住房公积金贷款对房地产销售的影响探讨

冷世红

摘 要：在明确房产经济发展趋势的过程中，重要的标准之一就是住房公积金。住房公积金贷款利率变化会严重影响房地产销售工作。依据我国房地产销售的具体情况，从房价变化、地产价格变化、地产泡沫预警3个方面分析了住房公积金贷款对房地产销售的影响，并从开展信息管理系统化工作、完善贷款机制、加强风险防控能力和健全信用评价体系4个方面提出了防范住房公积金贷款风险的策略，以期推动房地产经济稳定、和谐发展。

关键词：住房公积金贷款;房地产销售;影响;策略

文章编号：1004-7026（2020）06-0139-02         中国图书分类号：F299.23;F832.479        文献标志码：A

现阶段，房地产经济发展迅速，引起了广泛关注。人们倾向于选择住房公积金贷款，政府负责开展住房公积金贷款的调控工作，其利率变化会对房地产销售造成直接影响。因此，房地产销售应当密切关注住房公积金贷款，紧跟其变化发展形势，依据市场情况，对房地产销售价格进行科学调整，加快推动房地产经济稳定、和谐发展。

1  住房公积金贷款对房地产销售的影响

1.1  房价变化因素

在新经济发展形势下，房价改变会对房地产总体销售情况造成直接影响。在房地产销售管理工作中，如果房地产销售价格上涨，但是住房公积金贷款提升不明显，就容易影响房地产销售情况，导致房地产销售量下降。因此，住房公积金贷款变动和房地产销售价格变动趋势不同。房地产销售管理者要想提高房地产销售效益，就应当掌握市场发展形势与房价变动范围，科学分析影响房地產销售的因素，科学控制房地产销售价格[1]。

1.2  地产价格变化因素

在房地产价格变动方面，地产价格的变化是重要因素之一。换言之，改变开发房地产销售的地价价格会产生比较明显的影响，不仅与供给因素的变化存在联系，还与需求因素的变化紧密相关。一旦开发房地产销售的地价价格出现变动，与之相对应的地价成本资金也会产生变动，这样会整体改变销售发展的制约因素。在房地产销售的活动中，与之对应的波动因素、外界环境以及对应的住房公积金贷款变化具有显著的影响作用[2]。

1.3  地产泡沫预警因素

在地产泡沫预警中，经济发展态势表现出逆向化增长形势，但总体上不会改变房地产自身的价值，在持续变化的经济运行情况中，对应的经济形势会朝异质化方向发展。值得注意的是，对于房地产公积金贷款与房地产销售价格的变化，应当着重研究并分析与之对应的经济发展饱和趋势属于区域性还是全国性这一问题。依据房地产销售发展变化因素的控制情况，针对行业发展变化线性回归方程，迅速开展相关工作，以此了解对应的态势变化。

2  防范住房公积金贷款风险的策略

通过分析住房公积金贷款对房地产销售的影响可知，当前做好住房公积金贷款风险防范工作尤为重要。可以通过开展信息管理系统化工作、完善贷款机制、加强风险防控能力、健全信用评价体系防范住房公积金贷款风险，具体如下。

2.1  开展信息管理系统化工作

（1）住房公积金管理部门应当明确住房公积金贷款流程，在社会范围内公开住房公积金贷款申请条件、办理流程及相关手续，促使人们积极加入到监督工作中，以此提升住房公积金管理部门的工作效率。针对住房公积金的贷款业务，在开展相关办理工作的过程中，住房公积金工作人员应当和借款人面对面开展相关沟通活动，以此保证住房公积金贷款申请信息的准确性[3]。

（2）建立健全信息监察机制。针对借款人征信与房地产购买情况，利用银行征信系统与房地产交易系统，认真开展审查工作，保证借款个人信息的真实性。还应严格审查借款人的家庭经济情况、经济交易情况，制定当地住房公积金贷款缴存机制，在第一时间核实借款人的缴存情况。

（3）强化住房公积金贷款内部管理工作，明确有关贷款流程，促使内部监管机制更加完善。

2.2  完善贷款机制

（1）将住房公积金贷款额度和借款人缴存金额紧密联系起来，立足于借款人的经济条件，对住房公积金贷款利率进行调整与控制，最大限度确保其科学性与合理性。

（2）掌握市场经济发展形势，科学开展住房公积金贷款的利率调整与控制工作，确保其处于标准范围内。在持续优化贷款方法的过程中，还应快速更新贷款方式，提高住房公积金贷款的可选择性。

（3）对于贫困人口，相关部门应出台扶贫政策，加大补贴力度，降低住房公积金贷款风险。

2.3  提高风险防控能力

在房地产销售管理工作中，为了降低发生住房公积金贷款风险的概率，相关部门应高度重视风险防范与控制工作，持续提升风险防范控制能力与水平，出台并实施住房公积金贷款风险防控机制，依据具体情况，不断补充与优化有关内容，使住房公积金贷款风险防控机制更加健全，提高住房公积金贷款风险预警能力。为了有效提高住房公积金贷款风险防控能力，还应高度关注市场经济情况，科学开展市场经济调查工作，依据市场发展局势，针对房地产经济发展形势开展科学的分析与判定工作。在此基础上，确定住房公积金贷款的有关发展目标，指明住房公积金贷款的发展方向，持续提升住房公积金贷款机制的科学性、合理性、有效性与系统性，强化住房公积金贷款风险防控能力。

2.4  健全信用评价体系

相关部门应当出台信用评价体系，依据住房公积金贷款业务具体情况，完善该体系，提高住房公积金贷款风险防范与控制能力。住房公积金贷款业务包括许多核查工作内容，基本的核查工作之一就是针对借款人的信用开展相关审查工作。通常来说，在办理住房公积金贷款业务活动的过程中，可以利用人民银行征信系统开展相关的查询与审核工作。为了提升住房公积金贷款风险防范与控制能力，当地住房公积金管理部门在有关的征信系统中，录入借款人的个人信息、实际款项交纳等内容，这样在提升征信审查标准的同时，还能提高借款人信息的真实性，增强相关信用评价体系的科学性与系统性，有效降低发生贷款风险的概率。

3  结束语

当今，我国房地产经济表现出新的发展趋势，房地产销售模式也处于变化之中。相关部门及人员应通过分析市场发展情况，认真研究并分析影响房地产销售的因素，并对住房公积金贷款利率进行科学调整，促使房地产销售朝着更加健康的方向发展。

参考文献：

[1]马玉卿，孙裕光，赵子成.住房公积金贷款对房地产销售的影响[J].区域治理，2019（35）：204-206.

[2]原冠敏.住房公积金贷款对房地产销售的影响研究[J].中小企业管理与科技（上旬刊），2019（1）：39-40.

[3]赖一飞，龙倩倩，周雅.住房公积金贷款对房地产销售的影响研究[J].珞珈管理评论，2011（1）：135-141.