大学生重复参保问题原因与对策探究——以江苏大学为例

◎黄海铮 马月霞 朱晓玉

一、研究背景

1.大学生缴纳医疗保险是通过政府与学生缴费，建立医疗保险基金，大学生患病就诊发生医疗费用后，由医疗保险机构对其给予一定的经济补偿。现在大学生医保政策内容主要体现在参保范围、保障方式以及资金筹措；从2008年至今大学生群体被纳入城镇（乡）居民基本医疗保险之中已有十一年,如今大学生对医疗保险的认知度、利用程度及满意度并不高。

2.重复参保问题：据人社部测算，以10亿城乡居民为基数，2016年全国重复参保率约为4%，即4000万人重复参加医保。按照目前财政补贴标准计算，重复补贴金额每年超过160亿元。由于之前城乡医保制度分设、管理分割、信息不能共享和工作不衔接，导致重复参保、重复补助的问题相当突出。多个省份在城乡居民医保制度整合中核实，重复参保率一般在百分之十至十五之间。而大学生作为庞大的一支流动群体，重复参保问题尤其普遍。现阶段城镇居民医疗保险和新型农村合作医疗的合并将在一定程度上减少大学生的重复参保问题。

二、研究目的与方法

1.研究目的：以江苏大学为试点，通过调查现行医疗保险体制下大学生重复参保问题的现状，探索分析其原因、并整理研究样本数据，提出优化经办服务的职能配置及机构设置等一系列切实可行的对策；通过研究重复参保问题，强化医共体信息化，达到有利于提高医保基金统筹层次，分散风险，增强基金保障能力及医保资源的优化配置的目的。

2.研究方法：（1）问卷调查法。在本次调查中主要采用问卷收集方式，辅以网络数据分析做出调研统计结果。结合专业知识进行问卷设计在江苏大学范围线上线下发放问卷，并对问卷结果进行分析研究，得出相关结论。（2）文献资料法：广泛查阅大学医疗保险制度和重复参保的国内外研究相关资料，并分析研究所存在的优势和不足。（3）统计分析法：将发放问卷回收并进行深入汇总统计，分析大学生对于大学生医疗保险制度的认知度和满意度；利用因子分析（Factor Analysis）和相关分析（correlation analysis），寻找数据内在的联系，得出大学生重复参保问题的主要原因，减少决策的困难。（4）案例研究法：选取解决大学生重复参保问题的典型案例，分析其因素，有利条件，以及取得的效果和存在的问题，总结可以推广的经验和启示。（5）分析归纳法：研究分析所查文献资料归纳总结，其研究内容并进行分类汲取有效方法和经验。

三、研究流程

四、研究结果及分析

1.大学生对医疗保险认知度不高。不仅是学校在统一购买医疗保险时宣传力度不够，大学生对于涉及自身利益的医疗保险关注度不高、没有医疗保险意识、基本没有主动了解相关医疗保险知识的意愿。调查显示，有19.51%的大学生没有参加学校统一组织购买的医疗保险或不清楚自己参加与否，还有7.32%的学生通过（村）居委会购买或不清楚保险获取途径。37.5%的学生不了解该项政策，12.5%的学生认为自己身体健康不需要参加，这也是一种需改进的观念；同时大部分人不知道具体的政策规定和具体的缴费标准、报销比例和报销流程。对本地区实行的大学生医保的整体了解程度为半数人对自己参加的保险一知半解，46.52%的人不了解，只有2.44%的人完全了解，也说明大学生群体对医疗保险认知度的不足。

2.大学生对医疗保险使用度和满意度不高。超过半数的人对缴费标准以及报销比例是不清楚的状态，只有三分之一的人了解过，由此可见大家对此政策的重视较低。报销方便程度的了解程度以及使用频率。数据显示超过半数人了解报销程度以及大部分人都使用过医保，由于没有起付门槛限制，因此在校医院的使用次数较多；对于本地区大学生医保的定点医疗机构(如校医务室等)的满意度，一半以上学生表达中立或者满意的态度，剩余人表示不满意或不清楚。在给出建议的学生中可以看出，大部分人希望提高医疗服务建设并获取相关知识，提高报销比例等较为实际的需求。

综上，大学生对大学生医疗保险关注度不高的一个主要原因是大学生身体素质比较好，医疗服务的需求层次较低，大多的患病都在校医院就诊治愈，而且使用医保报销的频率也不高，主要原因是很少有人达到报销的起付线；即便达到起付线，也有人因为不了解报销流程或因为报销流程太繁琐而放弃。

3.大学生重复参保率高。由调查分析可知，样本对象均在户籍所在地参加了城镇居民医疗保险或新农合，而在大学生就读地区（镇江）其中33人又参加了由学校统一购买的镇江的城镇居民医疗保险，可以粗略地计算出重复参保的比率为33/41，重复参保率为80.49%，可见在样本对象中大学生的重复参保率相当的高。

目前大学生参加的就学地的城镇居民医疗保险和原户口所在地的城乡居民医疗保险冲突问题凸显,尤其对于农村生源的大学生而言，我国农村生源大学生重复参保类型主要是重复参加城居保与新农合、重复参加城居保两大类，二者均涉及到城居保，甚至在同一统筹区域内的城居保中也出现重复参保。农村生源大学生户口虽然在农村，但往往高中就学地在城镇，高中阶段就已经参加了城居保，升入大学时又参加了新就学地的城居保，甚至有的大学生参加了2份城居保和1份新农合，重复参保问题更是错综复杂。

随着近年来城镇居民医疗保险和新型农村医疗合作医疗统一合并为城乡居民医疗保险，或许城居保与新农合的重复参保问题将会不复存在，但是，由于城乡居民医疗保险的现行基金统筹区域的不同，大部分在家乡参加当地城乡居民医疗保险的学生仍然在就读地（尤其是外省市）重复参加城乡居民医疗保险，或为就读学校强制统一购买，或为自愿购买，主要是由于两地基金统筹区域不同，造成医疗费用报销困难，或是达不到预期报销效果，而重复缴纳城乡医疗保险，或重复报销支付，再加上大学生对于医疗保险认知度不高，这类问题仍然存在，仍然需要引起相关部门的关注，并加以解决。

五、建议与对策

1.学校应加强对大学生医疗保险相关政策宣传，提高大学生医疗保险意识和认知度。在强制缴纳医疗保险费用时使学生有充分的知情权，同时在是否参加大学生医疗保险方面尽量采取自愿的形式；提高校医院医疗服务水平，与校外医院互联互通，简化医保报销流程，降低报销起付线等使大学生享有充分的医疗保障。

2.学校医保经办机构应建立健全参保退保机制。调查汇总参保大学生的资格条件，明确须参保大学生人群及已参保大学生人群；及时对已查出的重复参保情况进行处理，为相关人员办理参保退保手续，确保问题及时解决，从源头预防大学生重复参保问题。

3.强化医共体信息化运营管理、提升基于大数据的服务运营能力。发展“互联网+医疗健康”服务，探索建立快捷、高效、智能的诊疗服务形式和全程、实时、互动的健康管理模式，解决医疗保障重复参保等问题；提高医保基金统筹层次，有利于分散风险，增强基金保障能力，增强医保资源的优化配置。

4.解决大学生重复参保这一问题可推广至社会其他重复参保问题，通过优化经办服务的职能配置及机构设置，推动医保基金的合理化配置；大学生群体异地求学现象普遍，相当一部分大学生存在重复参保问题，因此更具有针对性和现实意义。