肖王镇金融机构对产业结构的影响

黄昌鑫

（贵州大学经济学院，贵州贵阳 550000）

地区的产业结构反映着该地区的经济发展模式和水平，也可预期地区未来发展前景，各产业发展对资金等要素的供给和需求使得农村金融显得格外重要。配第-克拉克定理表明，随着国民收入的增加，劳动力资本要素会由第一产业转向第二产业，随后再向第三产业转移。根据国民收入核算公式：Y=G+C+I+NX（C是家庭消费支出，I是企业与家庭的投资支出，G是政府采购商品与服务，NX是净出口），又C=a+by，I=e-dr（r为利率），可知中央银行的基准利率、存款准备率，商业银行等金融机构的浮动利率和国家通过金融体系进行的宏观经济调控对产业结构调整具有间接作用。结合实际情况，客户通过商业银行进行贷款、存款业务，通过经营性贷款为自己的生产筹集资金[1-2]，用以购买生产要素、扩大生产规模，也通过向金融体系存款来使得自己的利益保值和增值。因此，金融体系微观上影响到个体事业的发展以及前景预期，宏观上影响到社会对不同产业发展的支持、产业发展态势、产业结构演变的速度与方向等。

1 研究方法及目的

采取文献调查法、观察法、访谈法等相结合的方式探究河南省信阳市平桥区肖王镇农村金融体系对产业结构的影响。通过阅读书籍文献获取理论知识，再到肖王镇实际观察和访谈，得到所需基本数据，然后分析数据，并结合理论撰写研究论文。肖王镇位于淮河之滨，位于河南省信阳市北面，与河南省驻马店市相邻，人口数量约5万，农村户口占78.40%。通过研究肖王镇农村金融体系对产业结构的影响，可以探讨肖王镇的经济发展状况、发展前景和改善方式，进而分析我国农村地区金融体系对农村产业结构的影响[3]。

2 信阳市肖王镇农村金融体系

2.1 金融体系简述金融体系是一个经济体中资金流动的框架，是金融资产、中介机构和金融市场等要素构成的综合体，主要可细分为金融调控、金融企业、金融监管、金融市场和金融环境五大体系。金融调控指的是国家宏观经济调控内容，如货币政策、财政政策、利率及汇率形成机制等；金融企业多指商业银行等金融中介机构；金融监管指的是面对金融风险时的监控、预警、处置机制，代表性的机构有银监会、证监会和保监会；金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和；金融环境多指信用问题以及国家对信用的管理机制、对金融问题的一些政策等。

2.2 肖王镇金融体系及运营

2.2.1 从资金供应方分析肖王镇金融体系 肖王镇的金融机构有4家：邮政储蓄银行、河南省农村信用社、信阳市平桥中原村镇银行、中国人寿保险机构。邮政储蓄银行为中国邮政储蓄银行在河南省信阳市肖王镇望月大道分行。在肖王镇地区，邮政储蓄银行的任务主要是服务农民、服务社会，故而邮政储蓄银行设立的活期存款利息标准为2.1%，并且根据具体金融环境上下浮动。邮政储蓄银行并不支持贷放款业务，在县级或区级管辖区如信阳市平桥区，才有较小数额的贷款业务。为了鼓励农民消费以及村镇个体经营者投资，邮政储蓄银行肖王镇分行也实施信用卡业务，通过身份证明、资产审核等进行不同消费额度的信用卡申请。

河南省农村信用社肖王信用社在肖王镇提供的主要业务是存款业务和发放支农资金，属于河南省委领导下的金融机构，根据2019年6月6日16：00河南省农村信用社肖王信用社公布的数据显示，金融机构利率基准如表1所示。

表1 信用社存款利率

信阳市平桥中原村镇银行肖王分行为典型的中小型商业银行，金融业务也较专业和全面。关于存款业务，基于中国人民银行2019年公布的利率基准，信阳市平桥中原村镇银行肖王分行自2018年4月始允许存款利率浮动标准上限可达50%，而在之前其上限仅为30%。关于贷款业务，信阳市平桥中原村镇银行肖王分行贷款方向主要为个人经营贷款和个人消费贷款，其中个人经营贷款占据款项的70%～80%，而有些个人消费贷款在审核中不被允许列为贷款对象，比如购买车辆的首付款项等，至于贷款客户的利率也是根据资金的风险评估来判断，也就是说风险越大利率越高，信阳市平桥中原村镇银行肖王分行一般一年期贷款利率为10%～11%，涉及政策支持，如关于农民购买农机等生产资料贷款业务在一定条件下可以低息无息发放贷款，但该贷款业务流程复杂、手续繁琐。关于其他业务，2019年信阳市平桥中原村镇银行肖王分行开发一种新的金融工具，即“定存宝”智能存款工具，利率标准如表2所示。

表2 村镇银行存款利率

作为肖王镇唯一的保险机构，中国人寿保险在业务上除了为一般客户提供财产保险和人身保险外，还与肖王镇的一些学校签订业务合同，多为向中小学生提供学平险，且以学校作为投保人。

2.2.2 从资金需求方分析肖王镇的金融体系 结合金融体系的划分标准，除了上述金融机构外，还包括电子金融和民间贷款公司。电子金融主要为日常熟悉的微信支付、收款以及余额宝、同花顺等一些理财产品，用户通过这些电子金融机构进行货币交易、资金投入与筹集等，不同的理财工具设立的金融制度、年日化等也有所不同。

3 信阳市肖王镇产业结构

3.1 产业结构概述根据经济合作与发展组织的划分标准，将从自然界获取产品的物质生产部门划为第一次产业，将加工取自自然界的物质生产部门划分为第二次产业，将从第一、二次产业和物质生产活动中衍生出来的非物质生产部门划分为第三次产业。第一产业主要指农林牧渔，第二产业主要指建筑业、林业加工业、制造业等，第三产业主要指服务业。在产业结构中，劳动力和资本要素会随着劳动生产率的提高从第一产业向第三产业逐级转移。

3.2 肖王镇产业结构信阳市肖王镇人民政府是9个村委会的上级领导单位。根据2018年12月31日统计数据显示，肖王镇从事第一产业的劳动人口约占肖王镇总人口20.6%，外出务工是肖王镇生产总值的主要来源，在外务工的肖王镇居民中又有约7 230人从事建筑行业，占据外出务工人口的83.5%。抛开外出务工因素分析肖王镇的产业结构，自然资源禀赋使得肖王镇的农业生产较为发达，以农业种植为代表的第一产业是肖王镇的支柱产业。肖王镇2016-2018年各产业年生产总值见表3。

根据表3绘制肖王镇2016-2018年生产总值分布图，如图1所示。

表3 肖王镇2016-2018年生产总值

图1 肖王镇2016-2018年生产总值分布图

4 数据分析及实证

4.1 肖王镇通过金融体系进行的固定资产投资肖王镇2009-2019年固定资产投资情况如表4所示。

通过Rstudio，可以直接观测各个年份固定资产投资的数额及散点分布，见图2。

通过调查得到的数据结合折线图可以直接观测到，随着生产规模的增加，肖王镇通过金融体系进行的固定资产投资逐渐增加，且作用力度也在逐渐增强，如图3所示。

表4 肖王镇2009-2019年固定资产投资

图2 肖王镇固定资产投资分布图

图3 产业投资金额趋势

4.2 固定资产投资在一二三产业中的分布通过分析肖王镇固定资产投资在一二三产业中的分布则可较直观观测金融体系对产业结构的影响。

在肖王镇的固定资产投资中，一二三产业投资呈一定比例分布，且投资金额逐渐增加，投资比例也在逐渐变化，经过数学分析可发现，第一产业投资比例逐渐下降，而第二产业、第三产业投资比例逐渐上升，其中第三产业的投资比例增幅较大，这也符合地方经济发展的规律[4]。

5 结语

金融体系作为社会资金流通的媒介，为社会的资源分配提供了便利，而产业作为一个地区的经济支撑，金融体系与之的协作关系固然会影响一个地区的经济发展与走向。从肖王镇当前的金融体系和产业结构基本情况来看，肖王镇的金融体系较单一，并且产业结构也以第一产业为主，对于一个乡镇来说符合现实情况，但随着规模化生产，单一的金融体系已不能满足产业发展和经济发展的需要[5]。通过运用R语言对肖王镇的产业发展以及投资数据图形与数据分析进行分析，可以直观看出，随着技术和资金的投入，第二、三产业的收益率更高，资源使用效率也更高，同时，肖王镇对第二产业和第三产业的投资越来越多，且呈逐年增加状态。

因此，金融体系对于产业结构而言有着融通资金的作用，在为产业发展提供资金的同时，各个产业的收益效率也使得金融体系不断调整，而正是在这个经济逐利过程中促进了产业结构的演化。