浅谈住房公积金对住房消费及经济的影响

施熊斌

摘 要：本文主要以住房公积金对住房消费及经济的影响为重点进行阐述，其次简单分析了加强住房公积金影响力度的有效对策，其目的在于推动社会经济能够更加稳定持续的进步与发展。

关键词：住房公积金;住房消费;社会经济

引言：经济的快速发展，推动房地产企业也迅速发展，逐渐进入了新的发展格局，而且随着社会体制不断改革，房地产企业投资金额也在不断增加，居民住宅楼开发数量不断上升，由此，大部分学者都开始对住房公积金展开研究，判断其与住房消费与经济之间的影响。与此同时，有学者发现住房公积金对于住房消费产生的影响相对较大，所以导致部分经济较为落后的地区，产生的影响并不是很大，但是从总体影响情况来看，住房公积金对于住房消费以及经济都产生了积极影响。

1.住房公积金对住房消费以及经济的作用

当前，我国公积金相关的住房金融工具制度不断完善优化，而且针对货币的分配以及住房消费资金、实物向货币转化趋势产生了较大影响。

1.1推动货币分配基础机制

住房公积金制度建设初期阶段 ，其中涉及到的资金内容大部分度来源于国家内部，或者是各个大企业的资金。但是，当前随着社会经济的快速发展，各个团体单位的相互竞争，公积金承担着逐渐发生了转变，形成了个人、单位和国家共同承担的格局。此种情形的出现，不仅仅一定程度上分散了住房公积金的压力，同时还有效解决了住房资金的数额问题，进而一定程度上有效降低了资金风险，同时还推动了我国货币分配基础性制度的建设，不断完善优化货币分配基础性制度建设内容。

1.2金融体系当中的重要构成

房子是每个人生活当中必不可少的实体，在每个人的生活中都占据重要地位。而人们在购买或者租赁房子的过程中，都需要具有一定的支付能力，尤其是普通群众，大部分都很难一次性购买房子，由此就需要金融产品发挥作用[1]。针对此，住房公积金一定程度上解决了购房支付能力短缺存在的问题。在此过程中，部分群众获取能力或者储备能力都具有一定的局限性，所以住房公积金的出现与使用，都能够有效帮购买者解决此问题，进一步提高社会总体储蓄水平。与此同时，在住房金融运营的过程中，住房公积金也为其提供了更加有效科学的途径。通俗来讲，住房公积金措施也逐渐成为了我国金融业的重要构成部分，而且一定程度上还推动了我国金融体系的完善与优化进程。

1.3补充住房消费资金

根据我国相关住房公积金政策来看，居民在购买房子的过程中，可以将个人账户中的余额进行提取，然后抵扣住房消费资金。与此同时，居民在特定的条件背景下，也可以抵扣住房公积金，从而有效弥补住房消费时资金匮乏的情况。由于住房公积金本身所具有的特点，所以消费者在享受住房公积金消费优惠政策的过程中，还可以推动更多相关使用政策的完善与优化。

1.4促进住房由实物转向货币的趋势

我国在实施住房公积金制度之前，采取的为实物分配制度，而现如今，除部分特殊机制之外，均实行住房公积金制度。在此过程中，由于部分居民住房是由单位进行分配，而且此种住房获取方式并不需要货币进行购买，所以一定程度上影响了居民的消费能力与购房积极性，对于社会经济发展产生了较大的影响，而且住房政策的落后性以及压制性对于社会经济来讲，都十分不利[2]。但是住房公积金政策的实施，却有效改变了住房消费情况，促进了住房从实物转变为货币，很大程度上推动了资金的流动，而且对于住房水平也起到了一定监督作用，为提高住房水平奠定了良好基础。

2.住房公积金对住房消费以及经济的影响

2.1对住房消费与经济变动产生的影响

住房公积金作为一种货币消费手段，在居民购买住房时，能够产生直接的影响，而且也会间接的影响社会经济的增长情况。

2.2对GDP增长的滞后拉动作用

公积金对于 GDP增长滞后所产生的拉动作用，远远超过了公积金对城市住房消费产生的作用。而出现此种情况的原因，主要就是由于住房公积金能够对消费行为产生直接的影响，而对于经济所产生的影响，则需要一年左右的时间。通常来来讲，平均每增加一些住房公积金余额贷款数额，就会一定程度上增加住房公积金对住房消费水平的刺激，所以增加数额也就会更多。但是住房公积金对于城市GDP所产生的影响效果来讲，所产生的影响效果也就相对住房消费来讲，也就较小[3]。由此可见，住房公积金能够对二者产生影响，而且会同时产生积极的推动作用。

2.3贷款数额与住房消费增加不同步

随着住房公积金政策宣传力度的增加，我国住房公积金的覆盖面积也逐渐广泛，而住房公积金的基数数额的变化，能够直接影响贷款增减对住房消费冲击力度。

3.强化住房公积金的影响力度对策

3.1为更多人群提供住房公积金准入渠道

从我国当前住房公积金政策实施情况来看，其中真正使用的人群与全国人民范围来讲，仍然相对较小，而且还会受到不同地区不同的政策门槛限制，所以，住房公积金制度对部分人群来讲，使用条件仍然较为严格，由此，真正加入到住房公积金制度当中的群众并不是很多，进而一定程度上抑制了住房公积金贷款余额，而对其所产生的贡献度也就相对较低。与此同时，部分没有加入到住房公积金的居民，在购房时都会选择银行贷款等方式。针对此，政府就应该加强对住房公积金准入制度的研究分析，为不同的群众提供不同的准入渠道，尤其是部分非公有制企业的群众，应加大住房公积金的使用范圍。

3.2加大住房公积金推广力度

客观角度来讲，住房公积金属于为全社会人民群众确立住房保障体系的资金制度，而且服务对象也是广大社会群众[4]。所以，政府就需要加大住房公积金的推广力度，促使广大人民群众都能够进行使用，进而提高住房公积金贷款余额，促使住房公积金的贡献度得到有效提升，为推动住房消费与经济增长贡献力量，推动城市更加健康、稳定的发展进步。

结束语：

从当前住房公积金政策实施情况来看，住房公积金属于一项基本的保障政策，能够为人民群众提供更加科学合理的指导，从而促使百姓居住条件得到有效改善，为国家更好的管控房地产行业提供有利条件。针对此，政府就需要采取相关政策制度，完善优化住房公积金体系，推动社会经济更加稳定持续的进步与发展。

参考文献：

[1]刘洋.住房公积金对不动产消费及国民经济的影响[J].中国商论，2019（22）：228-229.

[2]何欣，路晓蒙.公积金制度加剧了中国住房不平等吗？[J].社会保障研究，2019（02）：69-82.

[3]彭建刚，唐甜.供求视角下住房公积金对中国房价影响分析[J].湖南财政经济学院学报，2018，34（05）：5-14.

[4]王先柱，王敏，吴义东.住房公积金支持农民工住房消费的区域差异性研究[J].华东师范大学学报（哲学社会科学版），2018，50（02）：148-158+173.