浅析国有担保公司业务运作中的法律风险及防范

瞿贤桃

摘要：与西方发达国家相比，我国担保行业发展相对较晚，虽然其发展速度飞快，且在企业融资过程中发挥了重要作用，推动了我国经济快速增长。但是，相关法律的不完善，担保公司在制度观念上的不足，在担保公司的业务运作中，仍然存在较大法律风险，制约了担保公司的壮大。对此，本文探讨了国有担保公司在业务运行中的法律风险，并针对性提出防范措施。

关键词：国有担保公司 业务运作 法律风险 防范措施

近年来，随着我国市场经济的快速发展，担保公司在我国发展越发迅速，为现代企业业务顺利开展提供了帮助，受到大中小企业的青睐，担保公司成为了企业信贷的保障，成为银行信贷风险避风港。近几年之间，担保行业蒸蒸日上，担保项目也应接不暇，经济形势在不断变化，实体经济受到冲击，担保行业法律风险不断增大，影响了担保业务的展开[1]。如何破除国有担保公司当前困境，有效防范担保业务的法律风险，成为国有担保公司关注重点。

一、担保公司的简单概述

在企业、个人向银行申请贷款时，银行为降低自身信贷风险，不会直接向贷款人放款，而是要求贷款人寻找第三方作为担保。担保公司依照相关银行的规定，让贷款人提供资质证明，通过对证明审核，通过审核后将资料交付银行，银行复核，后放款给贷款者，担保公司因此得到相应服务费用[2]。一个合格的担保公司，必须具有以下标准：人员素质较高，代偿承诺应兑现，担保业务办理规范，风险防控能力较高，企业实力雄厚，具有完善的从业资质等，如此，担保公司方能为贷款人提供擔保。

二、国有担保公司业务运作中的法律风险

（一）反担保措施不够完善

在国有担保公司开展担保业务时，银行因无法准确判断借款人是否能够按时还本付息，或者抵押办理困难，通常会要求担保公司为借款人提供担保，将贷款风险由自身转嫁到担保公司中。因此，借款人和担保公司之间的法律关系包含两种：反担保关系、委托担保关系。法律风险被银行转嫁到担保公司，国有担保公司在业务运行中，为降低法律风险，反担保发挥着重要作用[3]。然而，在诸多国有担保公司中，常出现反担保物品难以抵押、抵押措施单一等情况，影响了反担保物品价值发挥，甚至出现假合同、假反担保物品、假协议等，国有担保企业在反担保过程中，权利受到阻碍而难以实现，最终导致法律纠纷。

（二）内部机构设置还不健全

国有担保公司为保障担保业务的顺利进行，并有效防范风险，较为重视内部控制，在内部机构的设置上，机构较为健全，运行比较顺畅，但是，在进行担保业务、对外交流等中，内部机构也反映出一定缺陷，增大了法律风险，对此，机构设置仍需要进一步健全。如多数担保公司因各类因素，法律服务部门并未在内部机构实质建立并运行，且法律专业人士不足，甚至没有专业部门，导致担保公司在内部法律事务管理、专业法律顾问联系等方面受到制约。对此，在内部机构设置时，应将法务部门包含其中，进一步提升内部机构的完善性，满足银行、贷款人对担保公司的需求，全面发挥担保公司的担保作用。

（三）法律服务机制有待健全

通常来讲，担保公司的法律顾问并不坐班，甚至部分公司未设置相应的法律管理职位，专业人员的缺乏，在担保公司提供担保业务时，一旦遭遇问题，无法及时与专业法律顾问沟通，工作效率受到影响，业务效果难以保障。当前，担保公司无论是哪个部门，在业务过程中发现问题，都是各自与律师联系，工作并未统一协调，法律服务的意见并不能达到一致，律师工作的量增大，同时，法律服务机制的不通畅，影响了工作人员咨询法律问题的主动性，无法及时发现法律风险并予以防范和控制，公司担保业务的开展受到阻碍，影响了国有担保公司的发展。

三、国有担保公司业务运作中法律风险的防范措施

国有担保公司作为国有企业，不仅需要承担担保银行的借款风险，还要承担国有资产保值增值的责任。因此，控制法律风险，对担保公司发展越发关键。要从如下方面努力，强化法律风险管理，降低风险的影响，促进担保公司的健康持续发展。

（一）完善反担保措施

担保业务是担保公司的运营根本，反担保业务作为担保公司重要业务之一，反担保措施的完善与否，直接影响着公司法律风险的高低，关系着国有资产的保值增值。为规避法律风险，担保公司应强化全体员工的法律风险意识，重视反担保工作开展，并不断完善反担保的措施，以此降低法律风险。具体来讲，在反担保业务开展过程中，应以严谨的风险 意识为原则，不断扩大公司反担保措施多样化，由原先单一的抵押物品延伸到股权质押、附条件债权转让、委托股权的转让等，以多形式的反担保业务，降低公司法律风险，维护自身权益。同时，在反担保承若时，应对反担保人、企业承担债务的能力进行科学衡量，保障签署的反担保函真实有效，将担保风险进行转移，以全面降低担保风险，减少法律风险带来的影响。

（二）强化担保公司的内部管理，健全内部机构设置

担保业务的有序展开，法律风险的规避，离不开有效的内部控制。然而，在多数国有担保公司中，因内部机构的设置不够完善，未将法律服务纳入内部机构中，增大了法律风险发生的可能性[4]。对此，担保公司应高度重视内部控制，定期审查内部机构，一旦发现缺陷漏洞，应及时完善内部机构，以便及时发现各项风险并采取切实措施予以控制。同时，担保公司应重视法律风险，并将法律服务纳入内部机构中，通过对法律服务的全过程监督，提高法律风险的防控力度，发挥内部机构的效果。最后，依照法律制度、担保公司的章程等，不断完善公司的管理模式、配套制度与档案建设，为担保公司未来发展提供保障，促进担保公司担保业务的顺利开展。

（三）构建高质量的法律服务机制

国有担保公司因其工作性质，担保业务运作风险是客观存在的，尤其是，国有担保企业担任着我国资产增值保值的职责，增大了担保公司的压力，构建完善的法律服务机制，为各项业务开展提供坚实的法律支撑，不仅能够降低法律风险，还保障了担保工作的顺利进行。然而，在实际担保公司中，法律服务机制仍存在一定问题，增大了法律风险。对此，在开发业务、运作业务、公司管理和风险应对等过程中，应根据公司现状与社会发展情况，构建完善、高效的法律服务机制，首先，担保公司可选择专业律师团队，全面考察公司运作、担保业务、金融知识、诉讼操作等专业能力;其次，重视律师服务实效性，保障法律服务的态度认真、合作真诚、服务及时，构建全面的合作关系;最后，完善双方沟通机制，畅通交流渠道，以便问题的及时解决[5]。如此，为各项业务提供专业、及时的法律服务，有效降低经营风险，减少管理人员的法律责任，为担保业务开展和公司的健康持续发展奠定坚实基础。

四、总结语

总而言之，社会经济在不断发展，国有担保公司的业务越多，带动了担保公司的发展壮大。然而，在担保公司实际业务运作中，因多种因素影响，如反担保措施不够完善，内部机构设置还不健全，法律服务机制有待进一步健全等，增大了法律风险，为担保业务的开展带来阻碍。对此，完善反担保措施，强化担保公司的内部管理，健全内部机构设置，构建高质量的法律服务机制，全面规避法律风险，为担保业务提供法律保障，促进担保业务的顺利完整，实现国有担保公司健康持续发展。

参考文献：

[1]黄仁丽.浅析国有担保公司业务运作中的法律风险及防范[J].重庆电子工程职业学院学报，2018，27（1）：28-31.

[2]王龄彬.国有农业担保公司内部控制研究[D].云南财经大学，2018（6）：23-23.

[3]周平.融资性担保公司风险防范分析[J].企业科技与发展，2017（3）：172-175.

[4]宋国平.浅析国有企业法律风险防范体系的构建[J].现代国企研究，2018（2）：45-45.

[5]张操.浅析国有企业法律风险防范体系的构建[J].职工法律天地，2017（12）：103-104.

作者单位：合肥市中小企业融资担保有限公司