息不被偷窃的重要保障，也要严格约束职员，降低客户信息泄露的可能性，经常对职员进行安全方面培训，加大监管力度;其次从客户角度出发，银行有义务向客户普及保护自身信息的方法，宣传信息安全的重要性，时刻提醒客户，以防其因一时的错误，而造成无法弥补的伤害。

4 结语

互联网银行符合我国时代背景，应大力发展，但目前网络银行发展还存在一定缺陷，需采取措施改善当前的不利局面，相信在国家的支持以及互联网发展下，未来的网络银行会越来越好。

参考文献

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