财富管理的“升维”逻辑

不是每个人都拥有很多财富，但每个人都应该拥有很高的财商。过去，财富管理往往集中在财富金字塔的上半段，即主要针对高净值和超高净值人群，这样就会在一定程度上造成“贫者愈贫，富者愈富”的马太效应。随着新技术的应用和推广，财富管理触达的人群将逐渐下沉，甚至会逐步过渡到“全民理财”时代，中国财富管理市场需要“升维”，中国人的财富管理观念也需要“升维”。

拥有一定的财商是积累财富的前提和必要条件;没有足够的财商，积累再多的财富也只是“为他人作嫁衣”。财富管理的理念教育是对一个人财富价值观的提升，是对财商的升维。它是一个非常漫长的过程，需要长期积累。对于财富管理知识，我们不能采用拿来主义，而是应该在对标成熟市场的同时，结合中国本土实践，发展出一套系统的、可持续的财富管理体系，让其既适用于当下市场又能前瞻未来，从而使更多的财富人群认识到平时的理财误区、陷阱，提高他们的自我保护意识，提升在复杂局面下达成风险与收益平衡的能力。

“不谋万世者，不足谋一时;不谋全局者，不足谋一域”，财富管理针对的不是某一个具体资产，而是整个资产组合，它注重的是大大小小、若干投资组合在一起形成的整体效果。财富管理就像一个交响乐团，哪怕其中弦乐组的水平世界一流，如果整体配合得不好，这个交响乐团最终也只能是个低水平的乐团。此外，财富管理还是一场需要足够耐心与自律的“马拉松”。在财富管理过程中，如果你过于在意眼前一城一池的得失，那么很有可能全盘皆输。一次成功或一个投资周期的成功，往往在财富管理的整个生命周期中无足挂齿，真正重要的是20年、30年乃至更长时间的财富收益和积累。

财富管理的本质不仅是拥有更多的财富，更重要的是掌控未来的能力。为了这一生都能够随心所欲地生活，每个人都需要财富、渴望财富，每个普通家庭都需要学会理财，学会进行合理的资产配置和风险控制，从而实现财富的保值增值。虽然个人的财富管理目标、需求、风险承受能力和风险偏好都不尽相同，但是需要解决的问题是相同的，那就是“究竟该如何正确地运用资产，让生活获得更大的满足感”。

北京大學光华管理学院金李教授结合自己20多年的研究经验，以通俗易懂的方式讲解财富的本质与逻辑，梳理各类财富工具的原则和运用方式，将定制财富管理方案、选择财富管理机构、规避财富管理风险等“大道理”娓娓道来，生动又不失严谨，活泼又不乏深度。每个人都可以针对自己的实际情况，制定属于自己的财富管理方案，实现财富的保值增值，一生都能与财富同行。