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众邦银行行长程峰:三大行业将有超额增长红利

2020-03-25蒋李陈雯蓓

支点 2020年2期
关键词:卓尔支点供应链

蒋李 陈雯蓓

从2017年成立开始,总部位于武汉的众邦银行,一直致力于打造以供应链为主的互联网交易銀行。

作为民营银行,众邦银行如何布局供应链金融?如何实现特色发展和错位竞争?带着这些问题,支点财经专访了武汉众邦银行行长程峰。

程峰表示,众邦银行看好大商贸、大旅游、大健康这3个行业在供应链金融方面的发展潜力,“这三大行业将有超额增长红利”。

不再是“挣快钱的时代”

支点财经:众邦银行为何聚焦于供应链金融?

程峰:众邦银行成立于2017年5月。此前,很多银行依靠同业业务、通道业务挣快钱,但众邦银行成立时,挣快钱的时代已经过去了。而且作为“一行一店”、经营时间尚短的民营银行,众邦银行一定要进行差异化经营,将所有资源都聚焦在某一点上。

最终,我们选择供应链金融作为战略级业务。由于缺少应用场景,供应链金融一直是传统银行“难点”所在。众邦银行大股东卓尔控股的资源禀赋,恰好能补足这一短板。

卓尔控股打造了汉口北国际商品交易中心,公司旗下卓尔智联是全国最大的B2B管理平台。依托这些平台,我们可以为中小微企业提供全方位的金融服务,这与网商银行依托阿里巴巴平台服务小微商户的模式十分相似。

同时,相较于消费互联网,产业互联网的黏性更强。我们认为,依托产业互联网的供应链金融将大有可为。

支点财经:众邦银行在具体运作中有哪些创新?

程峰:差异化主要体现在服务客群、服务模式两个方面。

首先,传统银行做供应链金融,往往只辐射到核心企业所在供应链上下游的第一、第二圈,企业类型多为中小企业。我们的供应链金融服务对象则“更进一步”,深入到产业链的第三、第四圈,服务了很多以往没有被覆盖到的大量小微企业甚至个体户。目前,我们90%的企业贷款都是小微企业贷款。

其次,我们服务模式更加在线化、智能化、普惠化。以前的供应链金融主要采取线下方式,依赖核心企业、营业网点、客户经理,我们则更多依靠人工智能、大数据、区块链、物联网技术。开户、授信、放款、还款,都可以在线上操作,简化了流程。

核心是金融科技

支点财经:如何看待金融科技对于供应链金融的促进作用?

程峰:我们之所以能有所创新,核心就在于金融科技。我们有超过60%的员工从事大数据、科技研发,其中30%员工来自一线城市的金融机构或互联网公司。

以“众链贷”产品为例,企业提供的营业执照、财务报表,都是通过人工智能技术自动识别、自动核对;所有的交易信息,都有区块链技术进行记录与验证;云计算技术,则用于测算授信金额。

在线下,我们还结合卓尔智联旗下的“卓尔云仓”“卓集送”,利用物联网技术,对货物入仓、在仓、出仓、物流进行智能管理。

在风控方面,众邦银行开业时就组建了大数据风控团队,并自主研发了“倚天”智能风控决策平台。目前我们已获得5项风控人工智能专利,申报了4项以人工智能技术为基础的智能评分专利。

未来,5G技术将实现万物互联,它的数据更及时、维度更丰富,会再度提升供应链金融运作质效。

支点财经:下一步,众邦银行在供应链金融方面将有哪些重大举措?

程峰:未来,众邦银行会将“众链贷”这套模式向股东体系外推广,并将聚焦于大商贸、大旅游、大健康这3个行业。麦肯锡一份报告显示,未来5年至10年,这3个行业发展规模有望达到10万亿至20万亿美元,且年复合增长率在25%以上。

我们希望在深耕这3个产业过程中打造“爆款”,除了得到合理利润外,还能享受其中的超额增长红利。

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