浅析中小企业融资存在的问题

尹迪 李婷

【摘  要】中小企业对于促进当前中国经济发展有着不可磨灭的功勋，其对于国内经济环境的改善至关重要。然而资金短缺问题一直以来都是制约企业发展的首要问题。资金是保证企业正常运营的基础，其关系到企业的生存。如果一家企业想要得以存续，充足的资本是其支柱。论文对中小企业融资存在的问题进行了探讨。

【Abstract】Small and medium-sized enterprises play an indelible role in promoting China's economic development， which is crucial to the improvement of the domestic economic environment. However， the shortage of capital has always been the primary problem that restricts the development of enterprises. Capital is the foundation to ensure the normal operation of enterprises， which is related to the survival of enterprises. If an enterprise wants to exist and continue， sufficient capital is its pillar. This paper discusses the problems existing in the financing of small and medium-sized enterprises.

【关键词】中小企业;融资渠道;融资策略

【Keywords】small and medium-sized enterprises; financing channels; financing strategies

【中图分类号】F276.3;F275                               【文献标志码】A                                   【文章编号】1673-1069（2020）01-0084-02

1 中小企业融资的主要途径

1.1 银行贷款融资

银行贷款是当前市场经济中最常见的融资方式，同时，也是企业最常使用的融资渠道之一。但大多数银行为了创造效益和规避风险，只向大企业提供贷款，甚至降低利率。但对中小企业却增设了极高的贷款门槛。此外，银行贷款的手续复杂，过程冗长，贷款期限相对较短而且额度不大，对于中小企业来说也难以满足发展之需。

1.2 證券融资

证券融资属于直接融资，是企业通过证券市场发行股票、债券、风险投资基金向社会公众、其他企业、金融机构筹措资金的行为。股票的发行比较自由，中小企业可以选择国内的市场或者境外的市场进行上市融资，但主要是在中小板市场上进行[1]。

1.3 商业信用融资

商业信用是伴随着双方商品贸易而产生的，其基于企业间的贸易关系，授信方在对企业的员工素质、企业管理者的能力等企业软实力方面有一定了解的基础上，根据受信方的付款能力、意愿及货品质量等情况决定授信的额度和期限。

1.4 民间借贷融资

由于商业银行在选择放贷对象时有诸多考虑，所以中小企业通常难以申请到贷款。因此，民间借贷应运而生，其也成为中小企业融资选择的途径。

2 中小企业融资存在的问题

目前，融资困难成为中小企业面临的最大难题。由于中小企业信用等级较低、规模较小，这在很大程度上限制了其本身的进步。所以，应该有针对性地去分析中小企业融资难的问题，从而找到相关的方法策略来解决这一发展难题。目前，中小企业方面存在的问题如下。

2.1 缺乏担保物或抵押物

中小企业担保物分量不够，建筑面积小，固定资产价值低，大大降低了这些抵押品的价值。

2.2 融资渠道窄

中小企业的主要的融资方式有内部融资、直接融资、间接融资和政府部门的资金扶持。当前，受制于我国资本市场制度不健全，使得中小企业难以从金融市场上取得融资[2]。

2.3 企业管理水平低，财务管理不规范

企业管理出现问题、自律性较差，从而不能筹钱。企业没有专业法律顾问，由于企业权力集中化造成一家独大现象，在决策上很主观化，没有健全的管理制度。所以，没有计划、胡乱管理的现象时有发生，资金分配不合理，以至于现有资金不足。

2.4 企业品牌意识和市场认知度低

企业的品牌属于无形资产。顾客进行产品选择时，要对一个企业的综合实力进行考量，久而久之，品牌效应诞生，其就变成客户选择产品的主要依据。增强自身综合实力可以提升自身企业形象，而且对于企业创造收益至关重要[3]。

3 解决中小企业融资问题的对策

3.1 企业层面的对策

3.1.1 规范内部管理，提高综合素质

如果想取得金融机构的贷款帮助，中小企业首先要做的便是注重企业管理规范，完善自身管理机制，树立良好的品牌形象，以下根据市场的需求提出具体建议：第一，需要建立经济意识，从市场的环境来改变经营方式以及产品结构，将粗放型转变为集约化经营，还需要在产品（服务）销售和生产之中彰显产品的优势和企业的经营特色，能够将产品很好地销售出去;第二，需要增加科技方面的投入，从而使技术得到进步，不断创新，需要保持较高质量的扩张;第三，需要领导者增强内部控制，从综合政策上保证生产经营是良好的;第四，需要完善公司财务机制，构建规范化的机制，这样才可以使企业提高财务管理水平，使资金发挥出更好的效益[4]。

3.1.2 加强企业文化建设

企业文化又称为企业高层的文化，因为企业运营由高层管理，因此，一个企业的文化的质量直接反映了高层决策能力的高低。

3.1.3 正确处理银企关系

中小企业要注意自己在管理过程中是否合法，是否有诚信，唯有诚信，这样才能让金融机构认可，才更可能获取银行方面的信贷，从而借助资金拓展市场，获得强大的市场竞争力。对于银行来说，企业具有光明的发展前景，同时，经营状况很好且诚實守信，银行便会为获取更多的收益而发放贷款。

3.2 金融机构层面的对策

3.2.1 完善信贷管理制度，加强对中小企业的信贷服务

第一，要适当调整过于严苛的审核机制，总行将部分权限下放到分行，从而使分行能够取得一定的经营自主权，简化中小企业资金贷款的审批流程，降低时间成本和资金成本，精简审批手续，增强基层银行及工作者的权限以及责任;第二，需要注重对人才的培养，从而组建专业的信贷营销团队，让工作人员深入一线去认识企业，方便了解掌握更多真实有效的信息，以此帮助银行确定是否能够发放贷款。

3.2.2 建立信誉评价和风险评估标准，完善信用评级制度

在企业信用等级评定中，需要完善国有商行的评判机制，避免因为企业资金项目等细分项干扰企业评定，为那些规模较小，但是竞争力强劲的企业提供机会，方便中小企业开展融资活动，获得资金。给予具有市场以及发展潜力的公司一定程度的扶持，也为自身创造更多的收益。同时，应对贷款的内容进行完善，解决无形资产贷款问题，使无形资产具备抵押能力。

3.3 国家政策层面的对策

3.3.1 建立和完善中小企业扶持政策体系

当前，在激烈的市场竞争之中，中央应该加强对中小企业的引导，通过完善相应的法律法规来增强这些企业的核心竞争力。

3.3.2 完善社会服务体系

第一，地方政府参考学习国外经验，更好地服务中小企业，从市场、资金、技术转化、人才培养等方面帮助中小企业，为其拓展同不同机构、行政单位的沟通渠道，帮助公司更好地进行融资;第二，构建健全的公司融资担保机制，成立担保机构资本补充机制，方便担保机构吸引更多的社会资产，扩大自身影响力，更好地为中小企业提供服务。需要对担保机构的运转机制进行改革，参照市场化、股份制的原则使运营更加规范。

3.3.3 制定和完善相关的法律法规

国家层面制定相应的法规是重中之重。加强对中小企业资金借取问题中资产保证问题的监管，并且加强企业信誉问题相关规章的改进，进行企业的信誉评估，能够有效降低企业在资金借取问题上危机出现的概率。

4 结语

总之，根据中小企业目前的情况，施行一系列的举措来保证中小企业获得足够的资金，使得企业资金借取产生的利息最低。政府通过完善相应的规章，对资金借取方进行监管，并且加大力度对中小企业的信誉进行评估，使得中小企业进行资金借取有着更广泛的法律依据，保障企业实现长足进步。

【参考文献】

【1】覃瀞莹.浅析中小企业的融资问题[J].全国流通经济，2018（24）：80-82.

【2】康子晨.中小企业融资发展研究[J].合作经济与科技，2018，599（24）：77-79.

【3】袁剑.我国中小企业融资优化问题研究[D].长春：吉林大学，2017.

【4】王红燕.我国中小企业债券融资案例分析[D].北京：北京外国语大学，2017.