农村金融对农村商贸流通业发展的影响探究

陈思梦

摘 要：农村金融的发展对于农村商贸流通业具有一定的推动性作用，同时，对于农村金融环境的改善具有重要的意义。农村金融为农村地区的商贸企业提供了资金，反之，商贸企业的快速发展也对农村金融起到一定的支撑。在意识农村金融重要的同时，还应该对农村劳动技能提升，提高金融机构以及企业对于金融产品和服务模式的创新能力，从国家政策的角度发挥农村金融在农村商贸的发展，从而促进农村经济。本文主要论述了农村金融对农村商贸流通发展的影响。

关键词：农村金融;农村商贸流通业;影响

我国农村地区经济发展和城镇地区的差别较大，受我国产业特殊性的影响，近年来我国商贸流通业的快速发展，对推动农村地区的经济发展产生了巨大的作用。对于农村的企业而言，缺少资金是一个重要的障碍之一，农村金融资源关系到商贸流通业的发展，农村的金融发展应该以经济发展为目标，实现金融和科技的共同进步。企业融资难和融资难的问题是普遍存在的，很多学者对其进行了深入的研究，但对农村商贸流通企业融资问题研究相对较少。

一、农村商贸流通业金融发展现状

随着改革发展以来，我国的经济快速发展，受城乡商贸流通差异较大的影响，城乡的二元经济结构逐步扩大，农村商业网点的构架、空间布局以及消费习惯等方面都需要很大的提升。从实际情况来看，我国农村商贸流通行业的基础设施建设比较差，业态层级低，种类单一，商贸的流通体系有待进一步的提高。作为商贸流通重要的支撑农村金融而言有以下几点问题存在：

（一）金融机构的覆盖面低

农村地区正规涉及商贸流通业的金融机构所服务的范围较小，我国农村金融主要集中在银行金融机构，但很多银行因为管理成本过高，与农村信息技术弱的影响，网点支行的履行行为不佳。而农村金融的另外一个主力军事是农信社，在对农村经济的服务过程中对国家的援助有着过度的依赖性，同时受到政治因素的影响，有一定脱农变异的趋势。

（二）征信系统有待完善

融资服务是金融机构服务实体经济中的一个重要的手段，但在农村经常会出现贷款难的现象。在商贸的流通体系中，需要各个环节进行密切的配合，任何一个环节的问题都会对整个体系产生较为严重的影响。在各个环节的进行过程中，需要金融机构对企业提供资金的支撑，但农村地区的监督体系并不健全，这就增加了经济贷款的难度和金融机构的管理成本。村镇级别的贷款公司和银行的经营情况较为困难，在完善农村征信系统的同时，也应该发展农村信贷担保服务业，对于农村整个商贸流通经济有一定的促进作用。

（三）金融服务产品单一

农村商贸流通中的新型农村金融服务产品的类型较为单一，同时持续性不强。农村经济有着自身明显的特性，金融具有一定的内生性，但实际中农村金融机构常常会出现内生性不足的现象存在。农村金融机构在对农村商贸流通服务的过程中，业务范围单一，服务规模低，服务手段有限[1]。

二、农村金融對农村商贸流通发展的影响

加快农村地区经济的发展，促进我国整体经济质量的提高，发扬农村现代化商贸体系具有重要的意义。农村商贸流通体系对推动农村商贸产业发展具有重大的战略作用，商贸流通业在经济发展的过程中起到了联动的作用。在农村地区，多数企业在融资方面存在很大的困难，金融实践缺乏，导致农村商贸流通的发展层级较低。因而，发展农村金融是十分必要的，农村金融实际上具有普惠金融的内涵，是对普惠金融理念的实践。根据农村地区企业大的发展规模做出判断，保持农村金融和实践普惠金融发展的一致性。

（一）提供更多的金融支持

农村金融为农村地区商贸流通企业提供了更多的资金，从而解决了商贸企业融资困难的问题。现今，受我国宏观经济低迷，金融监管严格的影响，农村地区商贸流通企业融资的问题比城镇的企业更加严重，农村金融资源需要对这些企业给予更多的帮助。对于农村金融来说，发展的核心力量在于对商贸流通企业融资效率的提高，降低融资的门槛和成本，降低风险，实现企业融资效益的提高。近年来，支撑农村金融发展的金融机构越来越多，对农村商贸流通业的发展起到了一定的支撑作用。随着农村地区银行数量的增加，贷款余额也在不断的增长，村镇银行机构的设立数量也在不断加大，总资产额已经突破万亿。农村地区信贷规模的扩大，对金融的发展和需求有一定的积极影响。从存款比例的方面来看，我国农村的贷款额已经超过存款额，从侧面反应出了金融资源的可获得性正在增加。

（二）为发展农村产业打下基础

根据对影响机制的分析可以发现，农村金融为农村商贸流通企业提供信贷支撑，化解供需矛盾，促进企业正常运行的同时，商贸流通企业的发展也对农村的资金发展产生一定的支持，为金融机构的深入发展打下良好的产业基础。一直以来，我国农村市场的整体开发情况平平，不同地区比较有特色的农产品无法进行及时的沟通和交流，同时农村地区的基础实施建设较差，农产品要从农村运送到其他地区的成本很高，而这样成本大部分是由消费者来承担。在农产品运送过程中各个环节的主体，如物流公司、包装公司等并没有获得很高的利润。农产品成本价和市场价的差额被平摊到各个主体之间，使得主题的利润很小，不利于农产品商贸流通业的发展。

农村金融的发展有效解决了企业融资的问题，使得农村商贸流通企业的成本有所降低，规模有所扩大，增加了经营利润和农民的收入，促进了农村经济的快速发展。增加农村地区金融发展的层次，对现代农业起到了至关重要的作用，是深化金融体制改革的重要部分。但在农村金融的发展过程中，应该始终坚持服务农村实体经济的理念，不能脱离产业。同时，在政策的监管方面保持一定的理性，不能让农村市场成为金融资源的掠夺地[2]。

三、优化农村商贸流通业发展的途径

商贸流通业对农村经济发展有着重要的意义，会增加农村地区发展和就业的机会。但就农村金融的发展层次来说，促进商贸流通行业的发展需要多方面的努力，小到农民、商业银行，大到国家政策都需要进行改变。

（一）加快金融基础设施建设

随着互联网行业的发展，农村商贸流通业也衍生出了物流系统和电子商务系统，农村金融需要建立一个能够有效的金融资源配置来支撑金融市场。比如，鼓励金融机构和企业进行第三方支付，提高移动终端和电信运营服务的相关业务，建立现代化的支付平台。同时，增强征信系统的建设，农村金融服务对象的管理成本较高，可以通过政府有关信用的法律法规来进行约束，一旦产生失信行为可依法进行严惩，保持社会良好的信用氛围。

（二）加强金融创新和监管

金融创新和金融监管的加强，可以为农村商贸流通业提供个性化的服务。科技既是第一生产力也是金融发展的驱动力，因而科技的创新发展非常重要。金融想要获得社会的青睐，也就需要增加其自身的便捷性。在未来几年内互联网金融和覆盖率会逐渐的增加，当互联网金融和农村金融同时走进农村商贸流通业时，有效的控制和监管是十分重要的。现今我国互联网金融的发展仍处于初级阶段，今后持续的发展与制度和金融环境是分不开的。

（三）构建多种类型供给主体，填补农村金融服务空白

在金融服务中金融供给者是必不可少的，需要增加一定數量的金融服务机构，来提供更好的金融服务和产品。金融机构的增加有助于形成有效竞争的金融市场，在保证政府资本进入到农村金融的同时，也应该鼓励更多的民间资本进入金融领域。随着小额贷款、村镇银行这类小型金融企业进入农村金融市场后，对它们的发展规模和方面要进行进一步的监管和规范。传统的金融机构仍然是农村金融发展的重要组成部分，它们一般规模比较大，具有庞大的客户基础和服务网点，为农村金融提供了强有力的支撑。金融政策需要传统金融行业的帮助来渗透到各个需求单元，保证农村金融覆盖面的增加。

（四）加强农民专业能力培养

农村商贸流通业发展的过程中，农民自身的专业素养是十分重要的。培养农民的专业能力一方面要增加教育的投资，特别是职业能力的培训，另外一方面需要通过政策引进外来人才，提供先进的理念和技术。我国农村地区的人才流失情况比较严重，很多考取大学的年轻人都留在城市工作，使得农村的劳动力减少，增加了农业发展的困难，因此提高农村劳动力的素质是非常重要的。

（五）国家出台相关的利好政策

国家应该出台更好的有力措施来支持农村地区经济的发展，特别是提高农民的收益。我国现今城乡的贫富差距较大，并没有可以解决的办法，而金融资源分配不均衡的问题会增加这种差距。城乡之间的人才、资金、技术等多方面的差距在短时间内很难得到改善，因而国家在政策层面上要对农村给予更多的支撑和帮助，尤其是农村产业。支持农村地区经济的发展，涉及到政策制定和社会管理多个方面，是一项综合性的系统工作[3]。

农村金融为农村经济发展过程中提供了所需的金融源头，对促进农村经济发展具有重要的意义，同时，对农村地区商贸流通业的发展也起到决定性的作用，保证了金融发展的权益。但我国农村金融的发展仍有一些问题存在，需要国家、银行和农村共同来解决。

参考文献：

[1] 夏凤，郑文哲.农民专业合作社建设对促进农村地区商贸流通业发展的路径探究[J].商业经济研究，2018（21）：28-30.

[2] 白春梅.普惠金融对农村地区商贸流通业发展的影响分析[J].商业经济研究，2018（12）：167-169.

[3] 李闯.农村金融发展对农村居民收入的影响研究[J].现代交际，2018（01）：240-241.