健全家庭资产配置正当时

闵金慧

处于从筑巢期向成长期的转换中的准爸妈家庭，面临着角色转换、支出增加等压力，不少准爸妈，为子女未来的生活费用、教育费用感到焦虑。作为准爸爸、准妈妈，应该更加审慎地规划家庭的资产，从容不迫地为了更好地迎接新生命做好充足的准备。

检视杨先生家庭目前的财务状况，整体负债率合理，但投资性资产占比较低，整体收支结余情况良好，有一定的理财收入，但风险保障缺失。面对杨先生的担忧，理财师认为通过合理规划理财目标，构建家庭资产配置，定能助力家庭实现美好的生活愿景。针对杨先生的情况，理财师有如下建议：

杨先生家庭目前正处于转换的焦虑中，明显感受到未来资金需求的压力，但缺乏合理的规划。通过削减夫妻两人开支，实现了日常结余，但也造成夫妻两人生活质量下滑的问题。对此，理财师建议在充分沟通的基础上，协助杨先生梳理理财目标，如为子女准备教育基金、储备创业/购房的资助金、婚嫁金等等，进而形成可量化的目标，避免盲目，减少忧虑。

健全家庭资产配置之一：补充家庭风险保障

首先，杨先生家庭亟需进行家庭保险规划，这也是其家庭目前资产配置中缺失模块。目前家庭处于无保险保障状态，应通过合理配置保险产品进行风险转移。在保险的配置方面，应优先考虑夫妻兩人的保障覆盖，因为对未成年子女而言，父母就是其最大保障。理财师建议根据应对风险情况，可以考虑优先配置如下险种：

关于保单的相关信息、被保人以及受益人的安排，建议进一步沟通确认。未来，在宝贝出生后，可以为其增加重大疾病、医疗保险的配置。

健全家庭资产配置之二：合理安排结余资金，为理财目标逐步积累

杨先生家庭目前的月度、年度结余情况良好。杨先生以往有多类产品的投资经历，投资方向的选择上较为随意。理财师建议重点要落实结余资金的资产配置安排，以实现各项理财目标。在大类资产的安排上，选择“固收+”权益，具体的投资比例根据杨先生的风险偏好、投资目标进行定制化设置。

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（作者系建设银行闵行私行中心客户经理）