区块链金融结构与发展前景

林弋川

摘要：区块链技术的产生与发展，带给金融领域一场新的革命，不仅产生了许多新型金融业态，也有效提升了技术在金融领域的应用价值。本文以区块链技术为核心，从信息、管理以及应用三个层面来分析区块链金融结构，并对区块链金融的发展前景作出分析。

关键词：区块链金融  结构  发展前景  创新

一、前言

区块链技术作为互联网金融业态的核心技术之一，在创新金融服务模式、整合金融资源等方面具有鲜明的优势，利用数据来描画市场情况，所得结果更加准确，也能够满足于消费市场的多元化趋势，强化区块链技术，是我国金融创新发展的重要举措之一。

二、区块链技术在金融业的应用价值

第一，通过互联网金融与科技的结合区块链经济发展水平更高，信息不对称性降低，有匿名、冒名利用信息的不对称篡改等行为，这样情况不可能存在[1]。第二，金融由互联网带来的转型和高度信息安全保障，信息既透明又有安全性，减少威胁性的网络攻击所带来的困扰。第三，互联网科技的兴起也是区块链金融结构的转型，应用先进的科技技术可以降低信息不对称带来的沉没成本，提高经济效益的同时解决沉没成本。第四，区块链经济使得人群细分化，有针对性的提供服务要求，根据市场调研就可以确立市场目标，然后进行个性化的服务，在短时间就可以掌握最新的消息，高效便捷是科技与区块链相互依赖的结果。科技与经济的一体化形成相互促进，利用网络平台可以快速便捷在短时间内提供服务[2]。

三、区块链金融结构的基本内容

（一）信息处理层

信息处理层即为数据层，是指通过大数据、云计算等收集并分析数据，对数据进行传输与保密的环节。在当前互联网金融业态发展之中，数据成为了金融发展的基石，通过掌握数据，可以了解用户需求，有效布局，优化金融优化场景等。信息处理层也成为了区块链金融结构中的核心层，信息处理层中的难点在于数据的安全储存与传输，在区块链金融理论构架之中，所有交易均可以在P2P网络中实现，且参与主体互相不干扰，交易信息可公布、可追溯，故而区块链网络系统的健康、稳定运行中采用了加密算法，在每个节点都增加了密钥，以确保区块链金融数据的安全问题。

（二）管理层

管理层也被称之为规则层，其内容主要为两个部分：第一，分布式存储规则。分布式储存规则是基于P2P网络形式的新型存储模式，采用了数据节点来分布式储存，当金融交易产生后，数据发生了变化，利用分布式存储规则可以实现各节点中该数据的同步更新，保证了数据的真实性，且具有较高的可读性。第二，去中心化规则。去中心化规则是基于传统网络中心化模式而提出的，作为一种新型网络内容生产过程，在区块链金融结构中的各节点都具有一定的“自治性”，能够更加方便普通用户的参与，在区块链金融系统中能够交易或贡献内容，这也体现出了区块链金融系统的开放式、扁平化特性。

（三）实际应用层

区块链技术扩宽了金融领域，在实际应用中已经取得了一定的成绩，除了十分成熟的数据货币之外，也包括了国际支付与结算、票据与供应链金融服务、资产交易市场、金融监管技术等。

1.数据货币。2008年，数据货币由中本聪提出，这是首次有人将比特币的应用与大数据和金融相互连接。数据货币是利用零散的信息通过整理形成，具有专一性、针对性，处理信息详细、透明等特点。互联网与金融的有机结合改变了人们的消费方式，大数据技术分析发现，消费可以通过数据方式呈现，人们可以足不出户就可以通过科技金融平台实现消费，利用支付宝、微信、京东等金融科技平台就可以完成。大数据技术能够分析经济发展态势，如双十一通过大数据技术了解成交率。利用数据P2P模式是大数据的收集和整理发送给不同的客户，碎片化的搜集整理由区块链技术中心完成，具有不可伪造和篡改性的特点。

2.国际支付与结算。以往国际支付流程繁琐，安全系数不高，区块链技术的应用实现全球范围内支付与结算的改革，可以通过P2P金融平台，在世界任何地方都可以直接结算，改变了传统模式的货币兑换的繁琐程序，结算的方式更加高效快捷，也推动了国际经济政策的发展[3]。区块链技术在金融机构的应用，使得用户可以通过P2P的方式在线支付，缩短了支付办理手续的时间，而且没有第三方信用机构的参与，在很大程度上降低了支付手续费率，切实有效的推动跨境贸易和跨境电商的快速发展。

3.票据与供应链金融服务。区块链技术可以使票据更有依附性，相关金融结构可以通过网络随时验证其可信性，供应链金融服务通过对第三方经济拉动模式可以形成一个完整的资金链，通过点对点的方式形成供应链。

4.资产交易市场。与传统模式的相比较，科技金融更加容易满足人们的需求，转型意味着进步。在大浪潮的推动下资产交易市场也在发生变化，由传统会计转变成管理会计，用户可以通过金融机构APP、跨国交易等方式，亲身参与到新型的资产交易市场当中，金融机构平台成为了资产交易的主要场所，无形交易模式占据主流，降低了行业进入的门槛，但也增加了风险问题。

5.金融监管技术。当下金融监管技术还有待提高，要形成一个成熟的金融市场，需要在技术领域不断开发、不断寻求新的突破。区块链技术有效提高了金融监管能力，加大了对客户个人信息的保护，降低不法分子利用系统的不完整性的漏洞非法获取他人信息的可能性，加快技术的更新研究开发属于金融机构监管的独特性，区块链技术可以通过各种验证方式，随时更新顾客的信息、实时监控该个人信息是否被泄露，这也需要互联网金融机构的全力配合。金融企业可以设置使用权限，以不同级别设置权限管理，防止信息被随意篡改销毁。此外，金融机构可根据实际的综合情况考虑，设定出符合自身信息化的信息保密完善制度[4]。

四、区块链金融的发展前景

（一）积极发展大型機构

要提高金融资产交易组织效率，区块链的形成是取长补短的法则。只有在双方目标一致的情况下才能创造更多的交易机会，所以区块链金融的发展，有赖于要大型机构的产生，通过积极发展大型机构，在相互竞争中形成良性合作模式，共同发展经济，发展和壮大企业建立一个较为完善的大型机构，然后去帮助更多的小型企业，由大型机构带动全民经济，以积极发展大型机构促进国家经济的增长，将能够促进区块链技术在我国金融市场中大范围的应用。

（二）推动互联网特色服务模式

区块链技术的提出，越来越受到大多数国家的重视，由P2P、商业银行以及交易的金融机构组织相互促进，区块链技术得到了初步的成效。区块链金融的有效参与，使得金融服务更加具有人性化，随着互联网经济的发展，未来金融服务的形式应当多元，内容应当丰富，要依据互联网本身具有的特色，充分结合用户的需求去打造新的服务模式，做到针对性、专一性的服务。互联网的真实性、准确性与金融机构相互结合可打造更具有特色化的服务项目，实现时间邮戳、智能合约等项目[5]。

（三）助力推动消费金融创新发展

随着互联网经济的兴起互联网与金融机构的合作更加紧密，利用网络的快速性与金融相互链接，可形成金融互联网的捆绑模式。互联网需要金融机构的相互促进，寻求更广阔的空间，而金融机构也需要互联网的信息传递，形成消费模式高效便捷，消费者可以在最短时间得到消费满足。区块链技术的发展，推动互联网金融机构的发展，交易可以缩短时间成本，消费性质发生改变，用户量增多，使得金融机构享受到了互联网便捷方式的红利。以目前的金融形势来看，互联网与金融机构合作并没有降低各自经济社会地位，相反的双方都有所提高，这不仅是地位上的提高，技术也在相互的促进。区块链技术的融入为金融带去了方便快捷，带来了更多经济效益，区块链的应用，将实现消费金融的创新发展，也会促使区块链技术的不断完善。

五、结语

区块链技术与金融发展有着密切的联系，区块链技术在金融领域的应用促进经济增长，可形成一个全新的金融模式，技术不断加强和改进，未来的金融发展前景十分可观。

参考文献：

[1]陆岷峰，徐阳洋.区块链技术在普惠金融风险控制中的运用研究——以供应链中的小微企业为例[J].农村金融研究，2019（08）：13-20.

[2]曹心瑜.区块链金融发展的前景和挑战分析[J].现代商业，2019（19）：108-109.

[3]黄怡佳.区块链金融：结构分析与前景展望[J].环渤海经济瞭望，2018（01）：186.

[4]董培.区块链技术在金融业发展现状与前景展望[J].山西农经，2017（09）：80+82.

[5]張荣.区块链金融：结构分析与前景展望[J].南方金融，2017（02）：57-63.

作者单位：北京大学经济学院